Möchten Sie Ihre Kinder oder Enkel zu Weihnachten reich machen? Wäre das nicht ein tolles Geschenk?
Früher war ein Geldgeschenk zu Weihnachten eine Postanweisung oder ein paar Pfund in einer Weihnachtskarte. Aber im Laufe der Jahre haben verschiedene Regierungen immer mehr Möglichkeiten für Familienangehörige und Freunde geschaffen, den Kleinen auf steuereffiziente Weise Geld zu schenken.
Zugegebenermaßen bedeutet es nicht die Aufregung, glänzendes Geschenkpapier abzureißen, um ein fantastisches Spielzeug zu finden, aber Sie können es kombinieren, indem Sie ihnen am Weihnachtstag ein paar kleine, billigere Gegenstände offen überreichen und ihnen gleichzeitig erklären, dass ihr eigentliches Geschenk lang ist -fristiges Vermögen.
Wenn Sie es gut genug erklären, sollten sie sowohl beeindruckt als auch gebildet sein! Die Art und Weise, wie Sie zu Weihnachten Geld verschenken, sollte vom Alter der Kinder und davon abhängen, wie viel Geld Sie spenden müssen.
Bedenken Sie zunächst die Steuer
Eine häufig gestellte Frage, wenn es darum geht, einer Familie Geld zu spenden, lautet: „Wie viel kann ich geben, ohne zu bezahlen?“
Steuer”. Die erste Antwort lautet „so viel Sie möchten“. Ihre Familienangehörigen müssen auf Schenkungen keine Steuern zahlen, obwohl sie diese möglicherweise auf die Zinsen oder Erträge zahlen, die sie später auf das Geld erhalten, je nachdem, wie sie es investieren.
Wenn Sie jedoch kurz nach der Schenkung des Geldes vererben (d. h. innerhalb von sieben Jahren), könnte die Schenkung als Teil Ihres Nachlasses gezählt werden und daher möglicherweise mit Steuern belegt werden.
Denken Sie jedoch daran, dass Sie ohnehin bis zu 3.000 £ pro Jahr außerhalb Ihres Nachlasses verschenken dürfen, und wenn Ihr gesamter Nachlass weniger als 325.000 £ wert ist, müssen Ihre Erben nichts zahlen. Weniger als 4 Prozent der Nachlässe zahlen Erbschaftssteuer (IHT), daher ist es mehr als wahrscheinlich, dass Ihre Familie bei Ihrem Tod nicht darüber nachdenken muss.
Als Geschenk für Babys und Kleinkinder
Den Kleinsten Geld zu geben ist schön und einfach, denn sie merken es kaum, man muss ihnen also nichts erklären, sondern nur ihren Eltern.
Eine wirklich schnelle Möglichkeit, einem Kind Geld zu schenken, besteht darin, für es ein Kindersparkonto einzurichten und das Geld einfach dort einzuzahlen. Die Zinssätze sind derzeit ziemlich gut, bis zu 50,8 Prozent für den regulären Sparer der Saffron Building Society.
Langfristig gesehen halten Sparkonten jedoch tendenziell nicht so gut mit der Inflation mit wie Aktien oder Rentenprodukte. Außerdem müssen sie möglicherweise nach einer Weile Steuern auf die Ersparnisse zahlen. Eine bessere langfristige Lösung wäre, entweder eine Junior-ISA für sie einzurichten und das Geld in Aktienfonds zu investieren oder, was noch überraschender ist, eine Rente für sie einzurichten.
Ja, Sie können auch für ein Baby eine Rente abschließen! Zugegebenermaßen sind Sie vielleicht nicht da, um zu sehen, wie sie sich am Endprodukt Ihrer großzügigen Schenkung erfreuen, aber es ist eine fantastische Möglichkeit, dem Kleinen Wohlstand zu verschaffen, da es Jahrzehnte Zeit hat, dieses Geld zu vermehren, also selbst wenn Sie nur einen kleinen Betrag investieren können Wenn sie in Rente gehen, wird es viel wert sein.
Eltern, Erziehungsberechtigte und Freunde dürfen bis zu 2.880 £ pro Steuerjahr in eine Rente für das Kind einzahlen, obwohl der Elternteil oder Erziehungsberechtigte die Rente für sie einrichten muss. Es lohnt sich, für sie ein Konto auf einer der Anlageplattformen wie AJ Bell, Charles Stanley oder Bestinvest einzurichten, und sie können Ihnen dabei helfen, eine SiPP (selbstinvestierte persönliche Rente) für das Kind einzurichten.
Da mit den Rentenbeiträgen auch die Einkommenssteuer zurückgezahlt wird und die Zeit, bis das Geld wächst, lange dauert, könnte Ihr Baby schon zum Rentenmillionär werden, wenn es über den Ruhestand nachdenkt, auch wenn es persönlich nie Geld eingezahlt hat!
Wenn Sie es schaffen würden, jedes Jahr bis zum Alter von 18 Jahren 2.880 £ in ein Kinder-SIPP zu investieren (wobei die Regierung eine Steuererleichterung von 12.960 £ hinzufügt), würde das Gesamtbeiträge von 64.800 £ über 18 Jahre bedeuten. Wenn diese Beiträge jährlich um 5 % steigen würden, wäre die Rente im Alter von 18 Jahren 107.619 £ wert.
Selbst wenn das Kind nach diesem Alter nie mehr Geld einzahlen würde, würde die Rente bis zum Alter von 62 Jahren, pünktlich zum Renteneintritt, über 1 Million Pfund betragen!
Kinder und Jugendliche
Sie können eine Rente für Kinder jeden Alters einrichten und über 18-Jährigen dabei helfen, eine solche einzurichten
sich. Sie könnten für sie aber auch eine Junior ISA (JISA) einrichten. Junior-ISAs haben den Vorteil, dass das Kind das Geld mit 18 Jahren erhalten kann, was bedeutet, dass es es für die Universität, den Kauf eines Autos oder die Hinterlegung einer Kaution für eine Immobilie verwenden kann. Sie können jedes Steuerjahr bis zu 9.000 £ in JISAs einzahlen.
Auch hier lohnt es sich, darüber nachzudenken, das Geld in jungen Jahren in Aktien innerhalb der JISA zu investieren und das Geld dann vielleicht ein paar Jahre oder so in Bargeldbestände umzuwandeln, bevor sie das Geld herausnehmen.
Die Teenager müssen das Geld nicht abheben, wenn sie 18 sind. Sie können die JISA einfach in eine ISA für Erwachsene umwandeln und weiter investieren, um das Geld noch weiter zu steigern. Erwachsene ISAs können in jedem Steuerjahr bis zu 20.000 £ eingezahlt haben, sodass sie ihr Geld noch weiter ausbauen können.
Laut Alice Haine von der Investitionsplattform Bestinvest: „Wenn eine Familie 18 Jahre lang jährlich 9.000 £ in eine Junior-ISA investieren würde, würde das Kind bei einer jährlichen Gesamtwachstumsrate von 5 % einen Topf von 269.048 £ anhäufen.“ Wenn dieses Geld im Alter von 18 Jahren in eine ISA für Erwachsene eingezahlt würde und keine weiteren Beiträge geleistet würden, hätte der Restbetrag im Alter von 44 Jahren die Marke von 1 Million Pfund überschritten.“
Junge Erwachsene
Kinder brauchen nie Geld und je älter sie werden, desto mehr brauchen sie! Wenn Sie jemandem spenden, der zwischen 18 und 39 Jahre alt und britischer Staatsbürger ist, können Sie ihm bei der Eröffnung eines lebenslangen ISA (LISA) helfen und ihm Geld dafür geben. LISAs sind wunderbare Produkte. Sie können bis zu 4.000 £ pro Steuerjahr in sie investieren, und die Regierung legt satte 25 % hinzu.
Wenn es Ihrem Kind also gelingt, die gesamten 4.000 £ einzuzahlen, erhält es garantiert 1.000 £ zusätzlich – und zwar bevor der Fonds, in den es das Geld investiert hat, wächst. Auch hier gilt: Für langfristige Investitionen ist es am besten, dieses Geld in Aktien und Anteile statt in Bargeldbestände (Ersparnisse) zu investieren.
Laut der Association of Investment Companies (AIC) wäre beispielsweise ein einmaliger Betrag von 1.000 £, den Sie vor 18 Jahren für ein Kind in eine durchschnittliche Investmentgesellschaft investiert hätten, heute 4.803 £ wert.
Wenn Sie stattdessen monatliche Beiträge geleistet hätten, beispielsweise 50 £ pro Monat, wäre die Gesamtinvestition von 10.800 £ über 18 Jahre jetzt beeindruckende 27.530 £ wert. Das könnte zum Kauf eines Autos, zur Anzahlung für ein erstes Eigenheim oder zu einem erheblichen Teil der Kosten für die Weiterbildung beitragen.
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