Wie illegale Kredithaie Haushalte ausnutzen, die verzweifelt nach Krediten suchen

Für die meisten Menschen ist der Gang zu einem Kredithai der Stoff aus Guy-Ritchie-Filmen und düsteren Krimis.

Für viele im ganzen Land sind illegale Geldverleiher jedoch die einzige Möglichkeit geworden, sich lebensnotwendige Dinge zu leisten, von Haushaltsrechnungen bis hin zu Babynahrung.

Aber Geld von einem Kredithai zu leihen ist riskant, da viele bereit sind, mit Gewalt oder sogar dem Tod zu drohen, um die Zahlung zu erhalten.

Laut einem Bericht des Center for Social Justice aus dem Jahr 2022 haben schätzungsweise 1,08 Millionen Menschen im ganzen Land Kredite bei illegalen Kreditgebern aufgenommen.

Während die Lebenshaltungskostenkrise anhält, haben immer mehr Menschen Schwierigkeiten, sich lebensnotwendige Dinge zu leisten, und suchen nach anderen Möglichkeiten, ihre Zahlungen zu bestreiten und für ihre Familien zu sorgen.

Infolgedessen könnte die Zahl der Menschen, die Kredithaie nutzen, seit 2022 durchaus gestiegen sein.

Das Center for Social Justice erklärte gegenüber This is Money: „Im langen Schatten hoher Inflation, steigender Zinssätze und steigender Lebensmittel-, Treibstoff- und Energierechnungen haben wir eine wachsende Abhängigkeit von Kreditkarten und „Jetzt kaufen, später zahlen“ gesehen, wobei die Ersparnisse der Haushalte zurückgegangen sind.“ und die Hypothekenrückstände nehmen zu.

„Für die am stärksten gefährdeten Personen und finanziell gefährdeten Haushalte muss die Verlockung des Kredithais aus der Nachbarschaft trotz der realen Gefahren, die sie mit sich bringen, nahezu unwiderstehlich sein.“

Es überrascht nicht, dass es schwierig ist, genaue und aktuelle Zahlen über die Zahl der Personen zu erhalten, die illegale Kreditgeber nutzen. Die Opfer haben oft zu große Angst oder schämen sich, ihre Kreditaufnahme öffentlich zu machen.

Angesichts der Illegalität des Kredithais werden die Kreditgeber natürlich keine Daten darüber preisgeben, wer Kredite aufgenommen hat und welche Art von Kredit sie aufgenommen haben.

Angesichts der Zahl der abgelehnten Kredite in den letzten zwei Jahren ist es laut der Joseph Rowntree Foundation jedoch wahrscheinlich, dass viele Menschen keine andere Wahl hatten, als sich an Kredithaie zu wenden, um das Geld zu bekommen, das sie zum Überleben brauchen.

Tony Quigley, Leiter des Illegal Money Lending Teams, das Kredithaie untersucht und strafrechtlich verfolgt und Kreditnehmer unterstützt, sagte: „Die Menschen haben Schwierigkeiten, über die Runden zu kommen, und sie müssen Kredite aufnehmen, aber aus verschiedenen Gründen haben manche Menschen einfach keinen Zugang oder können es sich nicht leisten.“ Kredite nicht über Mainstream-Kanäle wählen.’

Nach Schätzungen des Money and Pensions Service wurden allein in einem Jahr mehr als neun Millionen Erwachsenen im gesamten Vereinigten Königreich alle Arten von Krediten mit Ausnahme von Hypotheken abgelehnt.

Adam Butler, Public Policy Manager bei der Schulden-Wohltätigkeitsorganisation StepChange, sagte gegenüber This is Money: „Wir machen uns zunehmend Sorgen um den Zugang zu erschwinglichen und nachhaltigen Kreditoptionen für die finanziell Schwächsten, insbesondere angesichts des anhaltenden Drucks auf die Lebenshaltungskosten, der sich auf die finanzielle Lage der Menschen ausgewirkt hat.“ Sicherheit.

„Ein einziger, unerwarteter finanzieller Schock kann Menschen mit geringer oder gar keiner finanziellen Widerstandsfähigkeit in eine Schuldenspirale treiben, wenn sie keine andere Wahl haben, als sich an teure Kredite oder sogar an Kredithaie zu wenden.“ Unsere jüngste Umfrage ergab, dass einer von acht Menschen nicht in der Lage wäre, eine unerwartete Ausgabe von 1.000 £ zu decken, ohne einen Kredit aufzunehmen.“

Beunruhigenderweise sagte Dave Fishwick, der Gründer von Burley Savings & Loans und Initiator der Netflix-Serie „Bank of Dave“, dass ihm ein Kredithai gesagt habe, dass er sich selbst als „wesentlichen Dienstleister für Menschen, die keine Hilfe von einer Bank bekommen“ betrachte.

Der Kredithai, mit dem Fishwick im Rahmen einer Kampagne gegen illegale Kredite bei Good Morning Britain von ITV sprach, fügte hinzu, dass er jemandem bis zu 100.000 Pfund geliehen habe, um seine Hypothek abzubezahlen. Der Kreditgeber ging dann davon aus, dass sechs Monate später 150.000 Pfund gezahlt würden.

„Er sagt, die Schulden werden nur dann abgeschrieben, wenn er tot ist, und er sagte, der dritte Besuch, den ich jemandem gemacht habe, sei der letzte.“ „Er ist ein sehr, sehr fieses Stück Arbeit“, sagte Fishwick zu This is Money.

Vor Ort sagte Fishwick, dass das Problem nur noch schlimmer werde.

„Jeden Monat schließen 54 Banken“, sagte er, „das ist eine heute Morgen und eine heute Nachmittag, jeden Monat, jeden Tag.“

„Am Ende dieses Jahres wird es 600 Banken weniger geben als jetzt … das sind 600 weitere Möglichkeiten für Kredithaie, in diesem Bereich tätig zu werden.“

Laut Which? bedeutet dies seit Januar 2015 die Schließung von 5.934 Bankfilialen.

Erschwerend kommt hinzu, dass das Problem durch die Verlagerung hin zum bargeldlosen Bezahlen verschärft wird, obwohl Millionen immer noch auf Barzahlungen angewiesen sind.

„Manche Städte und Dörfer haben nicht einmal einen Geldautomaten“, sagte Fishwick. „Wenn also dieser Typ in der Kneipe ist und ein paar tausend Pfund in der Tasche hat und Ihnen anbietet, ihn zu leihen, wird es einen geben.“ Eine bestimmte Anzahl von Leuten wird denken, dass dies die einzige Option ist.’

„Die Tatsache, dass Geld verschwindet, wird die Zahl der Kredithaie erhöhen, weil sie diejenigen sind, die ihre Taschen voller Bargeld haben.“ Es ist augenblicklich und wird sehr verlockend sein, wenn es keine Alternative gibt.“

Was sind die Gefahren?

Im Gegensatz zu einem Kreditgeber in der Hauptstraße wird ein Kredithai keine Bonitätsprüfung durchführen, er hat sicherlich keine Lizenz und ist in den meisten Fällen bereit, große Anstrengungen zu unternehmen, um das versprochene Geld zu erhalten .

Von den 780 Opfern, denen das Illegal Money Lending Team im Jahr 2023 geholfen hat, sagte der Kredithai-Ermittler, dass 31 Prozent dieser Opfer mit körperlicher Gewalt bedroht oder von einem Kreditgeber angegriffen wurden, bevor sie sie dem Team meldeten.

Neun Prozent dieser Opfer gaben an, dass ihr Kreditgeber sexuelle Dienstleistungen als Sachleistung für ihren Kredit angeboten habe.

Es überrascht nicht, dass satte 81 Prozent angaben, dass sie aufgrund der Kreditaufnahme bei einem Kredithai unter extremem Stress, Sorgen oder Depressionen litten, und ein Drittel denkt darüber nach oder versucht, Selbstmord zu begehen.

Von diesen Opfern war das Jüngste erst 19 Jahre alt, während das Älteste 91 Jahre alt war. Die aufgenommenen Kredite variieren ebenfalls stark, wobei die niedrigsten Kredite lediglich 30 £ für Haushaltsrechnungen betrugen, aber selbst dies führte zu einer Rückzahlung von 480 £ durch den Kreditnehmer.

Am anderen Ende des Spektrums nahm ein Opfer einen Kredit von 99.000 £ auf, zahlte aber über einen Zeitraum von 25 Jahren 450 £ zurück.

Sobald die Opfer zum ersten Mal eine Zahlung versäumen, stellen sie fest, dass ihre Schulden in die Höhe schießen und sie in einen Teufelskreis ständig wachsender Schulden geraten, sodass ihnen keine andere Wahl bleibt, als noch mehr Kredite aufzunehmen.

‘[Illegal lenders] Nehmen Sie Menschen ins Visier, wenn diese am verwundbarsten sind, und wenden Sie häufig betrügerische Taktiken an, indem Sie vorgeben, ein Freund zu sein, der einen Gefallen tut. „Sobald sie Leute am Haken haben, werden sie alles tun, was sie können, um sie dort zu halten und sie auszubluten“, sagte Quigley zu This is Money.

„Im Jahr 2023 hatten 17 Prozent der von uns unterstützten Menschen mehr als zehnmal Kredite aufgenommen. Diese illegalen Kreditgeber stecken in einem Schuldenkreislauf fest, sie müssen mehr Kredite aufnehmen, um ihre bereits geschuldeten Schulden zurückzuzahlen, und sie haben das Gefühl, dass sie nie entkommen können.“

14 Prozent konnten sich hingegen nicht erinnern, wie oft sie Kredite aufgenommen hatten, und nur ein Fünftel hatte nur einen Kredit aufgenommen.

Illusion von Freundschaft

In vielen Fällen sind sich die Opfer von Kredithaien der Risiken der Kreditaufnahme nicht bewusst oder bedenken sie nicht, da Kredithaie häufig in Gemeinschaften verankert sind. Ganze 43 Prozent der Opfer glaubten, sie seien Freunde, als sie sich zum ersten Mal Geld borgten.

Tatsächlich gab das IMLT an, dass mehr als die Hälfte der Opfer, denen es im Jahr 2023 geholfen hat, über Freunde oder Familie einen illegalen Kreditgeber kennengelernt haben, während 14 Prozent sie bei der Arbeit kennengelernt haben.

Noch besorgniserregender ist vielleicht, dass 8 Prozent ihren Kredithai online kennengelernt haben, was darauf hindeutet, dass Kriminelle die moderne Technologie optimal nutzen, um ihre Kreditvergabe zu verstärken.

Das freundschaftliche Verhältnis, das Menschen oft zu einem Kredithai haben, zumindest zu Beginn der Kreditaufnahme, führt dazu, dass sie Drohungen möglicherweise nur ungern der Polizei melden. In anderen Fällen haben die Opfer oft zu große Angst, Drohungen zu melden, aus Angst vor den Konsequenzen, wenn sie es tun.

Citizen’s Advice empfiehlt jedoch, bei Drohungen sofort die Polizei zu rufen, auch wenn es sich bei dem Kreditgeber um einen Freund oder ein Familienmitglied handelt.

Für diejenigen, die mit Schulden zu kämpfen haben, empfiehlt Butler, sich kostenlos beraten zu lassen.

„Wir möchten jedem, der mit seinen Finanzen zu kämpfen hat und darüber nachdenkt, Kredite zur Bewältigung zu nutzen, dazu ermutigen, eine kostenlose und unparteiische Schuldenberatung bei einer seriösen Wohltätigkeitsorganisation wie StepChange einzuholen“, sagte er.

„Selbst wenn Sie derzeit keine Schulden haben, können wir Ihnen kostenlose Budgetberatung anbieten und dabei helfen, alle verfügbaren Leistungen zu ermitteln, auf die Sie möglicherweise Anspruch haben, die Sie derzeit aber nicht in Anspruch nehmen.“

Ebenso können diejenigen, die unter Kredithaien leiden, den Kreditgeber dem Illegal Money Lending Team melden.

„Sobald sie mit uns sprechen, können wir ihnen helfen, den Weg aus dem Schuldenkreislauf zu finden, in dem sie feststecken“, sagte Quigley.

Jeder, der glaubt, von einem Kredithai ins Visier genommen worden zu sein, kann sich an die vertrauliche 24-Stunden-Hotline von Stop Loan Sharks unter 0300 555 2222 wenden, eine E-Mail an [email protected] senden oder ein Online-Meldeformular unter www.stoploansharks.co.uk ausfüllen . Der Live-Chat ist montags bis freitags von 9.00 bis 17.00 Uhr auf der Website verfügbar.