Nachdem ihre Studienkreditzahlungen drei Jahre lang ausgesetzt waren, fand Ashley Dorn, eine Musiklehrerin an einer öffentlichen Schule, eine andere Verwendung für das Geld, das sie während des Moratoriums gespart hatte. Sie nutzte das zusätzliche Geld, um Kreditkartenschulden in Höhe von 10.000 US-Dollar abzubezahlen, eine Rechnung, die ihr seit einem Jahrzehnt zu schaffen machte.
„Ohne diese Schuldenpause für das Studiendarlehen hätte ich es nicht geschafft, und ich mache mir Sorgen, dass ich einfach wieder anfangen muss, alles anzuhäufen“, sagte sie über die Kreditkartenschulden. Sie könne sich nicht vorstellen, sich Zahlungen leisten zu können, wenn sie nicht zusätzlich zu ihrer „ohnehin schon sehr zeitaufwändigen und sehr stressigen Karriere“ noch einen anderen Job finde, sagte sie.
Sie verdient etwa 50.000 US-Dollar im Jahr und ihr Mann verdient etwa 45.000 US-Dollar als Regierungsangestellter, aber sie leben immer noch von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Seit ihrem Abschluss im Jahr 2014 mit einem Master in Pädagogik am Empire State College der State University of New York haben Frau Dorn und ihr Ehemann Jonathan, der in der Nähe von Albany lebt, monatlich ihre Studienschulden in Höhe von über 160.000 US-Dollar beglichen. Sie pausierten im März 2020, als die Trump-Regierung im Rahmen einer Pandemie-Hilfsmaßnahme erklärte, dass Kreditnehmer mit bundesstaatlichen Studienkrediten ihre monatlichen Zahlungen einstellen könnten.
Die Zahlungen des Paares beliefen sich auf fast 900 US-Dollar pro Monat, wobei Frau Dorn einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan hatte, der die Zahlungen an das Gehalt des Kreditnehmers anpasst.
Jetzt, da die Pause Ende August endet und Präsident Bidens Vorschlag zum Schuldenerlass vom Obersten Gerichtshof abgelehnt wurde, stehen die Dorns und Millionen andere vor der Realität, ihre Kreditzahlungen wieder aufzunehmen.
Für viele der 43,6 Millionen Kreditnehmer mit bundesstaatlichen Studienschulden schuf die dreijährige Pause ein finanzielles Polster, das es ihnen ermöglichte, das Geld für andere Zwecke zu verwenden: Häuser kaufen, Kreditkartenschulden abbezahlen, Familienmitglieder unterstützen, sich überfälligen medizinischen Eingriffen unterziehen und Urlaub buchen. Jetzt überlegen sie, wie sie diese Zahlungen kürzen können, um sie in ihre Budgets zu integrieren.
Die Dorns waren immer davon ausgegangen, dass sie eines Tages Kinder bekommen würden, aber die Last ihrer Studienkreditschulden hat sie dazu gebracht, es sich noch einmal zu überlegen. Vorerst müssen ihre beiden Hunde Micah und Oscar und ihre beiden Katzen Ellie und William ausreichen.
„Dieses Gespräch ist auf unbestimmte Zeit vom Tisch“, sagte Frau Dorn, 33. Zusätzlich zu den monatlichen Ausgaben wie Hypotheken- und Autozahlungen leidet Herr Dorn an Morbus Crohn, was zu einer zusätzlichen finanziellen Belastung führt.
Das Paar sagte, sie erwarteten, dass ihre neuen monatlichen Zahlungen, die anhand ihrer einkommensabhängigen Rückzahlungspläne berechnet würden, etwa 800 US-Dollar betragen würden. Das könnte sich mit der neuen IDR-Option des Bildungsministeriums ändern, dem Saving on a Valuable Education-Plan oder SAVE, der das Einkommen und die Familiengröße berücksichtigt.
Vor der Zahlungspause war Frau Dorn auf ihre Kreditkarte angewiesen, um Ausgaben wie einen unerwarteten Besuch in der Notaufnahme, Tierarztrechnungen, Zuzahlungen zum Gesundheitswesen und neue Autoreifen zu decken. Sie nutzte den Kredit, um den Warmwasserbereiter auszutauschen, einige Zahlungen für die Kfz-Versicherung zu leisten und ein neues Getriebe in das Auto ihres Mannes einzubauen. Innerhalb der letzten sechs Monate hat sie ihr Guthaben abbezahlt und die Karte über ein Schuldenlösungsprogramm geschlossen.
Für Shantel Anderson, 27, war die Pause eine Lebensader, die es ihr ermöglichte, ihre Mutter zu unterstützen und ihr zu helfen, einer Zwangsräumung zu entgehen. Die beiden hatten Probleme, als Frau Anderson in Philadelphia aufwuchs und von Wohnung zu Wohnung hüpfte, bis sie rausgeschmissen wurde. Kurz bevor sie mit dem College begann, landeten sie für eine Woche in einem Obdachlosenheim. Ihre Mutter hatte Anfang des Jahres ihren Job verloren und die damals 18-jährige Frau Anderson hatte ihr erstes Herbstsemester an der Uni verschoben, weil sie es sich nicht leisten konnte, dorthin zu gehen. Da Frau Anderson während der Räumung den größten Teil ihres Besitzes verloren hatte, war sie für die Ausstattung ihres Wohnheims auf Spenden von Menschen in ihrem Leben angewiesen, darunter auch von ihrem Schulberater.
Frau Anderson sicherte sich finanzielle Unterstützung und Studiendarlehen, um an der Eastern University Politikwissenschaft zu studieren und gleichzeitig einen Job als Studentin und eine andere Beschäftigung beizubehalten, schloss ihr Studium jedoch 2018 mit Schulden in Höhe von 43.000 US-Dollar ab. Das Moratorium, das 455 US-Dollar pro Monat freisetzte, ermöglichte es ihr, die Telefonrechnung ihrer Mutter und einige Autoreparaturen zu bezahlen. Frau Anderson half ihrer Mutter auch mit Lebensmitteln, Medikamenten, Benzin und Katzenfutter. Wenn diese Kosten bewältigt wären, könnte ihre Mutter ihr gesamtes Einkommen für die Zahlung von Miete und Nebenkosten aufwenden.
Frau Andersons erster Vollzeitjob außerhalb der Schule, in einer Tierklinik, brachte ihr 32.000 US-Dollar pro Jahr ein, und das Krankenhaus stellte damals Unterkunft zur Verfügung. Als die Pandemie-Rezession ausbrach, wurden ihre Arbeitszeiten gekürzt. Im März 2020 leistete sie eine letzte vollständige Rückzahlung des Studienkredits, dann noch ein paar weitere monatliche Zahlungen in Höhe von 50 US-Dollar. Doch als ihr klar wurde, dass sie ihre Wohnung verlieren würde, stellte sie die Rückzahlung ihrer Schulden ein, um Miete und andere Rechnungen bezahlen zu können.
Die Pause ermöglichte es ihr, in ein Hochhausapartment mit drei Schlafzimmern, einem Pool und einem Fitnessstudio zu ziehen – Annehmlichkeiten, von denen sie dachte, dass sie sie sich nie leisten könnte – und 500 US-Dollar für ihren Anteil an der monatlichen Miete mit drei Mitbewohnern zu zahlen. Sie kaufte ein Auto, was das Erledigen von Besorgungen erleichterte, und konnte etwa 400 US-Dollar an Zuzahlungen für unerwartete Gesundheitsprobleme und medizinische Eingriffe aufbringen.
Einige Kreditnehmer waren letzten August schockiert, als der Schuldenerlassplan von Herrn Biden angekündigt wurde.
„Dieser Tag war verrückt für mich“, sagte Frau Anderson. Sie glaubte, dass der Plan ihre bundesstaatlichen Studentenschulden halbiert hätte. Ihre Erleichterung wich bald Skepsis, nachdem republikanische Gesetzgeber eine Reihe von Klagen eingereicht hatten, um den Plan zu blockieren.
Wenn die Zahlungen wieder aufgenommen werden, geht Frau Anderson davon aus, dass ihre monatliche Rechnung weiterhin bei etwa 455 US-Dollar liegen wird, die sie zu ihren monatlichen Auto- und Kreditkartenzahlungen in Höhe von 250 US-Dollar hinzurechnen wird. Sie hat ihr Einkommen auf mehr als 60.000 US-Dollar pro Jahr gesteigert, indem sie als Datenmanagerin bei einer gemeinnützigen Organisation gearbeitet hat, und hat sich letzten Oktober für Public Service Loan Forgiveness (PSLF) angemeldet – aber sie hat bereits damit begonnen, bestimmte Ausgaben zu kürzen.
Sie ging nicht mehr zur Therapie, um Zuzahlungen aus eigener Tasche zu sparen, und sprach mit ihrer Mutter darüber, dass sie ihr nicht so viel helfen konnte. Im Notfall, sagte Frau Anderson, würde sie ihr Auto verkaufen.
Sie hilft immer noch bei einigen Ausgaben ihrer Mutter: bei der Telefonrechnung, beim Benzingeld für die Fahrt zu ihrem Teilzeitjob in einem Pflegeheim und gelegentlich bei Lebensmitteln. Doch ihre Mutter ist bereits mit der Miete im Rückstand und ihr Vermieter reichte die Räumungsunterlagen ein.
„Sie hatte einen Gerichtstermin“, sagte Frau Anderson. „Ihr Vermieter ist nicht erschienen, also hat der Richter ihren Fall abgewiesen. Ich dachte: „Gott sei Dank, wir haben mehr Zeit.“
Lebensstilgewinne
Für andere hat die Pause dazu beigetragen, Geld in Dinge wie Hausrenovierungen und Urlaub umzuleiten. Elizabeth Burton und ihr Ehemann Kyle haben private und staatliche Studienkreditschulden in Höhe von etwa 175.000 US-Dollar. Das Moratorium sparte dem Paar, das in Manchester, New Hampshire, lebt, jeden Monat etwa 650 US-Dollar. Ihr Zeitplan als Ultraschalldiagnostikerin ermöglichte es ihr, tagsüber zu Hause zu bleiben, wodurch sie während der Pandemie zusätzliche 1.200 US-Dollar an Kinderbetreuungskosten einsparten und ihre 8- und 5-Jährigen zu Hause bleiben konnten.
Während Frau Burton, 39, und ihr Mann, 38, ein Handelsvertreter, immer noch jeden Monat 500 US-Dollar für private Kredite zahlen mussten, ermöglichten ihnen die zusätzlichen Mittel, ein zweites Badezimmer in ihrem Haus einzurichten, Kreditkartenschulden zu begleichen und einen achttägigen Familienurlaub in Disney World zu buchen.
Da Frau Burton und ihr Mann nun besser bezahlte Jobs haben, glauben sie, dass ein einkommensabhängiger Rückzahlungsplan zu einer höheren Rechnung als zuvor führen würde.
„Für das College meiner Kinder ist kein Geld da“, sagte Frau Burton. „Ich werde meine Kredite immer noch zurückzahlen. Aber wissen Sie, mein Sohn ist 8 Jahre alt. Ich habe noch 10 Jahre Restlaufzeit meiner Bundesdarlehen. Es gibt kein Geld für ihn. Entweder muss er Kredite aufnehmen, er muss zu Hause wohnen, er muss ein Stipendium bekommen – ich habe nichts mehr für ihn übrig.“
Die Dorns nutzten einen Teil ihrer gesparten Studienschulden auch, um einen Urlaub zu buchen – für Juli 2025. Sie planen, ihr Jubiläum in Jamaika zu feiern, in der Hoffnung, die tropische Atmosphäre zu genießen und die Meerestierwelt zu erkunden. Das Paar hat einen Zahlungsplan für die Reise, der die Möglichkeit bietet, kleine Zahlungen über drei Jahre zu verteilen. Es sei ihr Traumurlaub, sagte Frau Dorn. Doch mit dem Ende der Zahlungspause wird auch darüber nachgedacht, darauf zu verzichten.