Die Entscheidung der Fed, den Leitzins um drei Viertel Prozentpunkte anzuheben, ist eine gute Nachricht für Sparer, aber weniger für Kreditnehmer: Sie können damit rechnen, mehr für Kreditkartenschulden, Autokredite und bestimmte Studienkredite zu zahlen. [Here’s what the Fed’s decision means for mortgages.]
Kreditkarten
Die Kreditkartensätze sind eng mit den Maßnahmen der Fed verknüpft, sodass Verbraucher mit revolvierenden Schulden damit rechnen können, dass diese Sätze steigen, normalerweise innerhalb von ein oder zwei Abrechnungszyklen. Der durchschnittliche Kreditkartensatz lag laut Bankrate.com kürzlich bei 16,73 Prozent, gegenüber 16,34 Prozent im März.
„Mit der Häufigkeit von Zinserhöhungen der US-Notenbank in diesem Jahr wird es für Karteninhaber alle paar Auszugszyklen zu einem Paukenschlag höherer Zinsen“, sagte Greg McBride, Chief Financial Analyst bei Bankrate.com. „Und der kumulative Effekt wächst. Wenn die Fed die Zinsen in diesem Jahr um insgesamt drei Prozentpunkte anhebt, wird Ihre Kreditkartenrate bis zum ersten des Jahres um drei Prozentpunkte höher sein.“
Autokredite
Es wird auch erwartet, dass die Autokredite steigen werden, aber diese Anstiege werden weiterhin von den steigenden Kosten für den Kauf eines Fahrzeugs (und dem Schmerz, was Sie an der Zapfsäule bezahlen werden) überschattet. Autokredite richten sich in der Regel nach dem fünfjährigen Treasury, der vom Federal Funds Rate beeinflusst wird – aber das ist nicht der einzige Faktor, der bestimmt, wie viel Sie zahlen werden.
Die Kredithistorie eines Kreditnehmers, die Art des Fahrzeugs, die Kreditlaufzeit und die Anzahlung fließen alle in diese Zinsberechnung ein.
Der durchschnittliche Zinssatz für Neuwagenkredite lag im Mai bei 5,08 Prozent, so Dealertrack, das Händlern Unternehmenssoftware anbietet. Das ist fast ein voller Prozentpunkt mehr als im Dezember 2021, als die Zinsen ihren niedrigsten Stand seit 2015 erreicht hatten und als das Unternehmen begann, die Zinsen zu verfolgen.
Die Durchschnittsquote für Gebrauchtwagen lag im Mai bei 8,46 Prozent und damit ebenfalls fast einen vollen Prozentpunkt höher als im Dezember. Aber diese Preise variieren stark; Kreditnehmer mit der niedrigsten Kreditwürdigkeit erhielten im Mai durchschnittliche Zinssätze von 20 Prozent, sagte Dealertrack, während Personen mit der unberührtesten Kredithistorie Zinssätze von 3,92 Prozent erhielten.
Studiendarlehen
Ob sich die Zinserhöhung auf Ihre Studiendarlehenszahlungen auswirkt, hängt von der Art Ihres Darlehens ab.
Aber neue Chargen von Bundesanleihen werden jeden Juli bewertet, basierend auf der Auktion für 10-jährige Staatsanleihen im Mai. Die Zinsen für diese Darlehen sind bereits in die Höhe geschossen: Kreditnehmer mit Bundesdarlehen, die nach dem 1. Juli (und vor dem 1. Juli 2023) ausgezahlt werden, zahlen 4,99 Prozent, gegenüber 3,73 Prozent für Darlehen, die im Vorjahreszeitraum ausgezahlt wurden.
Kreditnehmer privater Studentendarlehen sollten ebenfalls damit rechnen, mehr zu zahlen; Sowohl fest- als auch variabel verzinsliche Darlehen sind an Benchmarks gekoppelt, die den Federal Funds Rate nachbilden. Diese Erhöhungen zeigen sich normalerweise innerhalb eines Monats.
Aber die Fed ist noch nicht fertig und hat die Zinsen bis Ende 2022 auf 3,4 Prozent festgesetzt. Private Kreditgeber werden diese und andere Erwartungen wahrscheinlich auch in ihre Zinssätze einfließen lassen – was bedeutet, dass die Kreditnehmer am Ende zwischen 1,5 und 1,9 Prozentpunkte mehr zahlen könnten , abhängig von der Laufzeit des Darlehens, erklärte Mark Kantrowitz, Experte für Studentendarlehen und Autor von „How to Appeal for More College Financial Aid“.