Der ältere Arzt im Ruhestand am Telefon klingt verwirrt und erschöpft. Sein Girokonto wurde vor fünf Wochen eingefroren, nachdem er fast 20.000 Pfund überwiesen hatte, um Bitcoin zu kaufen.
Nationwide hatte eine größere zweite Zahlung blockiert, als klar war, dass er Opfer eines grausamen Betrugs war.
Doch der Kunde will es nicht glauben und ruft seitdem täglich an und bittet die Bausparkasse, sein Konto freizuschalten.
Betrugsbekämpfung: Amelia Murray von Money Mail hört Anrufe mit dem Interventionsteam von Nationwide
Der Mann ist nur einer von Hunderten von Kunden, mit denen das Betrugsinterventionsteam von Nationwide täglich umgeht.
Die Gruppe von 50 speziell geschulten Mitarbeitern hat die Aufgabe festzustellen, ob Zahlungen, die vom EDV-System der Bausparkasse als verdächtig gekennzeichnet wurden, echt oder betrügerisch sind. Und ich bin nach Swindon gekommen, um den Tag damit zu verbringen, echten Anrufen zuzuhören.
Was sofort schockiert, ist, wie schwierig es sein kann, die Leute davon zu überzeugen, dass sie betrogen wurden.
Das erste Telefonat mit dem Arzt im Ruhestand dauert zehn Minuten, und es ist offensichtlich, dass er von einem leichtfertigen Betrüger einer Gehirnwäsche unterzogen wurde.
Der Mann versucht Matt Denny, der dem Interventionsteam vor einem Jahr beigetreten ist, zu erklären, dass er einen Screenshot einer Website hat, der zeigt, dass sein Geld wirklich in Bitcoin investiert ist.
Herr Denny führt seit Wochen dasselbe Gespräch mit ihm und ist geduldig, aber fest in seiner Antwort.
»Das beweist nichts. Tatsächlich zeigt der Screenshot, dass auf dem Konto nichts ist“, sagt er und hofft, dass der Groschen endlich sinkt.
Der Kunde klingt besorgt. Es gibt viele Pausen, und je länger es dauert, desto verwirrter wird er.
„Vorher war es viel klarer … bis ich anfing, mit Ihnen zu sprechen“, sagt er ängstlich. Schließlich beendet er das Gespräch mit den Worten: ‚Lass es uns erst einmal dabei belassen.’
Es dauert eine weitere Woche täglicher Telefonate, bis er endlich zusammenbricht und alles zugibt.
Con crusade: Matt Denny trat dem Interventionsteam vor einem Jahr bei und verfügt über ein Jahrzehnt Erfahrung in Finanzkriminalität
Der Betrug begann, als ein Betrüger ihn aus heiterem Himmel anrief und behauptete, für die National Crime Agency zu arbeiten. Sie sagten ihm, dass sie seine Hilfe brauchten, um einen Kriminellen zu fassen, der bei Nationwide arbeitet.
Um dies zu tun, müsste er sein Geld in mehrere verschiedene Kryptowährungsinvestitionen investieren und die Mitarbeiter anlügen, um keinen Tipp zu geben.
Der Mann glaubte, seine Bürgerpflicht zu erfüllen, und hätte sich nie träumen lassen, Opfer eines raffinierten Betrugs zu sein.
Wenn man seinen Anrufen zuhört, ist es schwer, sich nicht aufzuregen. Er könnte jedermanns Großvater sein.
Doch nicht nur ältere Menschen sind gefährdet.
Der Betrug hat während der Covid-Pandemie zugenommen, wobei Betrüger allein in der ersten Hälfte dieses Jahres 753,9 Millionen Pfund gestohlen haben, so die Bankenhandelsorganisation UK Finance.
Und Push-Payment-Betrügereien, bei denen Opfer dazu gebracht werden, Geld an Betrüger zu überweisen, sind um 71 Prozent gestiegen.
Bei Nationwide können Zahlungen als verdächtig gekennzeichnet werden, wenn es sich um große Beträge oder ungewöhnliche Beträge handelt oder wenn das Geld ins Ausland gesendet wird.
Die Details werden dann an das Interventionsteam weitergeleitet, das den Kunden anrufen wird, um mehr darüber zu erfahren, wohin das Geld fließt und warum.
Ein weiterer Anruf, den ich höre, hat einen Vermieter in den 70ern, der mit der Bausparkasse um eine Zahlung von fast 50.000 Pfund streitet.
Bankchef, der einen Betrüger Nr. 1 entlarvt hat – Ziel eines Telefonkriminellen
Der Betrug beginnt mit einem Text, der anscheinend von Santander stammt, der einen Kunden namens John auf ungewöhnliche Aktivitäten auf seinem Konto aufmerksam macht.
Darin steht: ‘Wenn Sie diese Transaktion nicht durchgeführt haben, antworten Sie N und ein Mitarbeiter wird Sie anrufen.’
John antwortet mit „N“ und erhält nur 30 Sekunden später einen Anruf auf seinem Handy von jemandem, der behauptet, für die Bank zu arbeiten.
Warnzeichen: Zahlungen können als verdächtig gekennzeichnet werden, wenn es sich um hohe Beträge oder ungewöhnliche Beträge handelt oder wenn das Geld ins Ausland gesendet wird
Er hinterfragt eine verdächtige Zahlung von 69,99 £ an das Mobilfunknetz EE und eine zweite an den Lebensmittellieferanten Uber Eats für 41,57 £, die der Kunde schnell bestreitet
Der Mann erklärt John ruhig, dass er möglicherweise Opfer eines Betrugs geworden ist, da jemand von Liverpool aus auf sein Konto zugegriffen hat.
“Da unsere Betrugsfälle während der unvorhergesehenen Pandemie dramatisch zugenommen haben, rufen wir derzeit unsere Kunden an, die Zahlungen außerhalb eines Umkreises von 30 Meilen tätigen”, sagt er. “Also nur zur Bestätigung, John, sind Sie im Moment in der Gegend von Liverpool?”
Als John nein sagt, fragt er in einem höflichen englischen Akzent: ‘Können Sie den Monat Ihrer Geburt bestätigen?’ Und wenn Sie nur die aktuellen Salden auf Ihren Konten bestätigen können, können wir sie von unserer Seite aus abgleichen. Sie können dies in Ihrer mobilen Banking-App tun, Sir.’
Irgendwann teilt der Anrufbearbeiter John mit, dass sein Geburtsdatum falsch ist, und schlägt vor, dass der Betrüger es geändert haben könnte.
Er fragt dann nach den richtigen Informationen, damit sie aktualisiert werden können. Der Mann sagt, dass Johns Konto kompromittiert wurde und er ihm eine neue Debitkarte schicken muss. Aber dann kommt der Nachteil.
Er sagt, John müsse 3.100 £ seiner Ersparnisse auf ein anderes Konto überweisen, um das Geld sicher zu halten. Er erklärt, dass das neue Konto einen anderen Namen haben wird, der einer Santander-Kundenbetreuerin Nicole gehört.
Es sieht so aus, als würden Sie Geld auf ein Lloyds-Konto überweisen, fügt er hinzu, versichert ihm jedoch, dass dies nur eine Technik ist, um Betrüger zu verwirren.
Der Mann überredet John, die Zahlung über seine App vorzunehmen. Selbst wenn eine Warnmeldung auftaucht, die besagt, dass Santander Kunden niemals auffordern wird, Geld zu überweisen, versichert er ihm ruhig, dass dies nur ein Protokoll ist.
Nachdem er versucht hat, die Übertragung durchzuführen, beendet John den Anruf abrupt und behauptet, er sei von der App gesperrt und erhält einen Anruf auf seinem Privattelefon.
Dies liegt tatsächlich daran, dass der Kunde John nicht wirklich existiert. Der Betrüger sprach tatsächlich mit Chris Ainsley, dem Leiter der Betrugsstrategie von Santander.
Er hatte bewusst auf den sogenannten Phishing-Text geantwortet, um den Betrüger in Aktion zu erfassen und auf diesen allzu häufigen Betrug aufmerksam zu machen.
Sobald er vorgab, das Geld zu überweisen, alarmierte er einen Kollegen, damit das Bankkonto des Gauners geschlossen werden konnte. Er sagt: „Ihre Bank wird Sie nie auffordern, Geld auf ein anderes Konto zu überweisen. Wenn Sie aufgefordert werden, Geld zu überweisen, legen Sie sofort auf und rufen Sie Ihre Bank an.’
Hören Sie sich den Betrüger unten in Aktion an…
Er hatte seine örtliche Filiale besucht, um das Geld an einen Mieter zu überweisen, um ihm die Renovierungsarbeiten der letzten zehn Jahre zu erstatten.
Doch seine Geschichte stimmte nicht, so dass ihn die Mitarbeiter der Niederlassung an das Spezialistenteam verwiesen.
Der erschreckendste Moment ist, wenn im Hintergrund ein Festnetzanschluss klingelt und ich höre, wie jemand leise sagt: ‚Sag ihnen nichts – sag ihnen, dass wir Freunde sind.’
Wenn der Anrufbearbeiter fragt, mit wem der Kunde spricht, wird er defensiv. „Warum befragst du mich dazu? Es ist mein Geld und ich sollte damit machen können, was ich will. Wenn Sie die Zahlung nicht leisten möchten, gehe ich woanders hin.’
Der Mitarbeiter versucht ihm zu versichern, dass er nur versucht, sein Geld zu schützen. Aber der Kunde hat nichts davon.
Selbst nachdem Nationwide den Fall der Polizei gemeldet hat und ein Beamter das Haus des Kunden besucht, weigert er sich immer noch, an einen Betrug zu glauben. Der Fall läuft.
Herr Denny, der über ein Jahrzehnt Erfahrung in Finanzkriminalität verfügt, erzählt mir von einem Fall, in dem der Kunde ihn nur per E-Mail ansprach.
Berichte über Push-Zahlungsbetrug, bei dem Opfer dazu gebracht werden, Geld an Betrüger zu überweisen, stiegen um 71 %
Sie war unheilbar krank und wollte ihre Ersparnisse für eine Behandlung verwenden, von der sie glaubte, dass sie sie online entdeckt hatte.
“Ich fand heraus, dass die Firma von der Food and Drug Administration geschlossen wurde und schickte ihr Nachrichten, um zu zeigen, dass es sich nicht um ein echtes Unternehmen handelte”, sagt Herr Denny.
„Aber sie lag im Sterben und wollte mir nicht glauben. Sie sagte, ich würde sie töten, indem ich sie nicht bezahlen ließ. Es war wirklich schwierig.’
Nach einem Monat der Gespräche mit der Bank bestand sie immer noch darauf, dass die Droge sie retten könnte und schloss ihr Konto.
Das einzige, was Nationwide tun konnte, war, andere Banken zu benachrichtigen, wo sie Konten hatte. Herr Denny sagt: ‘Manche Leute sind so angetan, dass wir sie nicht überzeugen können.’
In diesem Fall kann die Bausparkasse den Zugang zu einem Konto auf unbestimmte Zeit einschränken. Das Team, das täglich zwischen 300 und 350 Anrufe tätigt, beschäftigt sich auch mit einer großen Anzahl von Opfern von Romance-Betrug.
In einem Fall musste Herr Denny einem Kunden mitteilen, dass ihre dreijährige Beziehung eine Schande war.
Sie war monatelang von einem Betrüger gepflegt worden, der behauptete, im Nahen Osten zu arbeiten. Er sagte ihr, dass er 8.000 Pfund für Reisekosten brauche, da er sie unbedingt sehen wollte. Es war an Mr. Denny, ihr die Wahrheit klar zu machen.
„Ich fragte sie, warum er in einem anderen Land arbeiten würde, wenn er sich so fühlte“, sagt er.
Sie legte auf, rief aber später am Tag zurück, um ihm zu sagen, dass sie ihm jetzt glaube.
Nach ihrem Gespräch mit Mr. Denny hatte sie ihrem „Partner“ weitere Fragen gestellt, warum er das Geld brauchte, und er wurde defensiv und blockierte ihre Nachrichten.
Der Betrug hat seit der Covid-Krise zugenommen, wobei Betrüger allein in der ersten Hälfte dieses Jahres 753,9 Millionen Pfund gestohlen haben, so die Bankenorganisation UK Finance.
Herr Denny erklärt: “Wir haben verhindert, dass sie ihr Geld verliert, aber dabei hat sie die Beziehung verloren.”
Manche Kunden sind viel leichter zu überzeugen. Ich hörte einen kurzen Anruf mit einem Rentner, der versucht hatte, 120.000 Pfund in eine Firma zu investieren, die sich als Bank of America ausgab.
Sobald der Anrufbearbeiter ihm mitteilte, dass zwei weitere Kunden in denselben Betrug verwickelt waren, versprach er, das Geld nicht zu überweisen.
Andere Banken haben ähnliche Teams. Santander zum Beispiel testet ein Programm namens “Break the Spell”, das seit März mehr als 6.500 Kunden geholfen und die Betrugspräventionsraten verdreifacht hat.
Money Mail erhielt eine Anrufmitschrift, in der ein Mitarbeiter versucht, einen Kunden davon abzuhalten, 7.900 Pfund an Gauner zu überweisen, die sich als Amazon ausgeben.
Die Frau behauptet, dass sie das Geld an ihre Tochter schickt, aber die Anruferin stellt fest, dass etwas nicht stimmt, als sie sich bemüht, ihren Nachnamen auszusprechen.
Als die Anruferin erklärt, dass sich Kriminelle oft als Organisationen wie Amazon, BT und HMRC ausgeben und die Opfer dann bitten, ihre Bank anzulügen, erlebt sie den sogenannten „Oh s**t Moment“.
Der Kunde flucht und sagt: „Sie haben mir gesagt, ich solle die Bank anlügen, um zu sagen … oh Gott, sie sind jetzt am anderen Telefon. Mir ist schlecht.’
Es dauert etwa 20 Minuten, bis die Bank sie davon überzeugt, die Zahlung abzubrechen.
Einige Links in diesem Artikel können Affiliate-Links sein. Wenn Sie darauf klicken, verdienen wir möglicherweise eine kleine Provision. Das hilft uns, This Is Money zu finanzieren und es kostenlos zu verwenden. Wir schreiben keine Artikel, um Produkte zu bewerben. Wir lassen nicht zu, dass kommerzielle Beziehungen unsere redaktionelle Unabhängigkeit beeinträchtigen.