Kalifornien scheint es zu haben sein erster Lotterie-Milliardär. Die staatliche Lotterie bestätigte, dass eine Tankstelle in Los Angeles County das einzige Powerball-Gewinnlos am Montagabend verkauft hat, was bedeutet, dass jemand da draußen den Rekordpreis von 2 Milliarden US-Dollar der Ziehung beanspruchen kann. (Powerball ist ein zwischenstaatliches Spiel, das von der Multi-State Lottery Association betrieben wird.)
Der neue Powerball-Milliardär, wie ich diese unbekannte Person nenne (obwohl ihr endgültiger Preis zum Mitnehmen möglicherweise etwas geringer ist), tritt in ein Experiment ein, in dem es um die sofortige Vermögensanhäufung ohne Vorwarnung geht, mit wenig Präzedenzfall. Andere Fälle von plötzlichem Reichtum sind in der Regel nicht annähernd so hoch, und außerdem haben die meisten anderen, die auf solch lebensverändernde Summen kommen, zumindest etwas damit gerechnet – wie es oft bei Erbschaften der Fall ist – und hatten vielleicht sogar Zeit, dies zu planen wie man mit dieser Art von Ultra-Reichtum umgeht.
Und Ultra-Reichtum ist es. „Es ist krank“, sagt Robert Pagliarini, Vermögensberater und Autor des Buches Die plötzliche Reichtumslösung, erzählte mir. „Es ist ein lächerlicher Reichtum.“ Zur Veranschaulichung hat Pagliarini es für mich heruntergebrochen: Wenn der Gewinner die Einnahmen pauschal nehmen würde, was deutlich unter den beworbenen 2 Milliarden Dollar liegt, läge der Betrag nach Steuern bei etwa 600 Millionen Dollar. Investierten sie es dann in etwas risikoärmeres wie Staatsanleihen, könnten sich allein die Zinsen auf mehr als eine Million im Monat belaufen – für den Rest ihres Lebens. Und dieses Einkommen wäre verfügbar, ohne das Preisgeld selbst zu berühren.
Ich habe mich mit Pagliarini getroffen, um zu besprechen, was dem Powerball-Milliardär in den kommenden Tagen bevorstehen könnte und warum er glaubt, dass die größten Herausforderungen der Zukunft psychologischer Natur sind.
Unser Gespräch wurde aus Gründen der Klarheit bearbeitet und komprimiert.
Caroline Mimbs Nyce: Wie beispiellos ist es, über Nacht zum Milliardär zu werden?
Robert Pagliarini: Es ist beispiellos. Ich meine, das ist der größte Lotto-Jackpot, den wir je gesehen haben. Also in Bezug auf Fallobst, ja, das ist ziemlich verrückt. Wenn diese Person mich anrufen und mein Kunde werden würde, wäre dies der größte Glücksfall über Nacht, mit dem ich je zu tun hatte.
Es gibt sicherlich sehr wohlhabende Familien, in denen die Kinder Milliarden von Dollar erben. Aber wenn jemand Milliarden von Dollar wert ist und einen Nachlass hat, den er hinterlassen hat, gibt es wirklich intelligente Steuer- und Rechtsstrukturen. Und normalerweise gibt es bei diesen Trusts bestimmte Parameter dafür, was man mit dem Geld machen kann und was nicht. Und es gibt ein ganzes Team von Leuten um sie herum, zu denen sie gehen und Fragen stellen können.
Wir kennen Leute, die Unternehmen für weit über 2 Milliarden Dollar verkauft haben. Aber sie waren wahrscheinlich der Gründer, der CEO. Sie haben den CFO an Bord. Sie haben Steuerleute und Juristen. Sie haben ein ganzes Team um sich.
Ich wollte sagen, dass die einzige andere Parallele vielleicht ein Sportvertrag wäre. Aber dann dachte ich, Nun ja, aber nicht auf diesem Niveau. Niemand unterschreibt einen 2-Milliarden-Dollar-Vertrag. Also ich würde sagen, das ist absolut beispiellos. Ich kann mir keine andere Quelle plötzlichen Reichtums in Höhe von 2 Milliarden Dollar wie diese vorstellen – das passiert einfach, weil Sie sich für einen Slurpee entschieden haben und zufällig ein Ticket gekauft haben.
Nyke: Ich kann mir vorstellen, dass das eine etwas verwirrende Erfahrung wäre.
Pagliarini: Ich sage den Leuten, dass es bei plötzlichem Reichtum, insbesondere bei einer Lotterie, zwei Emotionen gibt, nachdem Sie gewonnen haben. Und das erste ist dieses Gefühl von Freude, Aufregung und Jubel. Aber dann folgt schnell dieses Gefühl, Oh mein Gott, ich weiß nicht, was ich tue. Da könnte dieses Gefühl der Angst sein, Ich werde das vermasseln; Ich werde alles verlieren. Es kann sehr überwältigend sein.
Nyke: Haben Sie schon einmal mit Lottogewinnern gearbeitet?
Pagliarini: Ich habe. Ehrlich gesagt, der Erfolg bei der Verwaltung plötzlichen Reichtums, insbesondere wenn es um eine Lotterie geht, ist zu 99 Prozent psychologisch und zu 1 Prozent finanziell. Denn auf der finanziellen Seite gibt es, obwohl die Zahlen sehr groß sein können, wirklich einige sehr, sehr einfache Entscheidungen, die Sie treffen müssen. Aus finanzieller Sicht ist es ganz einfach: Es ist Kapital oder Rente? Und dann musst du Steuern zahlen.
Nyke: Wie raten Sie Menschen normalerweise zu Pauschalbeträgen oder Renten?
Pagliarini: Ich bin seit Jahren ein großer Befürworter der Rentenversicherung. Was Ihnen die Annuität im Gegensatz zur Pauschale bringt, ist die Fähigkeit, Fehler zu machen und sich davon zu erholen. Wenn Sie die Pauschale bekommen und in Fehlinvestitionen investieren oder das Geld zu großzügig verschenken oder es einfach zu verschwenderisch für verschiedene Dinge ausgeben, haben Sie keine Chance mehr. Spiel ist aus.
Der Vorteil bei der Annuität ist, dass Sie dies im ersten Jahr tun können und im nächsten Jahr eine weitere Einzahlung auf Ihr Bankkonto erhalten. Und dann kannst du im zweiten Jahr wieder Mist bauen und im dritten Jahr und im vierten Jahr kannst du weiterhin Fehler machen, aber jedes Jahr bekommst du eine Wiederholung. Ich hoffe, dass du es in der achten oder neunten Klasse endlich hinbekommst.
Nyke: Wie verändert plötzlicher Reichtum Menschen?
Pagliarini: Es hängt von der Form des plötzlichen Reichtums ab. Wenn es sich um einen Geschäftsverkauf handelt, wird sich die Person nicht ändern. Wenn es sich um einen Rechtsstreit oder eine Erbschaft handelt, ändert sich die Person selbst oft nicht so sehr.
Was wirklich interessant ist – und es passiert nicht ständig, aber es passiert genug – ist, dass sich die Menschen um sie herum als Ergebnis dieses Geldsegens verändern werden. Und da wird es richtig klebrig.
Sie haben vielleicht schon vom Lotteriefluch gehört. Einige Leute, die gewonnen haben, werden Ihnen Monate oder Jahre später sagen, dass sie sich wünschten, sie hätten es nie getan. Viele von ihnen – nicht alle – haben das Gefühl, dass der Lottogewinn das Schlimmste war, was ihnen passiert ist. Und die meisten von ihnen werden das sagen, weil es ihre Beziehungen verändert, sei es mit ihrem Ehepartner, ihrer Familie, ihren Kindern oder ihren Freunden. Und wenn das passiert, zerstört es die Menschen wirklich. Denn eines Tages hast du einen Lebensgefährten und Familie und Freunde, und alles ist in Ordnung. Und dann bekommst du all dieses Geld und es fängt an, Druck auf diese Beziehungen auszuüben. Die Leute bitten dich um Gefälligkeiten und um Kredite. Können Sie sich vorstellen, Ihre Freundschaften zu verlieren oder diesen Freundschaften nicht mehr vertrauen zu können?
Nyke: Was sagt das Ihrer Meinung nach über uns als Gesellschaft aus?
Pagliarini: Ich denke, wir gehen davon aus, dass Lotteriegeld all unsere Probleme lösen wird. Und das tut es einfach nicht. Hören Sie, ich liebe Geld. Ich denke, Geld ist erstaunlich. Ich denke, es kann eine Menge Dinge tun. Es bietet Flexibilität und Freiheit. Es erlaubt uns, vielleicht einen Job zu kündigen, in dem wir einen missbräuchlichen Chef haben, oder unsere Familie mit Essen und Gesundheitsversorgung zu versorgen. Gleichzeitig können Sie nicht darauf hoffen, Beziehungen zu reparieren oder eine schlechte Ehe zu reparieren oder Erfüllung oder Bedeutung zu bieten.
Wenn Sie dieses Niveau an Wohlstand haben, müssen Sie nichts tun. Und das ist ein Problem, weil wir als Menschen nicht dafür gebaut sind, nur herumzusitzen und nichts zu tun. Das ist ein Rezept für Depressionen.
Wenn Sie 600 Millionen Dollar auf dem Bankkonto haben, müssen Sie plötzlich einige wirklich tiefgreifende Fragen stellen wie: Okay, jetzt wo ich nicht arbeiten muss, wie will ich meine Tage verbringen? Wie möchte ich mein Leben verbringen? Das sind wirklich schwierige Fragen zu beantworten, und es kann einige Zeit dauern.
Nyke: Wenn Sie das Gewinnlos hätten, würden Sie sich trauen, die Pauschale zu nehmen?
Pagliarini: Einhundert Prozent. Die Pauschale würde ich mir auf jeden Fall zutrauen. Es gibt Leute, die sollten die Pauschale nehmen. Aber für die meisten Leute denke ich, dass die Annuität viel besser und einfacher ist. Ich habe sogar aus Spaß diese “Pauschalsumme oder Rente?” Fragebogen, der Ihnen sagt, was Sie tun sollten.
Nyke: Was sind die Fragen dazu?
Pagliarini: Die Fragen lauten: Wie alt bist du? Je jünger Sie sind, desto besser, wenn Sie die Rente nehmen. Sind Sie gerade verschuldet? Wenn Sie Schulden haben oder Kreditkarten und andere Dinge haben, die sich häufen, haben Sie vielleicht vorher nicht die besten finanziellen Entscheidungen getroffen, also ist die Annuität besser. Wurden Sie schon einmal wegen einer Straftat verurteilt? Haben Sie ein Drogenproblem? Haben Sie schon einmal investiert? Haben Sie gerade Investitionen? Arbeiten Sie jetzt mit Steuer- oder Versicherungsleuten zusammen? Wie anspruchsvoll sind Sie finanziell? Haben Sie Familie oder Freunde, von denen Sie befürchten, dass sie nach Ihnen kommen und viele Kredite und Investitionen wünschen? All diese unterschiedlichen Kriterien weisen Sie in die eine oder andere Richtung.
Nyke: Was würden Sie einem Kunden sagen, der sagt: „Warte, du kannst die Pauschale nehmen, aber ich nicht? Warum vertraust du dir selbst und nicht mir?“
Pagliarini: Ich würde sie auf den Fragebogen verweisen und sagen: „Hier, machen Sie das Quiz, und was sagt es Ihnen?“ Und dann würde ich das Quiz machen.
Ich würde einfach sagen, dass es keine Absoluten gibt. Ich denke, wir haben es nur mit Wahrscheinlichkeiten zu tun – was sicherer ist und was am sinnvollsten ist. Und hören Sie, ich denke, die meisten Leute nehmen die Pauschale. Also ungeachtet meines blöden kleinen Fragebogens – auch wenn da stand: „Sie sollten unbedingt die Rente nehmen, bitte um Himmels willen, nehmen Sie nicht die Pauschale“ – sie werden es trotzdem tun.
Mit der Pauschale können Sie durchaus erfolgreich sein. Wir möchten nur sicherstellen, dass Sie ein Team haben und dass wir bestimmte Sicherheitsvorkehrungen und ein Sicherheitsnetz eingerichtet haben.
Nyke: Gibt es noch etwas, was Ihrer Meinung nach wirklich wichtig für diese Geschichte ist?
Pagliarini: Um auf die Psychologie zurückzukommen, es gibt einen Unterschied zwischen verdientem Reichtum und plötzlichem Reichtum. Verdienter Reichtum, das tun Sie und ich jeden einzelnen Tag. Wir stehen auf; wir arbeiten. Wenn wir unseren Gehaltsscheck bekommen, wissen wir, was dahintersteckt – das Opfer, die langen Arbeitszeiten, das frühe Aufstehen, die lange Nacht. Und deshalb gehen wir wahrscheinlich etwas sparsamer mit dem Geld um. Wir wollen es nicht einfach vermasseln, weil wir wissen, dass wir uns den Arsch aufreißen mussten, um es dazu zu bringen, es zu verdienen.
Nyke: Bekommen Menschen das Hochstapler-Syndrom für glücksgetriebenen Reichtum? Wie, Warum ich?
Pagliarini: Mit Sicherheit. Es ist das, Warum ich? Und dann ist es das, Nun, ich fühle mich schuldig, weil ich all dieses Geld bekommen habe und meine Freunde und Familie es nicht haben. Das kann deinen Verstand wirklich durcheinander bringen. Versuche ich, neue Freunde zu finden, oder gebe ich meinen Freunden Geld, die nicht so viel haben wie ich? Es ist ein bisschen wie eine Spirale, wenn Sie versuchen, herauszufinden, wie Sie dieses neue Paradigma mit Ihren bestehenden Beziehungen steuern können.
Nyke: Angenommen, Sie wurden vom Lottogewinner eingestellt. Was würden Sie ihnen als Erstes sagen?
Pagliarini: Ticket unterschreiben. Mach ein Foto damit. Mach ein Video damit. Sagen Sie es einer Vertrauensperson. Sag es niemandem weiter. Und lasst uns das sicher und sicher aufbewahren.
Manchmal hört man von diesen Lottogewinnern, die den Preis vier oder fünf oder sechs Monate später einfordern. In meinen Augen ist das purer Wahnsinn. Können Sie sich vorstellen, ein Ticket im Wert von 2 Milliarden US-Dollar zu halten und ein paar Monate zu warten, um es einzulösen? Ich konnte nachts nicht schlafen. Ich würde verrückt werden, wenn ich daran denke.
Wenn es jemand wäre, den ich berate, würde ich sagen, lasst uns die Steuerperson holen und die juristische Person in eine Reihe bringen. Lassen Sie uns herausfinden, ob der Pauschalbetrag oder die Rente sinnvoll ist – keine schwere Entscheidung. Und dann lass uns sammeln.