Hohe Zinssätze und eingefrorene Freibeträge werden dazu führen, dass Millionen weiterer Menschen eine unerwartete Steuerlast auf ihre Ersparnisse zahlen müssen.
Bis zu 5,5 Millionen Konten brachten im November 2023 mehr als 1.000 £ an Sparzinsen ein, verglichen mit 1,6 Millionen Konten im Jahr zuvor – und übertrafen damit den Schwellenwert für den persönlichen Sparfreibetrag.
Die auf den neuesten verfügbaren CACI-Daten basierende Untersuchung von Paragon ergab, dass dies einen erstaunlichen Anstieg der Konten um 246 Prozent widerspiegelt, die Steuern zahlen müssen.
Andy Wood, Steuerexperte bei Tax Natives, sagte: „Wenn die Zinsen steigen, müssen Sparer auf ihren persönlichen Sparfreibetrag (PSA) achten.
„Mehr Menschen laufen Gefahr, ihre PSA-Grenze von 12.570 £ zu überschreiten und unbeabsichtigt unnötige Steuern auf ihre Sparzinsen zu zahlen.“
„Das ist im Allgemeinen der Grundeinkommenssteuersatz von 20 Prozent, und ein Fünftel Ihrer Ersparnisse, die an den Steuermann zurückgehen, ist nicht das, was Sie wollen.“
Er fuhr fort: „Ein Verstoß gegen Ihren PSA kann zu unbeabsichtigten Steuerzahlungen auf Ihre hart verdienten Ersparnisse führen. Da fast ein Drittel der Sparer im Jahr 2023 zum ersten Mal ihren PSA brechen, ist es klar, dass sich viele der möglichen finanziellen Konsequenzen nicht vollständig bewusst sind.“ “
So vermeiden Sie das Steuerrisiko
Um das Risiko zu vermeiden, Steuern auf Ersparnisse zu zahlen, greifen laut Herrn Wood viele Menschen auf steuereffiziente Strategien wie ISAs zurück.
Er erklärte: „Die Übertragung von Nicht-ISA-Ersparnissen auf individuelle Sparkonten (ISAs) ist zu einem beliebten Ansatz geworden, wobei 40 Prozent neue Bargeld-ISAs eröffnen, um ihre Ersparnisse vor Steuern zu schützen.“
„Die Maximierung Ihres jährlichen ISA-Freibetrags von 20.000 £ ist eine clevere Möglichkeit, innerhalb der Steuerfreigrenzen zu bleiben.“
Auf ISA-Konten können Menschen bis zu 20.000 £ steuerfrei sparen und diesen Freibetrag auf die verschiedenen ISA-Anlagearten aufteilen.
Herr Wood sagte: „Selbst in Zeiten niedriger Zinsen bleiben ISAs wertvolle Instrumente zur Sicherung des finanziellen Wohlergehens.“
„Da die Zinssätze weiter steigen, werden ISAs für diejenigen, die Zinsen auf längerfristige Anleihen „wegzahlen“ möchten, unverzichtbar, um auch unter dynamischen Wirtschaftsbedingungen steuerfreie Vorteile zu gewährleisten.“
Um das Beste aus ihren Ersparnissen herauszuholen, schlug Herr Wood den Menschen vor, ihre gesamten Sparzinsen „regelmäßig zu verfolgen“, um den Überblick darüber zu behalten, wie nah sie an der PSA-Grenze sind.
Er sagte: „Dadurch können Sie proaktivere Anpassungen vornehmen, z. B. Geld auf Konten mit niedrigeren Zinsen verschieben.“
Er fügte hinzu, dass Menschen ihren PSA auch mit ihrem Partner verdoppeln können, wenn sie einen haben. Er sagte: „Der PSA gilt nur für einzelne Steuerzahler, sodass verheiratete Paare und eingetragene Lebenspartner ihren Steuerfreibetrag zusammenlegen können, um den Steuerfreibetrag, den sie genießen können, effektiv zu verdoppeln.“