UBL UK hat den Zinssatz für seinen festen Cash ISA auf 4,61 Prozent erhöht und damit die Bewertung „ausgezeichnet“ von Moneyfacts erhalten.
Sparer benötigen zum Investieren mindestens 2.000 £ und die Zinsen können monatlich oder jährlich gezahlt werden.
Caitlyn Eastell, eine Sprecherin von Moneyfactscompare.co.uk, kommentierte den Deal wie folgt: „UBL UK hat diese Woche den Zinssatz für seinen zweijährigen Festzins-Bargeld-ISA erhöht und damit seine Gesamtposition auf dem Markt verbessert.“
„Für Sparer, die ihr ISA-Guthaben noch maximieren müssen, ist die Zahlung von 4,61 Prozent am Jahrestag des Kontos möglicherweise eine attraktive Option.“
„Investoren müssen jedoch mit ihrer Anfangsinvestition zufrieden sein, da weitere Aufstockungen nicht zulässig sind. Wenn sie früher auf ihre Mittel zugreifen möchten, müssen sie mit einem Zinsverlust von 180 Tagen und einer Kontoschließung rechnen. Eine sorgfältige Planung ist daher von entscheidender Bedeutung.“
Frau Eastell fügte hinzu: „Insgesamt erhält der Deal eine ausgezeichnete Produktbewertung von Moneyfacts.“
Obwohl UBL UK möglicherweise ein wettbewerbsfähigeres Angebot anbietet, steht es nicht ganz an der Spitze der Tabelle. Der Smart Saver von Zopa liegt mit einer jährlichen Äquivalenzrate (AER) von 4,62 Prozent knapp an der Spitze.
Sparer benötigen eine Mindesteinzahlung von 1 £ und die Zinsen werden monatlich gezahlt.
Steuereffizientes Sparen sei angesichts eingefrorener Freibeträge und höherer Zinsen „wichtiger denn je“ geworden. Tim Bennett, Bildungsleiter bei Killik & Co, sagte: „Die jährliche Beitragsgrenze [for an ISA] beträgt ziemlich großzügige 20.000 £ pro Person, unabhängig davon, ob der Betrag vollständig in Bargeld, Aktien, Fonds oder eine Mischung daraus investiert wird.“
Allerdings wird der jährliche Zuschuss von 20.000 £ auf der „Verwendung oder Verlust“-Basis gewährt, was bedeutet, dass die Menschen bis zum Ende des Geschäftsjahres (5. April 2024) Zeit haben, die diesjährigen Steuervorteile optimal zu nutzen.
Laura Suter, Leiterin für persönliche Finanzen bei AJ Bell, bemerkte: „Wenn Sie so viel Geld zur Seite legen müssen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihren ISA-Freibetrag aufbrauchen, um Ihre Ersparnisse vor unerwünschten Steuern zu schützen.“ Ein ISA schützt Ihre Investitionen vor Kapitalgewinnen, Dividenden und Einkommenssteuer und ist daher der beste Ort für Ihre Investitionen.
„Fast 2,75 Millionen Menschen im Vereinigten Königreich werden im Jahr 2023/24 voraussichtlich Steuern auf ihre Barzinsen zahlen, wobei etwa jeder 20. Grundzinszahler Steuern auf seine Barzinsen zahlt, jeder sechste Zahler mit höheren Zinssätzen und etwa die Hälfte der Zusatztarifzahler, basierend auf Schätzungen von AJ Bell.
„Das liegt daran, dass der persönliche Sparfreibetrag (PSA) seit 2016 auf dem aktuellen Niveau eingefroren ist.“
Aktuelle PSA-Schwellenwerte bedeuten, dass Steuerzahler mit dem Grundsteuersatz 1.000 £ an Zinsen verdienen können, ohne Steuern zu zahlen, während Steuerzahler mit höheren Steuersätzen bis zu 500 £ verdienen können. Steuerzahler mit Zusatzsteuersatz erhalten keine Befreiung.
Sobald Sparer gegen das PSA verstoßen, zahlen sie Einkommenssteuer auf alle über diese Grenze hinausgehenden Sparzinsen.
Frau Sutter sagte: „Viele Menschen haben sich in den letzten Jahren dafür entschieden, ISAs nicht zum Bargeldsparen zu nutzen, da die niedrigen Zinssätze dazu führten, dass die verdienten Zinsen unter ihren persönlichen Sparfreibetrag fielen.“ In vielen Fällen boten Nicht-ISA-Konten auch bessere Zinssätze, aber für manche Menschen wird der Vorteil geringfügig höherer Zinssätze außerhalb eines ISA nun durch die Steuer zunichte gemacht.“
Sie fügte hinzu: „Der einfache Weg, Ihr Bargeld vor dem Finanzamt zu schützen, besteht darin, eine Bargeld-ISA zu verwenden, vorausgesetzt, Sie haben noch Restbeträge.“