National Savings & Investments erhöht in diesem Sommer die Chancen der Sparer auf den Gewinn von Premium-Bond-Preisen und erhöht seinen Preisgeldsatz auf 4 Prozent – den höchsten Stand seit 2007.
Die Chance, einen monatlichen Preis zu gewinnen, ist auf eins zu 22.000 gesunken: die beste seit fast 15 Jahren. Die Zahl der Preise im Wert von 100.000 £ steigt in diesem Monat um sechs auf 77, während die Preise im Wert von 50.000 £ von 13 auf 154 steigen. Es wird geschätzte 1.875.589 Preise im Wert von jeweils 50 £ und 100 £ geben.
NS&I erhöht im August außerdem seinen Preisgeldsatz, zum fünften Mal in diesem Jahr. Dies folgt unmittelbar auf den Anstieg in diesem Monat, da NS&I endlich mit den steigenden Zinssätzen Schritt halten kann. Doch nicht alle Sparer werden die Nase vorn haben.
In dem Vierteljahrhundert, in dem ich für Money Mail über Sparen schreibe, haben wir uns von einer Zeit verabschiedet, in der Sparanbieter einfache Konten anboten und wir von Marketingleuten überwältigt wurden, die komplizierte Systeme einführten Unzählige Geschäftsbedingungen.
Während der Jahrzehnte der finanziellen Instabilität galt NS&I als nationaler Schatz unseres Landes. Ich erinnere mich an die Zeit in den 1980er-Jahren, als das Anlagekonto zu den Top-Einzahlern zählte. Ich habe sogar selbst eines geöffnet.
Verbesserung: Der Preissatz für Premium-Anleihen wird den zweiten Monat in Folge von 3,7 % im Juli auf 4 % im August steigen. Weitere Preise im Wert von 30 Millionen Pfund sind zu gewinnen
Wie viele kluge Sparer habe ich mein Konto aufgegeben, als bei Online-Konten günstigere Konditionen verfügbar wurden.
Aber NS&I hat sich immer Vorteile gegenüber anderen Sparanbietern bewahrt. Als Teil der Regierung garantiert es, dass Ihr gesamtes hart verdientes Geld sicher ist.
Andere Anbieter können im Rahmen des Financial Services Compensation Scheme nur maximal 85.000 £ pro Person anbieten, wenn sie pleitegehen.
Seit der Einführung von Premium Bonds im November 1956 wurden jeden Monat Hunderttausende steuerfreie Preise ausgezahlt. Im August werden voraussichtlich 5.520.000 Preise im Bereich von 25 bis 1 Million Pfund vergeben.
Sie waren ein voller Erfolg. Es ist erschütternd, wenn man bedenkt, dass 22,4 Millionen von uns – etwa ein Drittel der britischen Bevölkerung – eine solche besitzen.
Der Mindesteinsatz beträgt 25 £ und der Höchsteinsatz 50.000 £. Und wenn Sie nicht gewinnen, verlieren Sie Ihren Einsatz nicht – Ihre Anleihen werden einfach in die nächste monatliche Ziehung übertragen.
Unter den Altkonten der National Savings gibt es ein Juwel, das noch immer von 329.000 Sparern genutzt wird.
Die indexgebundenen Sparzertifikate sind seit 12 Jahren nicht mehr im Handel, aber Sparer, die sie gekauft haben, können sie für weitere zwei, drei oder fünf Jahre in neue Zertifikate umwandeln.
Schlaue Sparer haben genau das getan. NS&I hat mir mitgeteilt, dass die Investitionen atemberaubende 17,9 Milliarden Pfund betragen, im Vergleich zu 17 Milliarden Pfund vor einem Jahr.
Sie verdienen den Verbraucherpreisindex plus 0,01 Prozent. Da der Verbraucherpreisindex derzeit bei 8,7 Prozent liegt, erzielen Sparer großartige Renditen, und das alles steuerfrei.
Expertin: Sylvia schreibt seit mehr als einem Vierteljahrhundert über Spardeals
Natürlich gibt es auch eine Kehrseite von NS&I. Es erscheint selten in den Best-Buy-Tabellen und will es auch nicht.
Ihre Hauptaufgabe besteht darin, uns alle zum Sparen zu ermutigen, aber vergessen wir nicht, dass ihr Ziel auch darin besteht, Geld für die Regierung zu sammeln.
Würde sie also Spitzenzinsen zahlen, würde das den Sparmarkt durcheinander bringen und anderen Instituten Geld wegnehmen.
Im Gegenzug müssten sie mit höheren Tarifen konkurrieren.
Das bedeutet, dass Kreditnehmer einen größeren Teil ihres Einkommens für die Zinsen ihrer Hypotheken, Kredite und Kreditkartenschulden aufwenden müssten und somit weniger für andere Ausgaben zur Verfügung hätten – und das könnte die Wirtschaft aus der Bahn werfen.
Außerdem muss sichergestellt werden, dass den Sparern ein fairer Zinssatz gezahlt wird.
Meiner Ansicht nach zahlt sie den Sparern auf vielen ihrer Konten nicht ausreichend Geld. Während einige Konten tatsächlich als „gut“ bewertet werden, sind andere geradezu schlecht.
Hier ist mein Leitfaden zu den besten und schlechtesten Angeboten von NS&I …
Schauen Sie sich die besten Sparquoten in unseren unabhängigen Best-Buy-Tabellen an, die von Sylvia Morris und This is Money zusammengestellt wurden
Premium-Anleihen
Der Preissatz für Premium-Anleihen wird zum zweiten Monat in Folge von 3,7 Prozent im Juli auf 4 Prozent im August steigen. Weitere Preise im Wert von 30 Millionen Pfund sind zu gewinnen.
Dies stellt einen starken Anstieg im Vergleich zum Jahresende 2022 dar, als die Preisquote lediglich 2,2 Prozent betrug. Der Sprung erfolgt jedoch, nachdem sich die Rate der Neuinvestitionen der Sparer verlangsamt hat.
Bei der Ziehung im Juli dieser Woche hielten rund 22,4 Millionen Sparer Anleihen im Wert von 121,47 Milliarden Pfund, nur 460.451 Pfund mehr als im Vormonat – doch im Mai wurden 706 Millionen Pfund neues Geld in Anleihen eingezahlt.
Premium-Anleihen gibt es exklusiv bei NS&I und bieten Ihnen die Chance, steuerfreie Preise zu gewinnen. Nächsten Monat hat jede 1-Pfund-Anleihe eine Gewinnchance von eins zu 22.000. Sie können es für sich selbst oder als Geschenk für jemand anderen kaufen.
URTEIL: Eine gute Wette für Ihre Ersparnisse, wenn Sie akzeptieren, gewinnen Sie möglicherweise überhaupt nichts.
Einkommensanleihen
Für Inhaber dieser Zertifikate wird der Zinssatz am 13. Juli um 0,55 Prozentpunkte auf 3,4 Prozent steigen.
Fast eine halbe Million Sparer haben einfachen Zugang zu ihrem Geld. Einkommensanleihen, die Sie online oder telefonisch kaufen können, sind bei Rentnern in der Regel beliebt, da sie jeden Monat Zinsen auszahlen.
Sobald die Tariferhöhung in Kraft tritt, zahlen sie einen der höchsten monatlichen Tarife auf leicht zugänglichen Konten, die Sie telefonisch verwalten können.
Unter den Mitbewerbern erzielt Skipton Everyday Saver mit 3,54 Prozent den besten Tarif. Wenn Sie bereit sind, online zu gehen, zahlt Investec sogar noch bessere 4,12 Prozent.
URTEIL: Bei einem monatlichen Einkommen von 3,4 Prozent auf einem leicht zugänglichen Konto ist dies ein wettbewerbsfähiger Tarif.
Wettbewerbsfähig: Einkommensanleihen, die Sie online oder telefonisch kaufen können, sind bei Rentnern in der Regel beliebt, da sie jeden Monat Zinsen auszahlen
Garantierte Wachstumsanleihen
Rund 37.000 Sparer haben sich für diese Anleihe begeistern lassen. Die aktuelle einjährige Festpreisversion zahlt 4 Prozent.
URTEIL: Die Rendite stagniert seit Februar, während der Leitzins von 3,5 Prozent auf 5 Prozent gestiegen ist.
Top-Anleihen, etwa von den Banken SmartSave und Cynergy, zahlen mit rund 6 Prozent fast ein Drittel mehr.
Garantierte Einkommensanleihen
Dies sind die gleichen wie bei garantierten Wachstumsanleihen, Ihre Zinsen werden jedoch jeden Monat zu einem etwas niedrigeren Satz von 3,9 Prozent gezahlt.
Damit bleibt man hinter dem Markt zurück, wo Konkurrenten wie Atom mehr als 5,5 Prozent zahlen.
URTEIL: Mit 3,9 Prozent bieten die Anleihen für diejenigen, die ein monatliches Einkommen anstreben, eine dürftige Rendite.
Grüne Sparbriefe
Sie binden Ihr Geld – mindestens 100 £ für drei Jahre – und das gesammelte Geld wird für umweltfreundliche Projekte ausgegeben.
Dies ist das neueste Sparkonto von NS&I, das nur online angeboten wird und seit seiner Einführung im Oktober 2021 28.000 Enthusiasten begeistert hat.
Die feste Vergütung beträgt 4,2 Prozent für drei Jahre, während der Konkurrent Close Brothers Savings nur 5,95 Prozent zahlt.
URTEIL: Gut für diejenigen, die gerne auf Zinsen verzichten, um von der Regierung ausgewählte grüne Projekte zu unterstützen.
Bessere Gewinnchancen: Die Gewinnchancen für einen monatlichen Premium-Bond-Preis sind auf 1 zu 22.000 gesunken: die beste seit fast 15 Jahren
Investitions Konto
Die 1,4 Millionen Sparer auf ihrem Anlagekonto, einst die Hauptstütze des Sparangebots von NS&I, erhalten nur eine Erhöhung um 0,25 Prozentpunkte.
Dieser dürftige Anstieg wird ihren Zinssatz auf niedrige 0,85 Prozent bringen, einen der schlechtesten überhaupt, und es ist der erste Anstieg in diesem Jahr.
Der neue Zinssatz wurde nur wenige Tage nach der Kritik von Bundeskanzler Jeremy Hunt an die Großbanken bekannt gegeben, weil diese die höheren Zinssätze nicht an die Sparer weitergegeben hätten.
Aber NS&I, das unter die Fittiche des Finanzministeriums fällt, zahlt einen der schlechtesten Easy-Access-Tarife, die es gibt.
Es ist sogar noch schlimmer als Halifax, das auf seinem Everyday Saver-Konto nur 0,95 Prozent anbietet
URTEIL: Schlecht bei 0,85 Prozent – jetzt wegwerfen!
Direkter Sparer
Hierbei handelt es sich um ein leicht zugängliches Standardkonto, das von 368.000 Sparern geführt wird und das Sie online oder telefonisch eröffnen und verwalten können.
Sie können damit Geld mit Ihrer Debitkarte oder online von Ihrem Girokonto einzahlen. Die Rate steigt ab nächster Woche auf 3,4 Prozent.
Der Spitzenpreis für ein leicht zugängliches Online-Konto kommt von Family BS mit 4,35 Prozent.
Wenn Sie Ihr Konto jedoch lieber telefonisch verwalten möchten, ist die Lücke nicht so groß. Zu den Spitzentarifen gehört Skipton’s Everyday Saver mit 3,6 Prozent.
URTEIL: Der Zinssatz ist ziemlich angemessen – und manche Leute fühlen sich beim Sparen bei der Regierung sicher.
Faires Angebot: Mit dem Direktsparkonto können Sie entweder mit Ihrer Debitkarte oder online von Ihrem Girokonto Geld einzahlen. Der Satz steigt ab nächster Woche auf 3,4 %
Direkte Isa
Rund 332.000 Sparer profitieren von steuerfreien Ersparnissen auf diesem leicht zugänglichen Isa-Konto, das Sie online oder telefonisch eröffnen und verwalten können. Sie verdienen nur 2,4 Prozent, aber die Konkurrenten zahlen sogar 3,85 Prozent.
Die Cynergy Bank zahlt diesen Betrag auf ihre Online-Isa, während Skipton BS 3,8 Prozent auf ihre Cash-Isa anbietet, die Sie telefonisch, per Post, online oder in ihren Filialen begleichen können.
Der NS&I Direct Isa zahlt einen ganzen Prozentpunkt weniger als der NS&I Direct Saver.
Beide funktionieren auf die gleiche Weise – der einzige Unterschied besteht darin, dass Ihr Interesse an der Isa automatisch steuerfrei ist, Sie jedoch möglicherweise Steuern auf den Sparer zahlen müssen.
URTEIL: Selbst wenn Sie auf den 3,4-Prozent-Direktsparer 20 Prozent Grundsteuer zahlen müssten, hätten Sie am Ende mehr (2,7 Prozent) als hier.
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