Dieses Jahr könnte für einige den Ruhestand bedeuten, aber die hohe Inflation, die die Rentenkassen verknappt, bedeutet möglicherweise, dass es einige Dinge zu beachten gilt.
Ed Monk, stellvertretender Direktor für Privatinvestitionen bei Fidelity International, sagte: „Wer dieses Jahr in den Ruhestand gehen will, wird Fragen zu seiner finanziellen Zukunft haben.“
„Viele der Risiken, denen Sie im Ruhestand ausgesetzt sind, liegen außerhalb Ihrer Kontrolle.“
Er bemerkte jedoch: „Der Schlüssel liegt darin, diese Unbekannten anzuerkennen und zu verstehen, um das Potenzial für die Maximierung der Einkommensmöglichkeiten zu erhöhen.“
Um denjenigen zu helfen, die in diesem Jahr in den Ruhestand gehen möchten, hat Herr Monk einige wichtige Schritte erläutert, die vor einer bevorstehenden Entscheidung in Angriff genommen werden müssen.
Berücksichtigen Sie die Leistung des Rententopfs
Herr Monk schlug vor, dass die Leute die Leistung ihrer aktuellen Rentenfonds prüfen, bevor sie den Sprung wagen.
Er erklärte: „Es gab eine gewisse Erholung, nachdem sowohl Aktien als auch Anleihen – die beiden Vermögenswerte, die wahrscheinlich den Großteil der Rentenfonds ausmachen – im Jahr 2022 gleichzeitig fielen. Aber Rentenfonds könnten nach schwierigeren Bedingungen immer noch einen Teil ihres Wertes zurückgewinnen.“ ”
„Die Wertentwicklung eines Rentenfonds hängt von den darin enthaltenen Vermögenswerten ab, aber beispielsweise hat ein Fonds, der zu 60 Prozent aus Aktien und zu 40 Prozent aus festverzinslichen Vermögenswerten besteht, zwischen dem Markthöchststand zu Beginn des Jahres 2022 und dem … mehr als 15 Prozent verloren.“ Tief im Oktober dieses Jahres.“
Während sich die Gelder seitdem „etwas“ erholt haben, sagte Herr Monk, dass sie derzeit etwa vier Prozent unter dem Höchstwert liegen.
Überprüfen Sie die Rentensätze
Herr Monk sagte, der „Lichtblick“ für diejenigen, die jetzt in Rente gehen, sei, dass die Marktrückgänge, die sich auf den Wert ihrer Rentenfonds auswirkten, mit einer Verbesserung der Renditen anderer Vermögenswerte einhergingen.
Er erklärte: „Renten rentieren sich mehr, weil die Renditen mancher Anleihen im Einklang mit den Zinssätzen gestiegen sind. Dies stellt eine Umkehrung vieler Jahre dar, in denen die Rentenzinsen niedrig waren und viele Rentner nun wieder Renten als Option in Betracht ziehen.“
„Der durchschnittliche Zinssatz für einen 65-Jährigen, der im Dezember 2021 eine gleichwertige Rente kaufte, lag bei 4,53 Prozent. Bis Juli 2023 stieg dieser Wert auf 6,92 Prozent und liegt auch heute noch bei 6,27 Prozent.
„Dadurch haben Rentner mehr Möglichkeiten für ihr Einkommen, einschließlich der Kombination von Renten und Einkünften aus Kapitalanlagen.“
Die Rolle der staatlichen Rente
Die staatliche Rente ist ein wichtiger Bestandteil jeder Altersvorsorge und die gute Nachricht für Rentner ist, dass diese Zahlung dank der Dreifach-Sperrpolitik der Regierung im April wieder ansteigen wird.
Damit steigt die staatliche Rente entsprechend dem Höchstlohn, der Inflation oder 2,5 Prozent.
Im Jahr 2023 waren die Löhne am höchsten, sodass die staatliche Rente im April um 8,5 Prozent steigen wird.
Herr Monk sagte: „Das bedeutet, dass die wöchentlichen Zahlungen der Rentner von nur 185,15 £ im Jahr 2022/23 auf 221,18 £ im Jahr 2024/25 gestiegen sind – ein Anstieg von mehr als 19 Prozent in zwei Jahren.“
Herr Monk fügte hinzu: „Wenn sich Ihre Pläne geändert haben, möchten Sie möglicherweise andere potenzielle zusätzliche Einkommensquellen erkunden, z. B. ob Sie einen schrittweisen Ruhestand in Betracht ziehen oder nach Möglichkeiten für eine Teilzeitbeschäftigung suchen.
„Dies erfordert möglicherweise eine Änderung Ihrer Pläne im Laufe des nächsten Jahres oder so, während Sie sich auf Ihre längerfristigen Ziele konzentrieren können.
„Überprüfen Sie Ihren Anspruch auf eine staatliche Rente, Ihre betriebliche Rente und eventuelle private Renten, und überlegen Sie, die Stabilität von Renten mit Einkünften aus Investitionen zu kombinieren, und überwachen Sie dabei Ihre Fortschritte.“ Anpassungsfähigkeit und eine ausgewogene Ruhestandsstrategie sind der Schlüssel zu einem sicheren und nachhaltigen Ruhestand.“