Wie man aus der Verschuldung kommt: Frau verrät, wie sie Kredite im Wert von 40.000 Dollar abbezahlt hat

In ihren 20ern war Whitney Steel eine große Spenderin, die Kreditkarten benutzte, um einen Lebensstil zu finanzieren, der über ihre Verhältnisse hinausging, und am Ende mit riesigen Schulden belastet war.

Jetzt, in ihren 30ern, hat sie ihre Schulden getilgt, ein Haus gekauft und erwägt, ein Unternehmen zu gründen.

Whitney dankt einigen soliden Finanzratschlägen aus einem Bestseller – und etwas harter Liebe von ihrem besorgten Freund – dafür, dass sie ihr finanzielles Leben auf den Kopf gestellt hat.

Whitney zog im Alter von 25 Jahren von Auckland nach Melbourne und frönte einem aufgeschlossenen, sorglosen Lebensstil.

Indem sie sich weigerte, den Briefkasten zu überprüfen, konnte sie die Schulden ignorieren, die sie anhäufte, die schließlich bei $ lagen40.000 in den Kreditkartenrechnungen und in den persönlichen Darlehen.

„Ich hatte nicht die Disziplin; Wenn ich etwas wollte, würde ich einfach die Kreditkarte durchziehen“, sagte Whitney zu FEMAIL und fügte hinzu: „Jedes Wochenende in Melbourne könnte ich leicht 200 bis 300 Dollar fallen lassen.“

Die jetzt 37-jährige Marketingleiterin sagte, ihre Schulden seien in die Höhe geschnellt, nachdem sie mit 18 „zufällig“ eine Kreditkarte erhalten hatte.

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„Sobald ich 18 wurde, wurde ich verschuldet. Ich hatte keine Zurückhaltung und habe nie im Auge behalten, wie viel ich ausgegeben habe, was für mich zur Norm wurde “, sagte Whitney.

„In der Universität hatte ich eine 500-Dollar-Kreditkarte mit einem Überziehungskredit von 2.000 Dollar, ich hatte Privatkredite, ich hatte ein MacBook mit hohen Anschaffungskosten. Wenn ich zurückdenke, war es lächerlich.

„Ich habe Geld gespart, würde aber immer wieder auf mein Sparkonto zurückgreifen.“

Whitney beschrieb ihre 20er als ihre „Völlerei-Ära“ – sie sammelte teures Parfüm, reiste mit Freunden nach Las Vegas, besuchte Coachella und kaufte einen gebrauchten Mazda 3 für 16.000 Dollar – den sie direkt auf ihre Kreditkarte buchte.

„Ich lebte, als würde ich 200.000 Dollar verdienen, obwohl ich wirklich nur 70.000 Dollar hatte“, sagte sie.

Ihr Mangel an Finanzwissen bedeutete, dass sie viel mehr ausgab als sie verdiente, und „keine Ahnung“ hatte, wie hoch die Zinssätze überhaupt waren.

„Ich hatte wirklich keine Ahnung, wie viel ich ausgab, wie viel hereinkam, was ausging, ich hörte nie auf, meine Kontoauszüge oder irgendetwas zu analysieren“, sagte sie.

Der „Wendepunkt“ kam, als ihr damaliger Freund damit drohte, mit ihr Schluss zu machen, wenn sie ihre Geldgewohnheiten nicht in Ordnung bringen würde.

„Ich war während dieses Gesprächs wirklich sauer, aber dann dachte ich darüber nach, wenn die Rollen vertauscht gewesen wären, hätte ich genau so gehandelt“, sagte sie und fügte hinzu: „Also hat es mein Denken wirklich in Gang gebracht, dass ich mich ändern muss meine Wege.’

Aber der Übergang vom Gedanken zum Handeln ließ Whitney „so überwältigt“ zurück.

„Ich wusste, dass ich etwas ändern wollte, aber ich wusste nicht, wie oder wo ich anfangen sollte“, sagte sie.

„Das erste, was ich tat, war, die Post in meinem Briefkasten zu öffnen – ich hatte sie seit Monaten nicht mehr überprüft, weil ich zu verängstigt war, um zu wissen, wie viel ich schuldete.“

Zunächst schrieb Whitney alle ihre Schulden auf, berechnete ihre Ausgaben und suchte nach „Haushaltsregeln“.

Ein Freund von der Arbeit empfahl dann The Barefoot Investor von Scott Pape, und nachdem er einige der Prinzipien angewendet hatte, gelang es Whitney, rund 25.000 US-Dollar auszuzahlen.

Das meistverkaufte Buch ist dafür bekannt, dass es den Lesern beibringt, wie man ein Budget einrichtet, indem man das Einkommen in verschiedene „Eimer“ aufteilt.

Der „Blow“-Eimer ist für wesentliche Kosten wie Rechnungen, Schulden, Lebensmittel und Miet- oder Hypothekenrückzahlungen, der „Mojo“-Eimer für Notfälle und der „Grow“-Eimer für langfristige Investitionen.

„Das Schwierigste für mich war, meine Ausgaben auf 60 Prozent meines Einkommens zu reduzieren und meine Kreditkarte loszuwerden“, sagte Whitney.

„Meine Kreditkarte war so lange ein Sicherheitsnetz, dass man sie nur schwer loswerden konnte.“

Sie begann damit, die kleinste Schuld von 1100 Dollar abzuzahlen.

„Nachdem ich das zum ersten Mal in meinem Leben abbezahlt hatte, fühlte ich mich zuversichtlich“, sagte sie.

Von da an wechselte sie den Telefon- und Energieanbieter zu günstigeren Alternativen, reduzierte ihre Spesenpauschale auf 100 US-Dollar pro Woche und änderte ihren Privatkredit in einen mit 0 Prozent Zinsen.

Sie kürzte auch ihr Netflix- und Kaffee-Abonnement und hörte auf, teure Parfüms zu kaufen.

„Jede kleine Kleinigkeit gab mir einen Vertrauensschub von einem Prozent, dass ich die Kontrolle darüber habe“, sagte sie.

Nach diesem Prozess gelang es ihr, in nur 14 Monaten einen riesigen Pauschalbetrag von 25.000 US-Dollar an persönlichen Schulden abzuzahlen.

Von dort gelang es ihr, weitere 25.000 US-Dollar für eine Anzahlung auf ein Haus- und Grundstückspaket zu sparen, und das Haus in Melbourne wurde letztes Jahr fertiggestellt.

‘Für mich hat sich das Sparen für ein Haus als viel einfacher herausgestellt, als meine Kreditkarte loszuwerden!’ sagte Whitney.

Heute lebt sie wieder in Neuseeland und mietet mit ihrem Freund, und sie teilen die Ausgaben prozentual zum Einkommen auf.

Whitney refinanziert ihr Haus jetzt alle 12 Monate und erwägt, entweder eine weitere Immobilie zu kaufen oder ein Unternehmen zu gründen.

In Bezug auf Ratschläge für andere sagte Whitney, dass sie „das Pflaster abreißen“ und ihre Ausgaben berechnen sollten.

“Sie können nicht mit der Budgetierung oder dem Sparen beginnen, ohne zu wissen, wie viel Sie ausgeben”, sagte sie.