Die Lebenshaltungskostenkrise, private Mietwohnungen und eingefrorene Einkommensgrenzen bedeuten für junge Menschen eine erhebliche finanzielle Belastung.
Rechnet man die Rückzahlungen des Studiendarlehens hinzu, müssen Absolventen im Wesentlichen mit einer zusätzlichen Steuer von 9 Prozent auf ihr Einkommen rechnen, die ihnen jahrzehntelang in Rechnung gestellt werden könnte.
Viele Absolventen beschweren sich, wenn sie ihr Guthaben überprüfen, nur um festzustellen, dass es sich um Tausende von Pfund erhöht hat und dass ihre Rückzahlungen nicht einmal die aufgelaufenen Zinsen schmälern.
Amortisationszeit: Absolventen beginnen mit der Rückzahlung ihres Darlehens zu unterschiedlichen Zeitpunkten, je nachdem, wann sie mit dem Studium begonnen haben
Dies gilt insbesondere für Steuerzahler, die nach 2012 eine Universität besuchten, als sich die Gebühren auf 9.000 £ pro Studienjahr verdreifachten.
Einige haben vorgeschlagen, die Schwelle, ab der Absolventen mit der Rückzahlung ihres Studiendarlehens beginnen, anzuheben oder die auf das Darlehen aufgeschlagenen Zinssätze zu senken.
Aber es scheint keinen großen politischen Willen zu geben, das aktuelle Studienkreditsystem zu ändern, was bedeutet, dass viele Steuerzahler während ihres gesamten Arbeitslebens mit einer zusätzlichen Steuer konfrontiert werden.
Wir prüfen, wie viel Sie voraussichtlich pro Monat zahlen müssen, je nachdem, wann Sie mit dem Studium begonnen haben, und wie lange es dauern wird, die Schulden zu begleichen.
Wann fangen Studierende an, ihre Kredite zurückzuzahlen?
Im Gegensatz zu einem Standardkredit funktioniert das System eher wie eine Graduiertensteuer und steigt, je mehr man verdient. Was und wie Sie es zurückzahlen, hängt davon ab, welchen der fünf verschiedenen Rückzahlungspläne Sie nutzen.
Diejenigen, die vor dem 1. September 2012 mit dem Studium begonnen haben, nehmen an Plan 1 teil und beginnen mit der Rückzahlung ihres Darlehens, sobald sie mehr als 22.015 £ pro Jahr verdienen.
Diejenigen, die an Plan 2 teilnehmen und zwischen dem 1. September 2012 und dem 31. Juli 2023 eine Universität besucht haben, beginnen mit der Rückzahlung ihres Darlehens, sobald ihr Einkommen 27.295 £ übersteigt, und diejenigen, die nach dem 1. September 2023 angefangen haben, nehmen an Plan 5 teil und beginnen mit der Rückzahlung, wenn sie dies tun Verdienen Sie über 25.000 £.
In Schottland nehmen Studierende an Plan 4 teil und beginnen mit der Rückzahlung des Darlehens, sobald sie mehr als 27.660 £ pro Jahr verdienen.
Alle Hochschulabsolventen zahlen unabhängig von ihrem Tarif 9 Prozent ihres Einkommens über dem Schwellenwert, während für Postgraduiertendarlehen 6 Prozent gezahlt werden.
Für Grundsteuerzahler bedeutet dies einen Grenzsteuersatz von 39 Prozent.
Die Höhe der auf das Darlehen angewandten Zinsen war ein kontroverses Thema, da viele Absolventen nicht einmal jeden Monat einen Rückgang der aufgelaufenen Zinsen hinnehmen mussten.
Typischerweise basieren die angewandten Zinsen auf der Inflationsrate des Einzelhandelspreisindex (RPI) und nicht auf dem Verbraucherpreisindex (CPI), der häufiger verwendet wird.
Als der RPI im März 2023 auf 13,5 Prozent stieg, führte die Regierung eine Obergrenze von 7,6 Prozent für alle Kredite ein.
Das aktuelle Interesse an jedem Plan beträgt:
- 7,6 % auf den Postgraduiertendarlehensplan
Was müssen Sie monatlich zurückzahlen?
Als die Regierung mit der Einführung von Plan 2 die Regeln für die Rückzahlung von Krediten änderte, erhöhte sie auch die Schwelle, ab der Absolventen sie zurückzahlen müssen.
Befürworter des Systems sagten, es bedeute, dass die Leute nur dann zurückzahlen würden, wenn sie mehr als ein angenehmes Gehalt verdienten.
Der Betrag bleibt jedoch bei 27.295 £ pro Jahr eingefroren, was bedeutet, dass mehr Menschen ihren Kredit zurückzahlen werden, wenn die Löhne im Einklang mit der Inflation steigen.
Die Studienkreditzahlen der Regierung deuten darauf hin, dass die prognostizierte durchschnittliche Verschuldung der Kohorte von Kreditnehmern, die ihr Studium im Jahr 2022/23 begonnen haben, nach Abschluss ihres Studiums bei 45.600 £ liegt.
Eine Analyse der Rückzahlungen auf der Grundlage der durchschnittlichen Verschuldung, wobei 9 Prozent auf alles gezahlt werden, was über dem Schwellenwert liegt, und unter der Annahme eines Zinssatzes von RPI + 3 Prozent und eines Lohnwachstums von 4 Prozent pro Jahr, zeigt, wie viel Absolventen pro Monat zurückzahlen werden.
Wer mehr als 30.000 £ verdient, zahlt 244,08 £ oder 20,34 £ pro Monat zurück. Laut einer Analyse des Vermögensverwaltungsunternehmens Quilter steigt dieser Betrag auf 95,34 £ pro Woche oder 1.144,45 £ pro Jahr für diejenigen, die über 40.000 £ pro Jahr verfügen.
Für diejenigen, die 50.000 £ pro Jahr verdienen, verdoppelt sich dieser Betrag fast auf 170,34 £. Sechsstellige Verdiener zahlen 545,34 £ oder 6.544,08 £ pro Jahr zurück, für diejenigen, die 150.000 £ verdienen, sind es 920,34 £ pro Woche oder 11.044,08 £ pro Jahr.
Die monatlichen Rückzahlungen sind für Geringverdiener im Plan 5 sogar noch höher: Wer 30.000 £ verdient, zahlt 37,53 £ pro Monat zurück, und 112,53 £ für diejenigen, die 40.000 £ verdienen.
Allerdings zahlen Besserverdiener nicht viel mehr zurück als diejenigen mit Plan 2.
Absolventen mit 75.000 £ zahlen 375,03 £ pro Monat, verglichen mit 357,84 £ für Absolventen mit Plan 2, während Absolventen mit 100.000 £ 562,53 £ pro Monat zurückzahlen, verglichen mit 545,34 £ mit Plan 2.
> Wir erklären Ihnen, ob es sich lohnt, Ihren Kredit vorzeitig zurückzuzahlen
Wie lange dauert die Rückzahlung Ihres Studienkredits?
Die Aussicht, jahrzehntelang monatlich Hunderte von Pfund an Studienkrediten zu zahlen, ist keine angenehme Aussicht.
Wie lange würden Sie also brauchen, um den Schuldenberg abzubauen?
Diejenigen, die an Plan 2 teilnehmen, haben nach 30 Jahren die Tilgung ihrer Kredite, und die Analyse von Quilter zeigt, dass Absolventen, die 30.000 und 40.000 Pfund verdienen, wahrscheinlich nicht den gesamten Kreditbetrag zurückzahlen werden.
Ebenso müssen Absolventen, die nach Plan 5 die gleichen Gehälter beziehen, die nach 40 Jahren wegfallen, den Großteil ihres Arbeitslebens damit verbringen, ihren Kredit zurückzuzahlen.
Diejenigen, die 50.000 £ verdienen, müssen 26 Jahre lang Plan 2 und 25 Jahre lang Plan 5 nutzen, um ihren Kredit zurückzuzahlen. Für diejenigen, die 75.000 £ verdienen, sinkt die Laufzeit drastisch auf 12 bzw. 11 Jahre.
Obwohl es unwahrscheinlich ist, werden diejenigen, die direkt nach dem Studium 150.000 Pfund verdienen, nur 4,5 Jahre ihres Berufslebens damit verbringen, ihre Studienschulden sowohl im Rahmen von Plan 2 als auch 5 zurückzuzahlen.
Wenn Sie mehr verdienen oder sich Ihre Umstände ändern, kann dies natürlich den Gesamtzeitraum verkürzen oder verlängern – aber es liefert einen guten Überblick über die allgemeine Rückzahlungsdauer für jedes Gehalt.
Da es sich um die Höhe Ihres Einkommens handelt, dauert die Rückzahlung des Darlehens länger, da mit der Zeit mehr Zinsen anfallen.
Tom Allingham, Sprecher von Save the Student, sagte: „Laut unserer neuesten National Student Money Survey machen sich 67 Prozent der Befragten Sorgen, dass sie ihren Studienkredit zurückzahlen müssen.“
„Diese Zahl ist im Vergleich zum Vorjahr gestiegen, was mit der Einführung des regressiven Rückzahlungsplans Plan 5 zusammenhängt, der den Absolventen mit dem höchsten Einkommen zugute kommt und die lebenslangen Rückzahlungen für ihre Kollegen mit niedrigem und mittlerem Einkommen erhöht.“
„Aber so entmutigend einige der Rückzahlungszahlen auch erscheinen mögen, sollten Sie bedenken, dass sie immer noch einigermaßen beherrschbar sein sollten, die Schulden irgendwann erlassen werden und nichts davon Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben wird.“
„Dennoch sind diese Änderungen rückschrittlich und wir möchten die Regierung dazu ermutigen, noch einmal zu überdenken, inwiefern sich der neue Plan unverhältnismäßig und negativ auf Absolventen mit niedrigem und mittlerem Einkommen auswirkt.“
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