Steigende Zinsen und eingefrorene Schwellenwerte werden dieses Jahr schätzungsweise eine weitere Million Menschen in eine „wenig bekannte Steuerfalle“ treiben.
Nach Angaben der Investmentplattform AJ Bell werden im Jahr 2023/24 über 2,7 Millionen Menschen Steuern auf ihre Sparzinsen zahlen, ein Anstieg um eine Million in einem einzigen Jahr.
Die Gesamtzahl umfasst fast 1,4 Millionen Grundsteuerzahler, eine Zahl, die sich in nur vier Jahren vervierfacht hat.
Laura Suter, Leiterin für persönliche Finanzen bei AJ Bell, sagte: „Diese Zahlen verdeutlichen, wie viele Steuerzahler in diesem Jahr mit einer Steuerbelastung für ihre Sparzinsen konfrontiert werden – ein enormer Sprung im Vergleich zum letzten Jahr.“
„Die Kombination aus höheren Zinssätzen und der Tatsache, dass Menschen in den letzten Jahren ISA-Konten gemieden haben, führt dazu, dass sich die Zahl der Steuerpflichtigen auf ihre Ersparnisse in den letzten vier Jahren mehr als verdreifacht hat.“
Frau Suter fügte hinzu: „Steigende Zinssätze und ein eingefrorener Sparfreibetrag bedeuten, dass einige Personen besteuert werden, obwohl sie für schlechte Zeiten relativ bescheidene Kassen beiseite gelegt haben.“ Um das Ganze noch schlimmer zu machen: Da die Inflation so hoch ist, erwirtschaften sie nicht einmal eine echte Rendite für ihr Geld – und werden dennoch besteuert.“
Menschen zahlen Steuern auf Zinsen, die auf Bargeldersparnisse anfallen, die über den persönlichen Sparfreibetrag hinausgehen. Für Steuerzahler mit dem Grundsteuersatz liegt dieser derzeit bei 1.000 £ und für Steuerzahler mit höherem Steuersatz bei 500 £.
Steuerzahler mit zusätzlichem Steuersatz erhalten jedoch keine Befreiung und müssen Steuern auf alle Barzinsen zahlen, die sie erhalten.
Diese Steuerschulden werden in der Regel im Rahmen der Selbstveranlagung beglichen oder im Rahmen einer Steueranpassung vom Einkommen abgezogen. Allerdings wies AJ Bell darauf hin, dass viele möglicherweise erst dann erkennen, dass sie Steuern schulden, wenn sie ein Schreiben der HMRC erhalten, in dem mitgeteilt wird, dass eine Änderung ihrer Steuernummer auf ihrer nächsten Gehaltsabrechnung erscheinen wird.
Die Experten stellten fest, dass die Steuerbelastung das Problem verschärfen wird, dass die Ersparnisse real an Wert verlieren, während die Inflation hoch bleibt.
Es gibt jedoch Möglichkeiten, wie Menschen legitimerweise einen größeren Teil ihres Vermögens vor dem Finanzamt schützen können, und zwar durch die Nutzung steuereffizienter Sparinstrumente und Freibeträge.
Adam Thrower, Sparleiter bei Shawbrook, sagte, Sparer müssten nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Art des Kontos achten. Er erklärte: „ISAs sind eine großartige Möglichkeit, Ihre Steuerlast zu reduzieren – obwohl sie oft mit einem etwas niedrigeren Zinssatz verbunden sind.
„Viele Anbieter bieten ISAs an, mit denen Sie pro Steuerjahr bis zu 20.000 £ steuerfrei sparen können. Sie können auch bestehende ISA-Einlagen auf ein neues Konto übertragen, ohne dass dies auf Ihr jährliches Guthaben angerechnet wird, vorausgesetzt, Sie behalten das Geld in der ISA-Hülle, indem Sie den Cash ISA Transfer Service nutzen.“
NS&I Premium Bonds bieten außerdem eine sichere Möglichkeit, Bargeld aufzubewahren, ohne Steuern auf Zinsen zahlen zu müssen.
Frau Suter sagte: „Anstelle eines festen Zinssatzes werden monatlich Prämien in Höhe von 25 bis 1 Million Pfund ausgezahlt.“ Der große Vorteil besteht darin, dass alle Preise steuerfrei sind. Die Rendite von Premium-Anleihen ist jedoch nicht garantiert und Sie gewinnen möglicherweise nie einen Preis. Daher muss jeder, der sich für diese Option entscheidet, darauf vorbereitet sein, für sein Geld keine Rendite zu erzielen.“
Für einige Haushalte kann es von Vorteil sein, die Ersparnisse auf mehrere Paare aufzuteilen. Frau Suter sagte, wenn ein Partner über einen ungenutzten persönlichen Sparfreibetrag verfügt, könnte stattdessen Bargeld auf seinen Namen gehalten werden.
Sie fügte hinzu: „Das Gleiche gilt, wenn sie über ungenutztes ISA-Guthaben verfügen. Wenn die Hälfte des Paares weniger Steuerzahler ist, kann es ebenfalls sinnvoll sein, dass sie den Großteil der Ersparnisse hat, sodass Sie einen niedrigeren Steuersatz auf die Sparzinsen zahlen.“