Sparexperte gibt Eltern Tipps, wie sie bis zu 2,3 ​​Millionen Pfund für ihre Kinder ansparen können | Persönliche Finanzen | Finanzen

Laut Experten können Menschen durch das Befolgen bestimmter Anlagetipps Ersparnisse im Wert von bis zu 28 Millionen Pfund für ihre Kinder anhäufen.

Von frühzeitigen Investitionen in Renten bis hin zur Einrichtung von Junior-ISAs: Express Money hat mit Experten gesprochen, um herauszufinden, wie man die Ersparnisse für Kinder am besten vergrößern kann.

Ben Harrison, zugelassener Finanzplaner bei Equilibrium Financial Planning, sagte: „Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Eltern mit dem Aufbau eines Spartopfs beginnen können, um die Zukunft ihrer Kinder zu unterstützen.

In eine Rente investieren

Herr Harrison sagte gegenüber Express.co.uk: „Auch wenn Sie vielleicht nicht so weit im Voraus denken, wie Sie für den Ruhestand Ihres Kindes sparen, ist eine Rente ein großartiges Instrument zum Aufbau langfristigen Vermögens mit einer sofortigen „Rendite“ von 20 Prozent über den Grundzinssatz Steuererleichterung, sobald Sie einen Beitrag leisten.“

Wenn Sie beispielsweise 80 £ in eine Rente einzahlen, fügt HMRC weitere 20 £ hinzu, sodass sich ein Gesamtbeitrag von 100 £ ergibt.

Herr Harrison fuhr fort: „Während Renten eine langfristige Investition sind, auf die ein Kind erst im Alter von mindestens 57 Jahren zugreifen kann, ergibt sich daraus ein beträchtlicher Zeitrahmen, damit die Aufzinsung ihre Wirkung entfalten kann.“

„Sie können maximal 2.880 £ pro Jahr in die Rente für ein Kind einzahlen. Dies würde dann von der HMRC eine Steuererleichterung in Höhe von 720 £ erhalten, sodass insgesamt 3.600 £ in den Rententopf fließen würden.“

Um ein Beispiel für die „Magie der Aufzinsung“ zu veranschaulichen, sagte Herr Harrison: „Wenn Sie für ein neugeborenes Kind oder Enkelkind in den ersten vier Lebensjahren vier maximale Rentenbeiträge leisten würden, würde Sie das 11.520 £ kosten.“

„Jeder Beitrag von 2.880 £ erhält eine Steuererleichterung von 720 £ (insgesamt 3.600 £), wodurch sich der Rententopf auf 14.400 £ erhöht.

„Wenn Sie den Rententopf dann beispielsweise in einen Korb globaler Aktien investieren, der in der Vergangenheit langfristig durchschnittlich acht Prozent pro Jahr erwirtschaftet hat, könnte der Rententopf Ihres Kindes bis zum 60. Lebensjahr bis zu etwa 1,53 Millionen Pfund wert sein.“ Geburtstag oder 2,28 Millionen Pfund im Alter von 65 Jahren.“

Junior-ISAs (JISA)

Ein Junior ISA ist ein individuelles Sparkonto für Kinder unter 18 Jahren und stellt eine weitere Möglichkeit dar, einen Spartopf aufzubauen, auf den aber viel früher zugegriffen werden kann. Herr Harrison sagte: „Wie bei regulären ISAs handelt es sich hierbei um steuereffiziente Produkte ohne Steuer auf Wachstum oder Abhebungen.“

„Es kann in Aktien investiert werden oder in bar bleiben, und der Höchstbetrag, den Sie in einen Junior ISA investieren können, beträgt 9.000 £ pro Jahr (im Jahr 2023/24). Während der Elternteil oder Erziehungsberechtigte die Junior ISA eröffnen muss, kann jeder einen Beitrag dazu leisten, was bedeutet, dass auch Verwandte oder Freunde der Familie beim Aufbau des Spartopfs helfen können.“

Laut Herrn Harrison können die in einem Junior ISA gehaltenen Mittel für alles verwendet werden, vom Kauf eines ersten Autos über die Finanzierung der Universitätskosten bis hin zur Einzahlung einer Hauskaution. Er fügte hinzu: „Es ist eine wertvolle Möglichkeit, zukünftige Generationen bei wichtigen Meilensteinen im Leben zu unterstützen.“

Es sei jedoch zu bedenken, dass das Kind mit 18 Jahren vollen Anspruch auf sein Geld habe, betonte der Sparexperte.

Anschließend sagte er: „Sie könnten das Geld für alles ausgeben, deshalb ist auch die Weitergabe von Finanzwissen wichtig.“

Kate Steere, Redakteurin bei der Vergleichsseite für persönliche Finanzen finder.com, teilte einige Daten zu den aktuell verfügbaren Top-JISAs mit und sagte: „Wenn Sie sich einen der besten Cash-Junior-ISAs von Bath BS mit 5,49 Prozent ansehen, würden Sie nur 25 £ sparen.“ Von Geburt an könnte Ihr Kind bis zu seinem 18. Lebensjahr über einen Spartopf von 9.224,24 £ verfügen.

„Wenn Sie diesen Betrag auf 100 £ pro Monat erhöhen würden, steigt dieser deutlich auf 36.897,01 £, wovon 15.297,01 £ Zinsen sind – und es ist steuerfrei. Die Zinssätze für diese Art von Konto sind variabel, sodass Sie feststellen können, dass sie während der Zeit, in der Sie sparen, schwanken.“

Unterdessen stellte Frau Steere fest, dass die durchschnittliche Rendite von Junior-Aktien und Aktien-ISAs bei etwa fünf Prozent liege. Sie sagte: „Wenn Sie sich das gleiche Beispiel ansehen, bei dem Sie von der Geburt bis zum 18. Lebensjahr Ihres Kindes monatlich 100 £ sparen, könnten Sie am Ende möglicherweise einen Spartopf von etwa 35.065,73 £ erhalten.“ Eine Rückgabegarantie gibt es allerdings nicht.“

Die besten Kindersparkonten

Für diejenigen, die etwas Kurzfristigeres suchen, gibt es auch die regulären Sparangebote für Kinder, bei denen man jeden Monat einen Höchstbetrag ansparen kann und von einem höheren, für 12 Monate festgelegten Zinssatz profitiert.

Frau Steere sagte: „Halifax’s Kids’ Monthly Saver ist ein solches Konto. Wenn Sie bei 5,5 Prozent 12 Monate lang den Höchstbetrag von 100 £ pro Monat sparen würden, hätten Sie bis zum Jahresende 1.236,36 £ gespart – davon sind 36,36 £ Zinsen.“

Personen, die ein Konto suchen, auf das sie zugreifen und aus dem sie aussteigen können, können von einem Sofortzugriffskonto profitieren. Frau Steere sagte: „NatWests First Saver ist eine gute Option. Sofortzugriffskonten haben tendenziell niedrigere Zinssätze als einige andere Optionen.

„Wenn Sie bei einer AER von 2,7 Prozent monatlich 25 £ von der Geburt bis zum 18. Lebensjahr Ihres Kindes sparen würden, hätten Sie 6.959,06 £ angehäuft, um Ihrem Kind einen Vorsprung im Erwachsenenalter zu verschaffen, vorausgesetzt, der Satz bleibt gleich.“

Premium-Anleihen

Anstelle eines festen Zinssatzes werden die Zinsen für die Premium-Anleihen von NS&I im Rahmen einer monatlichen Lotterie vergeben.

Die Preise werden in drei Wertstufen aufgeteilt – höher, mittel und niedrig – und jede Stufe erhält einen prozentualen Anteil des monatlichen Preisfonds.

Die Preise in der höheren Kategorie können zwischen 1 Million £ (davon können nur zwei gewonnen werden) und 5.000 £ liegen, während die mittleren und unteren Kategorien den Spielern die Chance auf einen Gewinn zwischen 1.000 £ und 500 £ bzw. 100 £ und 25 £ bieten .

Der Gewinn hängt jedoch vom Glück der Auslosung ab, sodass die Möglichkeit besteht, dass die Leute investieren und eine Zeit lang keine Rendite erzielen.

Ben Faulkner von EQ Investors sagte: „Premium-Anleihen bringen möglicherweise keine Zinsen, aber Sie haben die Chance, 1 Million Pfund zu gewinnen, während der Kapitalbetrag sicher ist.“

Jeder kann Premium Bonds für Kinder unter 16 Jahren kaufen. Herr Faulkner bemerkte: „Die Eltern oder Erziehungsberechtigten sind Unterzeichner des Kontos des Kindes und für das Konto verantwortlich, bis das Kind 16 Jahre alt wird. Sobald das Kind 16 Jahre alt wird, werden die Premium Bonds auf das Konto übertragen.“ Kind.”