Top-Cash-ISAs zahlen jetzt „deutlich mehr“ – 6 hochverzinsliche Deals diese Woche | Persönliche Finanzen | Finanzen

Bargeld-ISAs florieren, und Sparanbieter bieten bessere Zinssätze als vor einem Jahr, sagen Experten. Daten von Moneyfacts zeigen, dass diejenigen, die sich vor einem Jahr für den Top-ISA mit festem Zinssatz für ein Jahr entschieden haben, feststellen werden, dass das entsprechende Top-Angebot jetzt ein Prozent mehr zahlt.

Mittlerweile zahlt der Spitzenzinssatz für einen ISA mit fünfjähriger Festlaufzeit 2,34 Prozent mehr als der entsprechende Deal im Februar 2019.

Dies geschieht trotz wöchentlicher Rückgänge der durchschnittlichen Sparzinsen nach vier aufeinanderfolgenden Einfrierungen des Leitzinses der Bank of England.

Rachel Springall, Finanzexpertin bei Moneyfactscompare.co.uk, sagte: „Sparer können sich darüber freuen, dass sich die Bargeld-ISAs im vergangenen Jahr verbessert haben und die Anbieter damit begonnen haben, ihre Angebote für eine neue ISA-Saison zu überprüfen.“

„Diejenigen Sparer, die sich letztes Jahr um diese Zeit für den Top-ISA mit fester Laufzeit für ein Jahr entschieden haben, werden erfreut sein, dass sie mit dem entsprechenden Cash-ISA ein Prozent mehr verdienen können. Wenn Verbraucher es vorziehen, längerfristig zu investieren, werden sie feststellen, dass die Top-5-Jahres-Fix-ISA deutlich mehr zahlt als das Äquivalent im Jahr 2019.“

Im Laufe der Jahre seien Cash-ISAs für Verbraucher eine „unverzichtbare Möglichkeit“ gewesen, ihre Sparrenditen vor Steuern zu schützen, und es lohnt sich „noch immer“, sie in Anspruch zu nehmen, sagte Frau Springall.

Frau Springall erklärte: „Da die Zinssätze im letzten Jahr stark gestiegen sind, könnten Sparer, die sich entschieden haben, ihr Geld außerhalb einer ISA-Versicherung anzulegen, ihren persönlichen Sparfreibetrag (PSA) überschreiten.

Untersuchungen der Shawbrook Bank ergaben, dass im September 2023 fast 4,2 Millionen Konten steuergefährdet waren, ein Anstieg von 900.000 seit April 2023.

Menschen haben Anspruch auf einen Freibetrag von 1.000 £ auf Sparzinsen für einen Steuerzahler mit dem Basissteuersatz, 500 £ für einen Steuerzahler mit einem höheren Steuersatz und nichts für einen Steuerzahler mit einem zusätzlichen Steuersatz.

Frau Springall sagte: „Cash-ISAs könnten eine bessere Option sein, insbesondere für Steuerzahler mit höheren Steuersätzen und einem großen Notgroschen. Wie wir im Laufe der Zeit gesehen haben, zahlen die Top-Cash-ISAs sowohl auf dem variablen als auch auf dem Festmarkt tendenziell etwas weniger als ihre steuerpflichtigen Pendants. Es ist jedoch erwähnenswert, dass nicht jeder Anbieter einen Cash-ISA anbietet und für diejenigen, die dies anbieten, Verwaltungskosten anfallen ein ISA.

„Der Vorteil eines Cash ISA ist die längerfristige Steuerfreiheit, die die Rendite unabhängig von Zinserhöhungen schützt. Trotz der Einführung im April 2016 wurden die PSA-Grenzwerte nicht erhöht und die Zinssätze sind viel höher.“

Sparer, die heute Zinssätze vergleichen und ihren bestehenden ISA-Topf verschieben möchten, müssen darauf achten, das Geld zu übertragen, um die steuerfreie Verpackung zu behalten. Allerdings erlaubt nicht jedes Cash ISA Überweisungen von Cash ISAs oder Stocks and Shares ISAs, daher ist es wichtig, dies zuerst herauszufinden.“

Top Cash ISAs mit hohem Interesse diese Woche

Für diejenigen, die sofortigen Zugriff auf ihre Bargeld-ISA benötigen, Sparbüchse führt die Liste mit einem AER von 5,09 Prozent an. Für die Kontoeröffnung ist eine Mindesteinzahlung von 500 £ erforderlich, am Jahrestag werden Zinsen gezahlt und bis zu drei Abhebungen sind ohne Zinsverlust möglich.

Für diejenigen, die mehr Freiheit beim Zugang zu Geldern suchen, Zopas Smart Saver bietet einen AER von 5,08 Prozent und kann mit einem Mindestbetrag von 1 £ eröffnet werden. Die Zinsen werden monatlich gezahlt und Abhebungen sind jederzeit möglich.

Chorley Building Society führt die Liste der Notice ISAs mit einem AER von 5,05 Prozent auf 150-Tage-Konten an. Sparer können die ISA mit einer Mindesteinzahlung von 1 £ eröffnen und die Zinsen werden jährlich gezahlt.

Im Festzinsbereich Virgin Money’s Fixed Rate Cash ISA Exclusive (Issue 10) steht mit einem AER von 5,25 Prozent an der Spitze der Liste der einjährigen Fixes. Für den Einstieg gibt es keinen Mindestinvestitionsbetrag, die Zinsen werden jährlich erhoben und bei einem früheren Zugang fällt ein Verlust von 60 Tagen an

Für Zwei-Jahres-Korrekturen gilt: Postgeld bietet einen AER von 4,7 Prozent auf seinen Fixed Rate Cash ISA (Ausgabe 43). Das Konto kann mit 500 £ eröffnet werden und die Zinsen werden jährlich gezahlt. Bei einem früheren Zugriff wird eine Gebühr in Höhe von 180 Tagen Zinsverlust erhoben.

Für längerfristige Sparer: UBL UK führt die Liste der fünfjährigen ISAs mit einem AER von 4,26 Prozent an. Das Konto kann mit 2.000 £ eröffnet werden und die Zinsen werden jährlich gezahlt. Bei vorzeitiger Abhebung fällt ein Zinsverlust von 365 Tagen an.

Frau Springall sagte: „Wer sein Geld auf variable und feste Zinssätze verteilen möchte, könnte dies bei einem Anbieter tun, der diese Option anbietet, und die ISA-Reformen, die im Steuerjahr 2024/2025 in Kraft treten, könnten mehr Verbraucher dazu verleiten, ISAs zu nutzen.“ ”

Ab April können Sparer mehr als einen ISA desselben Typs besitzen. Außerdem können sie im Laufe des Jahres einen Teil ihrer Ersparnisse zwischen verschiedenen Anbietern übertragen, ohne dass ein erneuter Antrag für ein bestehendes ruhendes Konto erforderlich ist.

Die Limits für verschiedene Arten von ISAs bleiben jedoch gleich und liegen bei 20.000 £ für Bargeld- und Aktien-ISAs, 9.000 £ für einen Junior-ISA und 4.000 £ für einen Lifetime-ISA.

Frau Springall fügte hinzu: „Für Cash ISAs liegt ein aufregendes Jahr vor uns und es wird interessant sein zu sehen, ob die Anbieter Einlagen anziehen.“