Sparwarnung bei sinkenden Festzinsen – was Sie tun können, um Ihre Finanzen zu stärken | Persönliche Finanzen | Finanzen

Die durchschnittlichen langfristigen Festsparzinsen sind zum ersten Mal seit sechs Monaten gesunken, was „eine Trendwende“ für den Markt signalisiert.

Laut Daten von Moneyfactscompare.co.uk ist die durchschnittliche langfristige Festanleihe in diesem Monat auf 5,11 Prozent gesunken, der erste Rückgang seit März 2023 – und es wird erwartet, dass dieser Trend anhält.

Maitham Mohsin, Sparleiter bei der Skipton Building Society, sagte gegenüber Express.co.uk: „[Rates] werden herunterkommen.“

Im Vergleich zu den Höchstwerten des Sommers von 6,2 Prozent sagte Herr Mohsin: „Ich denke [the market] dürfte sich – wenn es derzeit konstant bleibt – bei etwa 5,5 bis 5,7 Prozent einpendeln.“

Die aufeinanderfolgenden Erhöhungen des Leitzinses der Bank of England ließen die Sparzinsen seit Anfang letzten Jahres in die Höhe schnellen. In jüngster Zeit konnten die Briten von einigen der höchsten Renditen seit Jahrzehnten profitieren.

Nach dem überraschenden Rückgang der Inflation in Großbritannien im August beschloss die Bank jedoch, den Leitzins im September bei 5,25 Prozent zu belassen, was sich negativ auf den Sparmarkt auswirkte.

Rachel Springall, Finanzexpertin bei Moneyfacts, kommentierte den Rückgang der Festzinssätze als „nicht allzu unerwartet“, da der Basiszinssatz weiterhin auf Eis gelegt werde und die Märkte „in den kommenden Monaten mit sinkenden Zinssätzen rechnen“.

Sie sagte: „Dies signalisiert eine Trendwende auf dem längerfristigen Festzinsmarkt. Sparer, die eine Festanleihe oder einen ISA in Betracht ziehen, möchten möglicherweise schnell handeln, um von den höchsten Zinssätzen zu profitieren.“

Herr Mohsin untersuchte, warum sich der stagnierende Basiszinssatz negativ auf die Sparquoten ausgewirkt hat, und sagte, dass feste Ersparnisse nicht wirklich auf dem heutigen Basiszinssatz bepreist seien. Es handelt sich eher um eine langfristige Prognose, wie der Basiszinssatz in der Zukunft aussehen könnte.

Da die Märkte mit einem Rückgang des Grundzinssatzes rechnen, sagte Herr Mohsin, dass es für die Anbieter „kostspieliger“ geworden sei, höhere Festzinssätze einzuführen. Der Festzinssatz von NS&I in Höhe von 6,2 Prozent „stützte den Markt“, als der Basiszinssatz nicht angehoben wurde, aber sobald er gestrichen wurde, sagte Herr Mohsin, dass „eine Vielzahl“ von Anbietern ihre Angebote zurückgezogen hätten.

Allerdings sagte Herr Mohsin, dass die Menschen am Ende des Jahres, wenn die Überprüfung abgeschlossen sei, mit „etwas Bewegung“ rechnen könnten, da die FCA am Ende des Sommers mit dem Vorgehen gegen niedrige Zinsen beginnt. Aber im Allgemeinen sagte Herr Mohsin, dass die Zinsen „nach unten gehen“.

In dieser Zeit der Zinsunsicherheit gibt es Möglichkeiten, wie Menschen ihr Geld „härter arbeiten“ lassen können, sagte Herr Mohsin – vom „Ausgleichen“ von Rechnungen, indem Geld von Girokonten auf leicht zugängliche Konten verschoben wird, bis hin zur Kapitalisierung von ISA-Zulagen.

Er erklärte: „Der erste Schritt, wenn Sie es wirklich ernst meinen, Ihr Geld härter arbeiten zu lassen, ist, vorbeizukommen und die Jungs zu sehen. Unser Mantra besteht darin, dafür zu sorgen, dass das Geld der Menschen härter arbeitet. Wir bieten Dinge wie Finanzberatung an. Sie könnten zur Skipton Building Society gehen und einen Finanzberater aufsuchen, um sich beraten zu lassen.

„Wir berechnen Ihnen erst dann etwas, wenn Sie sagen: ‚Okay, ich möchte übernehmen, was Sie gesagt haben‘.“ Sie könnten vorbeikommen, sich diesen Rat holen und dann entscheiden, was Sie danach tun möchten.“

Er fügte hinzu: „Das ist das Erste, was wirklich wichtig ist: die Kontrolle über sein Geld zu erlangen.“ Und das erste, was Sie tun müssen, ist zu wissen, was Sie haben. Wo ist es? Unwissenheit ist kein Glück. Sie müssen wissen, wo Ihr Geld ist. Was macht es für Sie?“

Die Skipton Building Society hat kürzlich eine Kampagne gegen die zurückgelassenen Milliarden gestartet, bei der Untersuchungen zeigen, dass auf Konten mit einem Guthaben von 10.000 £ oder mehr sieben Millionen null Prozent Zinsen erhalten.

Herr Mohsin sagte: „Zinsen in Milliardenhöhe liegen einfach auf dem Tisch.“ Wir sehen jetzt, dass Leute hereinkommen und das Geld überweisen, und das macht einen echten Unterschied.“

„Also, verstehen Sie, womit Sie arbeiten, das ist das Wichtigste. Dann denken Sie an Ihre Ausgaben, da kommt es darauf an. Fangen Sie klein an und stellen Sie sich ein paar kleine Herausforderungen.“

Herr Mohsin schlug vor, dass die erste Herausforderung, die die Menschen versuchen könnten, darin bestehe, die Kosten für ihren wöchentlichen Lebensmitteleinkauf zu senken. Er sagte: „Bewahren Sie die Quittung nach dem wöchentlichen Einkauf auf. Ich würde dort anfangen. Werfen Sie einen Blick darauf und sehen Sie, wie viel Sie ausgegeben haben. Können Sie bei Ihrem nächsten Einkauf 10 Prozent sparen?

„Mach das – schau, ob du das einrichten kannst. Dies ist der erste Schritt, um ein wirklich knappes Budget zu erstellen und über die Dinge nachzudenken. Fangen Sie an, das Geld zu sparen und beiseite zu legen. Bevor man es merkt, wird es zur Gewohnheit.“

Für diejenigen mit größeren Guthaben schlug Herr Mohsin vor, darüber nachzudenken, wie sie diese maximieren können. Er sagte: „Bedenken Sie die steuerlichen Auswirkungen dort, wo dieses Geld aufbewahrt wird. Überlegen Sie, was Sie in Zukunft damit machen möchten. Und sollten Sie es dann jetzt für längerfristige Ziele investieren?“

Er fuhr fort: „Sie könnten über ein ISA nachdenken, die Zinssätze liegen immer noch bei fünf Prozent.“

Menschen können mit einem Bargeld-ISA jährlich 20.000 Pfund sparen, ohne Steuern auf Zinsen zahlen zu müssen. Dies stellt eine strategische Option für diejenigen dar, die über größere Beträge auf traditionellen Festsparkonten verfügen, die derzeit Hunderte oder sogar Tausende Pfund an Zinsen auszahlen .

Ohne ISA können Steuerzahler mit dem Basissteuersatz nur bis zu 1.000 £ Zinsen pro Jahr verdienen, ohne Steuern zu zahlen, und Steuerzahler mit höherem Steuersatz können bis zu 500 £ Zinsen verdienen. Steuerzahler mit zusätzlichem Steuersatz haben überhaupt keinen persönlichen Freibetrag, sodass steuereffiziente Sparinstrumente wie ISAs eine strategische Option sind, während die Zinssätze hoch sind, um eine hohe Steuerbelastung zu vermeiden.

Herr Mohsin fügte hinzu: „Denken Sie über das Gesamtbild nach. Wie viele von uns sind im Haus? Wie teilen wir unsere Ersparnisse auf? Ist eine Person ein niedrigerer Steuerzahler und eine andere ein höherer Steuerzahler?“

Indem man dies herausfindet, sagte Herr Mohsin, könnten die Menschen dann herausfinden, wer am besten über die Ersparnisse verfügt, da höhere Steuerzahler niedrigere persönliche Freibeträge haben.

Aber Herrn Mohsins wichtigster Spartipp ist, das Geld nicht auf Girokonten ungenutzt liegen zu lassen.

Er sagte: „Mein Motto im Moment ist: Wenn Sie Geld auf einem Girokonto haben, nehmen Sie das Geld von diesem Konto ab.“

„Die Leute haben das [idea] davon, welche Ersparnisse früher ausgezahlt wurden. Aber man muss nicht viel Geld haben. Wenn Sie einen Pot von 5.000 £ haben und ihn auf ein anständiges Sofortzugriffskonto einzahlen, [the interest earned] wird wahrscheinlich Netflix abdecken.

„Es ist wirklich ärgerlich, dass die Gas- und Stromrechnungen gestiegen sind. Was tun Sie also, um das auszugleichen? Nun, ein Teil der Zinsen, die Sie verdienen, kann einige dieser Erhöhungen ausgleichen.

“Denk an [interest] als dass Sie Geld sparen. Verwenden Sie Geld aus Zinsen, um Dinge zu bezahlen.“