Spar- und Anlagevehikel
Sobald Sie ein System oder einen Plan zum Sparen für den Ruhestand haben, müssen Sie ein oder mehrere Ruhestandskonten einrichten, auf denen Ihr Geld leben und wachsen kann.
Laut Atiya Brown, einem zertifizierten Wirtschaftsprüfer und Präsidenten von Savvy Accountant, einer virtuellen Full-Service-Buchhaltungsfirma, sind dies die vier wichtigsten Altersvorsorgeoptionen für Freiberufler. „Es ist wichtig, die Dollars, die Sie für den Ruhestand sparen, anzulegen, anstatt alles in bar aufzubewahren“, sagte sie.
Die SEP-IRA, oder Einzelrentenkonto des vereinfachten Mitarbeiterrentenplans. Obwohl sie Unternehmen jeder Größe zur Verfügung stehen, können SEPs auch von Selbständigen genutzt werden und haben von Jahr zu Jahr wechselnde Beitragsgrenzen. Im Jahr 2022 können Arbeitnehmer, die diese Art von IRA nutzen, bis zu 25 Prozent des Nettoeinkommens (nach Ausgaben) oder 61.000 US-Dollar beitragen, sagte Henry-Moreland.
Nach einem Jahr als Freiberuflerin konnte Frau Corral wieder Geld in einer SEP-IRA sparen genannt. Sie übergab ihren alten 401(k) an eine SEP-IRA bei TD Ameritrade. (Was die Krankenversicherung anbelangt, so konnte sie durch den Affordable Care Act eine Police abschließen, allerdings mit höheren Selbstbehalten und Zuzahlungen als bei ihrem alten Job.)
Das Solo 401(k). „Meine bevorzugte Altersvorsorgeoption ist Solo 401(k)“, sagte Holly Larson, 55, eine Business-to-Business- und Technologie-Texterin in Durham, NC, die seit mehr als 20 Jahren unabhängig arbeitet. „Im Jahr 2022 kann ich bis zu 67.500 US-Dollar beisteuern, und Sie können bis zu 61.000 US-Dollar beisteuern, wenn Sie unter 50 sind“, sagte sie. „Das ist Geld, das die US-Regierung Ihnen erlaubt, direkt von Ihren Einnahmen abzuziehen, was eine unglaubliche Möglichkeit ist, für den Ruhestand zu sparen und Steuern zu senken.“
Das Gesundheitssparkonto oder HSA Als Freiberufler müssen Sie möglicherweise Ihre Krankenversicherung bezahlen. Wenn Sie einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt haben (definiert vom Internal Revenue Service als Plan mit einem jährlichen Selbstbehalt von mindestens 1.400 $ pro Person und 2.800 $ pro Familie), sind Sie berechtigt, ein Gesundheitssparkonto zu eröffnen.
„Der Vorteil eines HSA ist die Möglichkeit, Geld mit Dollars vor Steuern beiseite zu legen“, sagte Frau Brown. „Während die Mittel zur Bezahlung von medizinischen Kosten aus eigener Tasche, einschließlich Selbstbehalten, verwendet werden können, können Sie die Mittel in Ihrem HSA behalten und als Anlagevehikel verwenden.“ Im Jahr 2022 beträgt die Beitragsgrenze für eine Einzelperson 3.650 USD und für eine Familie 7.300 USD. Wenn Sie 55 Jahre oder älter sind, können Sie einen zusätzlichen Nachholbeitrag von 1.000 USD leisten. Im Alter von 65 Jahren können diese Kontoinhaber das Geld in einem HSA aus jedem Grund abheben, nicht nur für medizinische Kosten. Ausschüttungen für qualifizierte Krankheitskosten werden nicht besteuert, andere Entnahmen sind jedoch steuerpflichtig.