Staatliche Steuererhöhungen bei der Rentenversicherung – wie sich dies auf Ihr Einkommen auswirkt und was Sie dagegen tun können | Persönliche Finanzen | Finanzen

War es nicht großartig, als Kanzler Jeremy Hunt in der Herbsterklärung im November ankündigte, dass die „Triple Lock“ bestehen bleiben und die staatliche Rente im April 2024 um 8,5 Prozent steigen würde?

Wenn Sie hauptsächlich von der staatlichen Rente leben, werden Sie das Gefühl haben, dass dies ein Sieg für die Rentner war. Dies bedeutet, dass Rentner ab April 2024 rund 11.500 £ pro Jahr für die volle staatliche Rente erhalten.

Durch die Anhebung der staatlichen Rente bei gleichzeitiger Beibehaltung der Einkommenssteuergrenze von 12.570 £ bedeutet dies jedoch, dass die Einkommenssteigerung der Rentner viele von ihnen dazu veranlassen wird, darauf Steuern zu zahlen.

Dies gilt, wenn sie über Geld aus Quellen außerhalb der staatlichen Rente verfügen, das ihnen ein zusätzliches Einkommen von mindestens 1.000 £ pro Jahr verschafft. Also wurde das Geld mit einer Hand gegeben und mit der anderen weggenommen!

Was ist die Dreifachsperre und welche Auswirkungen hat sie auf Rentner?

Bereits 2011 führte die Regierung die „Triple-Lock“-Regelung ein, die eine Erhöhung der staatlichen Grundrente und der einheitlichen staatlichen Rente um den jeweils höchsten Betrag garantiert

• Durchschnittsverdienst
• Inflation (Verbraucherpreisindex)
• oder 2,5 Prozent.

In diesem Jahr, dem höchsten dieser drei Jahre, lag der Durchschnittsverdienst bei 8,5 Prozent – ​​damals eine kleine Überraschung.

Es gab Debatten darüber, ob die Regierung der Dreifachsperre treu bleiben und diese Erhöhung umsetzen würde. Aber sie taten es, wahrscheinlich weil sie ihre Stammwähler bei Laune halten wollten.

Die Entscheidung wird den Steuerzahler Milliarden kosten. Für jede Erhöhung der staatlichen Rente um ein Prozent muss die Regierung zusätzliche 900 Millionen Pfund pro Jahr aufbringen, um die Rente zu finanzieren. Das ist eine ziemliche Summe für ein Land, das bereits ein schreckliches Defizit aufweist.

Für Rentner waren es jedoch tolle Neuigkeiten. Zumindest schien es so!

Kevan Ramanauckis, technischer Spezialist für Renten bei Canada Life, sagt: „Während eine inflationssichere Erhöhung um 8,5 Prozent … willkommen ist, müssen wir bedenken, dass jemand, der eine volle staatliche Rente bezieht, jetzt nur noch 1.000 Pfund von der Zahlung der Einkommenssteuer entfernt ist, selbst wenn Sie haben keine andere Einnahmequelle.

„Rentner im alten gesetzlichen Rentensystem und einige auch im neuen System könnten zum ersten Mal in das Einkommensteuernetz eingebunden werden.“

Wie viel Sie idealerweise in Ihrem persönlichen Rententopf – oder anderen Anlagen – haben sollten, erfahren Sie hier.

Was die staatliche Rente angeht, beantragen derzeit 12,6 Millionen Menschen, davon sind 53.444 über 90 Jahre alt.

• Die durchschnittliche wöchentliche staatliche Rente beträgt 166,13 £ (Frauen 156,35 £ gegenüber 177,65 £ für Männer).
• Der neue staatliche Rentendurchschnitt wird jedoch 173,51 £ betragen (Frauen 170,61 £ gegenüber 175,54 £ für Männer).

Wenn Sie sich nicht sicher sind, was die staatliche Rente wirklich ist und wie sie funktioniert, finden Sie es hier heraus.

Wie wirkt es sich auf ausgewanderte Rentner aus?

Im Ausland beziehen 1,1 Millionen Briten die staatliche Rente, während sie in anderen Ländern leben, mit einer durchschnittlichen wöchentlichen Zahlung von 77,06 £. Viele Länder, in denen eine „gegenseitige Vereinbarung“ besteht, werden die staatlichen Rentenerhöhungen britischer Rentner anerkennen, sodass auch ihre staatlichen Renteneinkommen im Einklang mit denen im Vereinigten Königreich steigen werden.

Besteht jedoch kein solches Abkommen, einschließlich beliebter Länder wie Australien, Kanada und Neuseeland, wird die britische Rente zum Zeitpunkt der Ausreise aus dem Vereinigten Königreich eingefroren.

Was Rentner tun können, um ihre Steuerzahlungen zu senken

Rentner können nicht viel tun, um die Steuern auf den höheren Betrag, den sie in diesem Jahr verdienen, zu vermeiden. Abhängig davon, um welche anderen Investitionen es sich handelt, gibt es jedoch möglicherweise Möglichkeiten, die von Ihnen manchmal gezahlte Steuer zu senken.

Dean Butler, Managing Director für den Einzelhandel beim Rentenunternehmen Standard Life, sagt: „Eine der häufigsten Herausforderungen, die wir sehen, besteht darin, dass Menschen ihre Rente auf einmal abheben möchten.“

Allerdings können nur 25 % einer Rente steuerfrei bezogen werden, und wenn Sie alles auf einmal abheben, besteht die Möglichkeit, dass Sie am Ende den höheren oder sogar zusätzlichen Steuersatz auf einen Teil Ihrer Ersparnisse zahlen müssen, der Ihnen übrigbleibt auf lange Sicht weniger zum Leben.

„Die gute Nachricht ist, dass der steuerfreie Teil Ihrer Rente bei den meisten Renten zu unterschiedlichen Zeitpunkten in Anspruch genommen werden kann, sodass die Menschen die Leistung über viele Jahre verteilen können.

„Indem Sie den Großteil Ihrer Rente investiert halten, besteht auch die Möglichkeit eines weiteren steuerfreien Investitionswachstums. Sobald das steuerfreie Element wegfällt, haben die Menschen die Möglichkeit, Beträge zu nehmen, die sie unter bestimmten Einkommenssteuerschwellen halten.“

Bedenken Sie jedoch, dass das Mindesteinkommen, das die meisten Menschen für einen einfachen Ruhestand ohne Schnickschnack benötigen, für eine alleinstehende Person bei etwa 12.800 £ liegt. Selbst wenn Sie jedes Jahr mehr Einkommen erzielen und darauf Steuern zahlen, wird es sich wahrscheinlich lohnen, Ihnen ein besseres Leben zu ermöglichen.

Die größte Herausforderung bei der Inanspruchnahme von Einkünften aus einer Rente besteht darin, dass keiner von uns wirklich weiß, wie lange es noch dauern wird.

Verwenden Sie Ihre ISA

Dean Butler fügt hinzu: „Für Menschen mit anderen Sparformen kann es sinnvoll sein, diese zu nutzen, bevor sie sich mit der Rente befassen.“ Geld, das beispielsweise von einer ISA abgehoben wird, ist nicht steuerpflichtig, sodass Menschen auf diese Weise ihr staatliches Renteneinkommen aufstocken können.

„Dies hat den zusätzlichen Vorteil, dass Renten nicht Teil des Vermögens der Menschen sind und daher steuerfrei oder zum Grenzsteuersatz des Empfängers weitergegeben werden können. Für diejenigen mit bescheidenen Einkünften ist es jedoch unwahrscheinlich, dass es Sinn macht, sich selbst zu entziehen.“ des Einkommens, nur um eine Erbschaft zu hinterlassen.“

Was Sie mit Ihrem Rentenfonds und anderen Investitionen im Ruhestand tun sollen, ist ein wirklich großes Thema und es lohnt sich, für gute Beratung Geld auszugeben.

Lassen Sie sich zunächst von einem Dienst wie Pension Wise beraten und lassen Sie sich dann von einem unabhängigen Finanzberater beraten, wenn Sie sich immer noch fragen, was am besten zu tun ist.

Für eine kontinuierliche Beratung sollten Sie sich an jemanden wenden, der Ihre finanzielle Situation ganzheitlich betrachtet und Ihnen dabei hilft, herauszufinden, wie Sie Ihre Investitionen am besten maximieren und gleichzeitig die geringsten Steuern zahlen können!

Sprechen Sie mit Freunden und Familie, um eine Empfehlung für einen Finanzberater zu erhalten, oder schauen Sie sich Vouchedfor.co.uk an, wo es Listen mit Finanzberatern gibt, die von anderen Kunden bewertet wurden.

Es ist auch wichtig, sich selbst so umfassend wie möglich über die Altersvorsorge, die persönliche Altersvorsorge und die staatliche Rente zu informieren. Dies können Sie kostenlos mit dem zweiwöchentlichen MoneyMagpie-Investing-Newsletter tun. Melden Sie sich hier an und gewinnen Sie mit etwas Glück sogar eine Barauszahlung.