Was junge Menschen an der Blockchain interessiert

Wenn man all die negativen Nachrichten und Äußerungen von Leuten wie Warren Buffett, Charlie Munger, Jaime Dimon, Senatorin Elizabeth Warren und anderen über Kryptowährungen hört und hört, könnte man meinen, dass es bei Kryptowährungen keinen Ausweg mehr gibt, außer nach unten zu gehen.

Allerdings handelt es sich dabei lediglich um einen Aktualitätsbias. Wenn Sie herauszoomen und einen Blick auf die Geschichte der meisten Technologien wie PC, E-Mail, Kreditkarten und sogar des Internets werfen, werden Sie feststellen, dass die meisten neuen Technologien ihren Anteil an Betrug und Betrügereien hatten. Nicht wegen der Technologie, sondern wegen der daran beteiligten Menschen. Letztendlich versuchen die Technologie und das Gesetz jedoch aufzuholen und die Hürde für Betrüger zu erhöhen, aber es ist ein fortlaufender Zyklus.

Die Einführung von Technologien ist nicht immer eine Selbstverständlichkeit. Sobald eine Technologie eingeführt wird, wird sie nicht immer sofort angenommen. Bevor Ihr iPhone oder Android-Telefon alltäglich wurde, gab es Palm Pilots, iPods, Pager, Digitalkameras und verschiedene Gadgets. Der Erfolg der Technologieeinführung basiert oft auf früheren, aufsehenerregenden Fehlschlägen, die für zukünftige Entwickler und Start-ups Erkenntnisse lieferten.

Sogar Kreditkarten sind immer noch mit Betrügereien und Betrügereien verbunden. Wie beim Überqueren der Straße haben wir unseren Frieden damit gemacht und gelernt, mit den Risiken umzugehen. Krypto und Blockchain, zumindest diejenigen, die nicht nur Memes sind und auf Technologie basieren, lösen tatsächlich ein Problem.

Nehmen wir zum Beispiel das, was die Finanzbranche T+2 nennt, oder Handelsdatum plus zwei Tage für Clearing und Endabrechnung. Wenn Sie Ihre Aktien heute über einen Broker-Dealer an einer Börse verkaufen, erhalten Sie Ihr Geld erst zwei Tage später auf Ihrem Konto. Während das für Babyboomer und Millennials, die dies die meiste Zeit ihres Anlagelebens erlebt haben, vielleicht in Ordnung sein mag, ist das für Anleger der Generation Z, die Krypto verwendet und eine endgültige Abwicklung innerhalb von Minuten erlebt haben, nicht immer akzeptabel. Tatsächlich ist T+2 einer der Bereiche, die Experten für reif für eine Störung durch Blockchains halten.

Beim Banking ist es noch schlimmer. Während Fedwire US-interne Banküberweisungen schneller gemacht hat, erlaubt das aktuelle Offshore-SWIFT-Nachrichtensystem nicht, dass zwei Banken, die keine besondere Vereinbarung haben, Geld direkt aneinander senden. Jede Bank verfügt über eine eigene Datenbank, die sie nicht mit anderen Banken teilt. Wenn ein Arbeitnehmer hier Geld an seine Lieben im Ausland in einem anderen Land überweisen möchte, muss die US-Bank die Anweisungen häufig über eine zwischengeschaltete Bank senden, oft in einer Finanzmetropole wie New York, wo sie dann an die zuständige Bank weitergeleitet werden Bank im Ausland.

Manchmal gibt es mehrere Hops. Jeder dieser Hops bringt eine gewisse Verzögerung und entsprechende Transaktionsgebühren für die beteiligten Banken mit sich. Es ist also nicht nur langsamer, sondern auch teurer.

Dann erfolgt natürlich die Kontrolle. Wir alle wissen, wie lange es dauert, einen ausländischen Scheck einzulösen und einzulösen, ganz zu schweigen von einem ausländischen. Im Vergleich zu anderen Generationen haben weniger Generation Z und Alphas Konten bei traditionellen Banken.

Dann fallen noch die Gebühren an. Jede Bank, die einen Teil eines Überweisungsvorgangs abwickelt, hat ihren eigenen Anteil an den Transaktionsgebühren. Es gibt verschiedene Arten von Gebühren. Mindestguthabengebühren sind nur ein Beispiel.

Warum ziehen das Blockchain-System und die daraus resultierenden verfügbaren Dienste vor diesem Hintergrund jüngere Generationen an? Es liegt in der vergleichsweisen Einfachheit. Bei einer ähnlichen Transaktion in einem Blockchain-basierten System wie Bitcoin oder Ethereum muss die sendende Bank lediglich die entsprechende Anzahl an Stablecoin-Tokens (gebunden an den USD oder eine andere Währung) senden, die dem zu zahlenden Betrag entspricht überweisen und direkt an die Empfängerbank im Ausland senden. So hat der Empfänger das Geld bereits wenige Minuten später auf seinem Konto.

Eine Verbesserung für das traditionelle Finanzwesen (TradFi), die Blockchains beheben können, sind die T+2-Abwicklungszeiten von Banken und Maklerhäusern. Wenn Sie derzeit eine Aktie verkaufen oder Geld überweisen möchten, dauert es normalerweise zwei Tage, bis Sie das Geld tatsächlich in die Hände bekommen. Es gibt neue Entwicklungen wie Fed Wire, die Transaktionen innerhalb einer Bank beschleunigen, aber es ist wahrscheinlich, dass Blockchain das Werkzeug sein wird, das die Dinge wirklich beschleunigt.

T+2, kombiniert mit dem traditionellen Finanzbanking von Montag bis Samstag von 9 bis 17 Uhr, sollte eigentlich ein Relikt der Vergangenheit sein. Junge Menschen erwarten in Zukunft eine Verfügbarkeit rund um die Uhr und werden nicht zwei Tage warten, bis ihr Geld bei der Bank eintrifft, wenn sie es in wenigen Minuten oder Sekunden haben können.

Ich glaube auch, dass TradFi nicht nur eine schnellere Abwicklung bis zur Endgültigkeit erfordert, sondern auch weniger Gebühren. Ein Vorteil des Bankings gegenüber Krypto besteht jedoch darin, dass es beim Banking Kundendienstabteilungen gibt, die Leuten helfen können, die auf Probleme stoßen. Wenn Sie derzeit bei Kryptowährungen einen Fehler machen (da sie noch in den Kinderschuhen stecken), ist dieser Fehler (z. B. das Senden an die falsche Wallet-Adresse) oft irreversibel.

Bei allem Respekt vor den mächtigen Männern und Frauen in ihren späteren Jahren, die mit analogen Technologien aufgewachsen sind, macht die Betrachtung der Zukunft des Bank- und Finanzwesens durch eine ältere Linse ihre Branche für die vielen Gen Z und Alphas, die fast hundertprozentig leben, nur weniger relevant im digitalen Bereich und umfassen einen großen Teil junger Investoren, Arbeitnehmer und Einleger.