Bausparkassen drängten darauf, Kunden zu entschädigen, die Geld verloren hatten, nachdem sie in ungeeignete Finanzprodukte von Philips Trust gedrängt worden waren
Eine Reihe führender Bausparkassen wird aufgefordert, Kunden zu entschädigen, die Geld verloren haben, weil sie in ungeeignete Finanzprodukte gedrängt wurden, die von einem Drittanbieter – der Philips Trust Corporation – angeboten wurden, der im vergangenen Jahr gescheitert war.
The Mail on Sunday geht davon aus, dass die parlamentarische Allparteiengruppe für Privatkundengeschäfte und fairere Finanzdienstleistungen die Stadtaufsichtsbehörde auffordert, Bausparkassen, die in das Debakel verwickelt sind, zur Zahlung zu drängen. Dazu gehören Leeds, Newcastle und Nottingham sowie kleinere Akteure wie Cambridge und Saffron.
Die Fraktion nahm Hinweise von Bausparkunden, die durch den Einbruch von Philips in die Insolvenz Geld verloren haben. Nach Ansicht der Anwesenden war die Beweislage „vernichtend“, da Kunden – fast ausschließlich ältere Menschen – in unangemessene Produkte gedrängt wurden.
Kunden von Bausparkassen wurden Ende der 2010er Jahre in das Netz von Philips gezogen, als sie in Filialen ermutigt wurden, Testamente abzuschließen – und Trusts, die ihr Vermögen (ihr Haus und ihre Investitionen) vor künftigen Pflegegebühren und Erbschaftssteuern schützen würden.
Ursprünglich wurden diese von den Schwesterunternehmen The Will Writing Company (TWWC) und Family Trust Corporation (FTC) bereitgestellt – wobei die Bausparkassen für jeden getätigten Verkauf eine Provision erhielten.
Denkanstoß: Bausparkunden wurden in das Netz von Philips gezogen, als sie in Filialen aufgefordert wurden, Testamente abzuschließen – und Trusts, die ihr Vermögen schützen würden
Aber als TWWC 2018 pleite ging, übernahm Philips und es tauchten große Probleme auf. Es fing an, zusätzliche Gebühren zu erheben, während Kundenanrufe unbeantwortet blieben. Philips stürzte sich vor knapp einem Jahr in die Verwaltung – Wochen nachdem das MoS Bedenken hinsichtlich seiner Gesundheit geäußert hatte.
Seit letztem Mai brüten die Administratoren von Kroll Advisory über den finanziellen Eingeweiden von Philips und versuchen, die Vermögenswerte der Kunden aus dem Schlamassel zu entwirren.
Es ist ein Prozess, der sich als kostspielig erweist, da Kunden vierstellige Beiträge leisten müssen, um ihre Häuser aus den von Philips eingerichteten Trusts zu entfernen. Diejenigen, die Investitionen in die Trusts halten, wurden gewarnt, dass sie die von ihnen investierten Beträge aufgrund der schlechten Qualität der Beteiligungen wahrscheinlich nicht zurückerhalten werden. Etwaige Rückzahlungen an Kunden könnten bis 2026 dauern.
Andrea Hindley aus Devon war – zusammen mit ihren drei Schwestern – an dem Versuch beteiligt, den für ihren Vater und ihre Mutter errichteten Philips Trust aufzuheben, der ihr Haus in Lincolnshire und eine Reihe von Investitionen umfasst. „Sie haben das Trust 2015 herausgenommen, nachdem es von ihrer örtlichen Bausparkasse Nottingham empfohlen wurde“, sagte sie am Freitag gegenüber The Mail on Sunday. „Damals waren sie beide in den 80ern. Mum ist leider im April letzten Jahres unerwartet gestorben und Dad ist bei schlechter Gesundheit.’
Andrea sagt, dass die Kosten, um das Haus ihres Vaters in einen neuen Trust zu bringen, der von ihr und einer ihrer Schwestern beaufsichtigt wird, in der Größenordnung von 6.000 Pfund liegen werden. Sie glaubt auch, dass die Investitionen – Anleihen – einen Bruchteil ihres ursprünglichen Wertes wert sein werden, wenn sie endlich fällig werden.
„Bausparkassen behaupten, sie hätten nie etwas mit Philips zu tun gehabt“, fügt sie hinzu. „Das stimmt, aber sie haben Kunden wie meine Mutter und meinen Vater ermutigt, überhaupt ein Vertrauen aufzubauen, was meiner Meinung nach für sie nicht angemessen war. Sie sind nicht wohlhabend, nur wohlhabend.“
Mark Bishop, Leiter der Kampagnenstrategie bei der Interessengruppe für Finanzdienstleistungen, der Transparency Task Force, ist Mitglied des Sekretariats der Allparteien-Fraktion. Er ist der Meinung, Bausparkassen sollten zur Zahlung von Entschädigungen verpflichtet werden.
Er argumentiert, dass jede Entschädigung die Kosten für die Gründung der ursprünglichen Trusts, alle nachfolgenden Gebühren (von Philips erhoben) und die von den Kunden erlittenen Anlageverluste abdecken sollte.
Nottingham hat sich in den letzten Wochen an Kunden gewandt. Am Freitag teilte es dem MoS mit: „Wir prüfen die Auswirkungen der laufenden Verwaltung von Philips auf die Kunden und wie wir möglicherweise Unterstützung leisten können. Leider ist es nicht einfach, da wir keine direkte Beziehung zu Philips hatten.’
Der Bausparkassenverband, der Branchenverband der Branche, sagte: „Wir sind uns der schwierigen Situation einiger Menschen bewusst – und haben Verständnis dafür. Aber um es klar zu sagen, keine Bausparkasse hat Philips Kunden vorgestellt, bei der Firma sind die Probleme aufgetreten.’
Newcastle räumte ein, dass das Philips-Debakel für eine Reihe von Kunden eine „Quelle der Not“ gewesen sei. Es sagte, es habe ein dediziertes Kundensupport-Team eingerichtet.
Die Allparteien-Fraktion hat an die Financial Conduct Authority geschrieben und sie aufgefordert, die am Philips-Debakel beteiligten Bausparkassen zu untersuchen. Am Freitag teilte die FCA mit, sie habe eine Reihe von Bausparkassen um weitere Informationen zu Kundenvermittlungen an Vertrauensdiensteanbieter gebeten.