Engine, die Technologie, auf der die Starling Bank basiert, war fleißig – und zwar im Stillen – mit der Gründung von Banken auf der ganzen Welt, von Australien bis Rumänien.
Engine verkauft seine Banking-Technologie an Start-ups, um ihre eigenen digitalen Banken zu gründen.
Dieser clevere Schachzug bedeutet, dass das Unternehmen auf relativ risikofreie Weise expandiert, indem es in jedem Markt einen kleinen Anteil übernimmt.
Der Wechsel zusammen mit einem neuen Chef bei Starling könnte dazu beitragen, dass das Unternehmen international wächst, ein wichtiger Schritt auf dem Weg zu einem möglichen zukünftigen Börsengang.
Dies ist Money’s Spar- und Bankreporterin Helen Kirrane spricht mit Engine-Chef Sam Everington über die neuen Banken, die Engine auf den Markt bringt, und wie viele es noch mehr geben könnten starten und wo.
Das Technologieunternehmen Engine der Starling Bank hat gerade die Salt Bank in Rumänien gegründet und ist gerade dabei, eine zweite Bank in Rumänien zu starten
Als nächste Wachstumsphase verkauft die Starling Bank einen Teil ihres Erfolgs an Banken auf der ganzen Welt.
Letzten Monat wurde die Salt Bank in Rumänien eröffnet. Dies ist das erste Mal, dass eine Bank ihre Engine-Software außerhalb des Vereinigten Königreichs einsetzt.
Der digitale Herausforderer, eine Tochtergesellschaft der Banca Transylvania, wurde in knapp 12 Monaten gebaut und eingeführt.
Engine ist nun mitten im Prozess der Gründung einer zweiten Bank, dieses Mal in Australien, mit dem Namen AMP. Der Start ist für 2025 geplant.
Sam Everington, CEO von Engine: „Wir wissen, dass es jetzt funktioniert.“ „Wir haben eine Bank gegründet und sind gerade dabei, eine zweite Bank auf den Markt zu bringen. Es handelt sich also nicht nur um eine einmalige Sache.“
Mit zwei Banken im Gepäck ist Everington zuversichtlich, dass Engine weitere auf den Markt bringen wird.
Er sagt zu This is Money: „Wir wissen, dass es jetzt funktioniert.“ Wir haben eine Bank gegründet und sind gerade dabei, eine zweite Bank auf den Markt zu bringen, es handelt sich also nicht nur um eine einmalige Sache.
„Ich weiß, dass wir es wiederholen können – und tatsächlich ist es beim zweiten Mal viel einfacher.“
„Weil Sie Muster und Praktiken verwenden, die wir bewährt haben, und sogar die Partner, mit denen wir zusammenarbeiten, sammeln Erfahrungen mit der Plattform.“
„Die Lieferzeit sollte also eintreten und das Risiko wird immer geringer.“
Die neuen Banken haben ein 12-monatiges Lieferfenster, was schnell ist, aber die Vorlaufzeit wird dadurch verkürzt, dass die neuen Banken die Muster, Praktiken und Technologien von Engine übernehmen, die bereits durch Starling etabliert und bewährt wurden.
Angesichts dieser Entwicklung könnte Engine auf dem richtigen Weg sein, jedes Jahr eine Bank zu eröffnen.
Everington sagt: „Das nachhaltige Wachstum der neuen Banken ist wirklich wichtig, es ist sehr leicht, bei einem Technologieunternehmen zu ehrgeizig zu sein.“
„Wenn ich die perfekte Reise hätte entwerfen können, wäre es gewesen, eine Bank zu eröffnen, eine Art sechsmonatige Pause einzulegen, eine weitere live zu schalten, eine weitere Lücke zu haben und dann noch eine zu haben, und das haben wir durch Zufall geschaffen.“ Das.
„Angesichts der Verhandlungszeiten zu diesen Dingen habe ich keine Kontrolle darüber.“ Aber jetzt, wo wir zwei geschafft haben, haben wir viel mehr Selbstvertrauen, um danach drei, vier, fünf, sechs, sieben zu schaffen.“
Salt hat echte Ambitionen, eine große Bank in Rumänien und der Region zu werden, sagt Everington gegenüber This is Money.
Ziel ist es, in einem Jahr 250.000 Kunden zu gewinnen, ein Ziel, das mit 100.000 Anmeldungen innerhalb von zwei Wochen erreicht wurde. Es dauerte zwei Monate, bis Starling diese Zahl an Anmeldungen erreichte.
Salt strebt an, in drei Jahren eine Million Kunden zu haben.
Optisch ähneln die neuen Banken Starling, aber die neuen Banken haben die Kontrolle darüber, wie sie aussehen und welche Starling-Funktionen sie haben werden.
Es handelt sich um eine Aufteilung von etwa 75 Prozent zwischen Starling-Funktionen und 25 Prozent neuen Bank-Funktionen.
Dies spart Zeit und Risiko beim Einführungsprozess.
Ähnlich aussehend? Die rumänische Bank Salt startete dieses Jahr mit der Software der Starling Bank von Engine
„Echtes Interesse aus aller Welt“
Nachdem Engine nun die Lage in Europa und Australien kennt, führt das Unternehmen Gespräche mit Banken in Europa und hat den asiatisch-pazifischen Raum und den Nahen Osten im Visier.
Allein in den letzten Wochen kamen in den Engine-Büros Banken aus sechs verschiedenen Ländern vorbei, um Partnerschaften auszuloten.
Everington sagt: „Auf der ganzen Welt besteht ein echtes Interesse an Starling als einer der wenigen erfolgreichen Digitalbanken überall dort, die wirklich profitabel sind, abgesehen von der Nubank in Brasilien.“
„Also tauchen Banken aus vielen Orten auf.“ Sie sind fasziniert von dem, was Starling gemacht hat, und sie wünschten, es wäre ihr Produktset auf ihrer Plattform.“
Es liegt im Interesse aller, dass die Plattform so gut wie möglich ist, um Kunden anzulocken
Sam Everington, CEO von Engine
Aber das unterscheidet sich stark davon, ob die Banken am richtigen Ort sind, um diese Art von Veränderungen und Investitionen tatsächlich vorzunehmen, fügt Everington hinzu.
Da Engine von Starling als profitablem Unternehmen unterstützt wird, kann es sich leisten, gegenüber Banken, von denen es glaubt, dass sie wirklich etwas mit der Engine-Technologie machen werden, „wählerisch“ zu sein, sich dafür zu verpflichten, sie in Betrieb zu nehmen, das Projekt bis zum Abschluss zu begleiten und darauf ein Geschäft aufzubauen davon, sagt Everington.
Er sagt: „Es ist kein kleines Unterfangen, eine Bank zu gründen oder eine neue digitale Bank zu eröffnen, und man muss wirklich darlegen, was man zu tun versucht.“ Was ist der Ehrgeiz dafür? Was ist der Zweck? „Da braucht man eine Art Wachstumswinkel darunter.“
Der Erfolg der neuen Banken wird letztlich bedeuten, dass sie profitabel werden.
Das Wachstum von Engine wird nicht auf Kosten der Starling Bank gehen
Engine befindet sich zu 100 % im Besitz von Starling und wird von Starling finanziert, sodass das gesamte Investitionsgeld vom Vorstand der Starling Bank stammt. Die Absicht besteht jedoch darin, Engine aus eigener Kraft unabhängig profitabel zu machen.
Engine verdient Geld mit seinem kommerziellen Modell, indem es den Banken, mit denen es zusammenarbeitet, Gebühren pro Kunde und pro Produkttyp berechnet, die sie auf der Plattform haben.
„Wenn die neuen Banken, die wir gründen, wachsen und erfolgreicher werden, erzielen wir auch mehr Einnahmen.“
„Es liegt im Interesse aller, dass die Plattform so gut wie möglich ist, um Kunden anzulocken.“
„Wir sind auf einer Reise und es wird einige Jahre dauern, bis Engine unabhängig profitabel wird, aber das ist das Ziel“, sagt Everington.
Das anhaltende Wachstum von Engine wird dazu beitragen, dass Starling an die Börse geht, es gibt jedoch keinen festen Zeitpunkt dafür.
Das Wachstum von Engine wird nicht auf Kosten des Starling-Einzelhandelsgeschäfts gehen, sagt Everington: „Die beiden profitieren wirklich voneinander.“
„Das kontinuierliche Wachstum beider Unternehmen ist unser Fokus und wird es auch weiterhin sein“, sagt Everington
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