Sparalarm, da Konten innerhalb eines Jahres dreimal die Steuerschwellenwerte überschreiten – leicht zu vermeidender Tipp (Bild: Getty)
Neue Daten zeigen, dass sich die Zahl der Erwachsenensparkonten, deren Guthaben groß genug ist, um Steuern auf Sparzinsen zu erheben, im vergangenen Jahr verdreifacht hat.
Dieser Anstieg verdeutlicht das wachsende Risiko einer Steuerbelastung für Sparer, die keine steuereffizienten Konten wie Cash ISAs nutzen.
Im Rahmen des Personal Savings Allowance (PSA) können Steuerzahler mit dem Basissteuersatz 1.000 £ an Zinsen verdienen, bevor ihre Sparzinsen versteuert werden müssen, während Steuerzahler mit höherem Steuersatz einen Freibetrag von 500 £ erhalten.
Neue Untersuchungen von Paragon, die auf den neuesten verfügbaren CACI-Daten basieren, zeigen einen erstaunlichen Anstieg von 246 Prozent bei aktiven Nicht-ISA-Konten für Erwachsene, die über 1.000 £ an Sparzinsen verdienen.
Im November 2022 existierten 1,6 Millionen solcher Konten in dieser Kategorie, verglichen mit 5,5 Millionen im November 2023.
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Der ISA-Freibetrag für das Steuerjahr 2023/24 beträgt 20.000 £ (Bild: EXPRESS)
Als Prozentsatz aller Nicht-ISA-Erwachsenenkonten stieg dieser Anteil im Laufe des Jahres bis November 2023 von 2,7 Prozent auf 8,8 Prozent.
Ebenso stieg die Zahl der Konten, die den höheren Zinsschwellenwert überschreiten und mehr als 500 £ Zinsen generieren, von 3,5 Millionen im November 2022 auf 8,7 Millionen im November letzten Jahres.
Bezogen auf die Gesamtzahl der Konten für Nicht-ISA-Erwachsene stieg dieser Anteil im gleichen Zeitraum von 5,9 Prozent auf 13,8 Prozent.
Derek Sprawling, Spardirektor bei Paragon, sagte: „Diese steigenden Guthaben, die durch die Erhöhung der Sparquote im letzten Jahr angeheizt wurden, setzen einige der aktivsten Sparer unerwarteten Steuerbelastungen aus.“
„Glücklicherweise bieten Cash-ISAs einen wertvollen Schutz gegen diese Belastung und ermöglichen Sparern, bis zu 20.000 £ pro Jahr vor Steuern zu schützen. Durch die Maximierung der ISA-Nutzung können Sparer sicherstellen, dass ihre hart verdienten Zinsen in ihren Taschen bleiben.“
Sparer mit einem Guthaben von 12.500 £ auf einem Sparkonto mit vier Prozent Zinsen würden 500 £ pro Jahr erwirtschaften.
Dieser Betrag müsste auf 25.000 £ erhöht werden, damit Steuerzahler mit dem Grundsteuersatz die erforderlichen Sparzinsen in Höhe von 1.000 £ generieren können, bevor sie mit der Zahlung von Steuern auf ihre Ersparnisse beginnen.
Allerdings können Sparer Bargeld-ISAs nutzen, um ihr Geld vor Steuern zu schützen. Derzeit können Einzelpersonen bis zu 20.000 £ pro Steuerjahr in eine ISA einzahlen.
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Wie viele ISAs können Sie haben?
Es gibt vier verschiedene Arten von ISAs, in die Menschen investieren können: Cash ISA, Stocks and Shares ISA, Lifetime ISA (LISA), Innovative ISA (IFISA).
Der Freibetrag von 20.000 £ gilt für alle Arten von ISA, sodass Menschen Geld in bar, in Investitionen oder beidem sparen und das Geld auf verschiedene ISAs aufteilen können.
Derzeit gibt es keine Begrenzung für die Anzahl der ISAs, die eine Person gleichzeitig haben kann, solange die Ersparnisse 20.000 £ nicht überschreiten. Es gibt auch Beschränkungen für Beiträge zu ISAs derselben Art in einem einzigen Steuerjahr
Aber ab April können Sparer mehr als einen ISA desselben Typs besitzen. Außerdem können sie im Laufe des Jahres einen Teil ihrer Ersparnisse zwischen verschiedenen Anbietern übertragen, ohne dass ein erneuter Antrag für ein bestehendes ruhendes Konto erforderlich ist.
Die Limits für verschiedene Arten von ISAs bleiben jedoch gleich und liegen bei 20.000 £ für Bargeld- und Aktien-ISAs, 9.000 £ für einen Junior-ISA und 4.000 £ für einen Lifetime-ISA.
Die neuen Regeln sind Teil der Herbsterklärung von Bundeskanzler Jeremy Hunt im vergangenen November. Adam Thrower, Sparleiter bei Shawbrook, sagte, die Ankündigung der Kanzlerin, den Menschen das Sparen in mehr als einem Cash ISA zu ermöglichen, werde es den Sparern ermöglichen, „wirklich von den angebotenen höheren Zinssätzen zu profitieren“.
Er sagte: „Obwohl Sparer derzeit einen Anbieter bitten können, alte ISA-Einlagen zu übertragen und gleichzeitig den steuerfreien Status beizubehalten, kann dies wie eine weitere Hürde wirken.“
„Wenn sie die höheren ISA-Raten für mehr als eine Option nutzen können, haben sie die Möglichkeit, mehr aus ihrem Geld zu machen.“