Durch die erbärmlichen Zinssätze der Banken sind die Notgroschen der Nation seit einem Jahrzehnt der Inflation ausgeliefert.
Und nach zehn Jahren mit Tiefstkursen sind mehr als 100 Milliarden Pfund Kaufkraft durch steigende Preise verloren gegangen, wie eine Analyse für Money Mail heute zeigt.
Die Bank of England hat sich letzte Woche gegen eine Anhebung des Leitzinses von einem Rekordtief von 0,1 Prozent entschieden und gleichzeitig prognostiziert, dass die Inflation im nächsten Jahr bei 5 Prozent ihren Höchststand erreichen könnte.
Inflation schlägt zu: Und nach zehn Jahren mit Tiefstkursen sind mehr als 100 Milliarden Pfund Kaufkraft durch steigende Preise verloren gegangen
Das waren gute Nachrichten für Kreditnehmer, die seit Jahren von günstigen Hypothekenzinsen profitieren, aber schlechte Nachrichten für lang leidende Sparer.
Der Leitzins liegt seit mehr als zehn Jahren unter 1 Prozent, nachdem er im Zuge der Finanzkrise auf 0,25 Prozent gesenkt wurde.
Dennoch blieb die Inflation im Durchschnitt nahe bei 3 Prozent – mit einem Höchststand von 5,2 Prozent im Jahr 2011.
Anna Bowes, Mitbegründerin der Beratungsseite Savings Champion, sagt, eine Erhöhung des Leitzinses hätte “das Ende eines Jahrzehnts niedriger Zinsen signalisiert, das das hart verdiente Geld der Sparer dezimiert hat”.
Sie fügt hinzu: “Sparer wurden zu lange zugunsten der Kreditnehmer geopfert.”
Lohnt es sich also, angesichts der Tatsache, dass die Inflation einen größeren Bissen aus unseren Ersparnissen herausfordert, noch zu kämpfen?
Vergeuden
Die Inflation hat sich in den letzten zehn Jahren auf fast 20 Prozent belaufen – laut dem Broker AJ Bell sind es 10.000 £, die jetzt 8.368 £ wert sind.
Easy-Access-Konten haben im Laufe des Jahrzehnts durchschnittlich 6,42 Prozent, Kündigungskonten 18,6 Prozent und Cash-Isas 15 Prozent eingefahren.
Die Haushalte hatten 2011 mehr als 1 Billion Pfund gespart. Die Analyse von AJ Bell zeigt, dass Bargeld jetzt 73 Milliarden Pfund weniger wert wäre.
Dieser Kaufkraftverlust steigt auf mehr als 100 Milliarden Pfund, wenn alle im Laufe des Jahrzehnts getätigten Einlagen berücksichtigt werden.
Laith Khalaf, Head of Investment Analysis bei AJ Bell, sagt: „Das Bargeld wurde in den letzten zehn Jahren durch die Inflation zerquetscht, obwohl die Preissteigerungen dank der Ultra-Niedrigzinspolitik der Bank of England äußerst bescheiden waren.
„Die niedrigen Sparquoten scheinen zu bleiben, aber die Inflation nimmt stark zu.
“Hoffentlich wird dieser aktuelle Inflationsschub nur von kurzer Dauer sein, aber selbst wenn, kann er mit 5 Prozent immer noch erheblichen Schaden am Bankguthaben anrichten.”
Mickrige Renditen: Es gibt fast 250 Milliarden Pfund an zinslosen Konten – was bedeutet, dass Sparer jährlich fast 1,7 Milliarden Pfund Zinsen verpassen
Steigen die Preise?
Die großen High-Street-Banken sind keine Überlegung wert, obwohl sie nur mickrige 0,01 Prozent auf leicht zugängliche Ersparnisse anbieten. Der beste Zinssatz liegt bei der Shawbrook Bank bei 0,67 Prozent.
Experten sagen, dass es jetzt besser aussieht. Der Abstand zwischen den am besten und am schlechtesten zahlenden Konten betrug im April 0,4 Prozent.
Sarah Pennells, Spezialistin für Verbraucherfinanzierung beim Versicherer Royal London, sagt: “Ein zusätzlicher Zins von 0,5 Prozent kann einen Unterschied machen, insbesondere wenn Sie viel Geld sparen.”
Es gibt mehr als 1.639 Sparkonten auf dem Markt – die höchste Zahl seit März 2020, als es nach Angaben des Datenunternehmens Moneyfacts 1.768 waren.
Sarah Coles, persönliche Finanzanalystin bei Hargreaves Lansdown, fügt hinzu: „Es fühlt sich vielleicht nicht so an, aber die Zinsen sind besser, als sie seit einiger Zeit ausgesehen haben.
‘Im Vergleich zum Vorjahr sind die besten Festzinssätze in jedem Zeitraum höher. Der Bestwert über zwei Jahre hat sich mehr als verdoppelt. Die Preise sind niedrig, aber niedriger gewesen.’
Wichtiger Spartipp: Dies ist Moneys unabhängige Best-Buy-Spartabellen, die alle Top-Sätze für einfachen Zugang, Festzinsen, Kündigungskonten und andere Angebote anzeigen. Vergleichen Sie Ihre bestehenden Tarife mit den besten Angeboten in unseren Tabellen und wechseln Sie, um so viel Geld wie möglich zu verdienen. Es wird die Inflation nicht schlagen, aber es wird weniger verlieren als bei anderen Konten mit niedrigeren Zahlungen
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Rekordtief: Der Leitzins der Bank of England liegt nun seit mehr als zehn Jahren unter 1%, nachdem er nach der Finanzkrise auf 0,25% gesenkt wurde.
Graben und wechseln
Es gibt fast 250 Milliarden Pfund an Konten, die keine Zinsen zahlen – was bedeutet, dass Sparer fast 1,7 Milliarden Pfund an Zinszahlungen pro Jahr verpassen.
Untersuchungen von Hargreaves Lansdown ergaben, dass die Hälfte der Sparer in den letzten fünf Jahren nicht das Konto gewechselt hatte, und fast zwei von fünf hatten dies noch nie getan.
Die Umfrage ergab, dass der Hauptgrund dafür waren, dass die Zinsen zu niedrig waren, während andere sagten, dass sie ihrer Bank vertrauten und der Meinung waren, dass sich der Aufwand nicht lohnt.
Aber Frau Bowes sagt: „Es ist wirklich wichtig zu wissen, was Sie verdienen, und zu etwas Besserem zu wechseln, wenn Ihnen kein faires Angebot angeboten wird.
“Je besser die verdienten Zinsen, desto besser werden die schädlichen Auswirkungen der Inflation abgemildert.”
Schließe einen Deal ab
Sparer können ihr Geld besser gegen steigende Preise schützen, indem sie es wegsperren.
Wenn Sie es sich leisten können, 120 Tage auf Ihr Geld zu warten, bietet die Shawbrook Bank mit 1,08 Prozent das am besten bezahlte Kündigungskonto an.
Sicherer Hafen: Wenn Sie es sich leisten können, 120 Tage auf Ihr Geld zu warten, bietet die Shawbrook Bank mit 1,08 Prozent das am besten bezahlte Kündigungskonto an
Mit dem Festpreis-Deal von Zopa können Sie 1,35 Prozent erhalten, wenn Sie Ihr Bargeld ein Jahr lang sperren.
Wenn Sie sich für zwei Jahre freuen, erhalten Sie mit SmartSave 1,6 Prozent, und über drei Jahre können Sie bei der JN Bank 1,81 Prozent erhalten.
Der beste Zinssatz liegt bei 2,05 Prozent mit einem Woodland Saver-Konto mit fünfjähriger Laufzeit, das von der Gatehouse Bank angeboten wird.
Jüngste Moneyfacts-Daten zeigen, dass sich die Nachfrage nach festverzinslichen Anleihen in den letzten sechs Monaten verdoppelt hat.
Aber Frau Coles sagt, dass die Reparatur nicht ohne Risiken ist, da Sie Zinserhöhungen verpassen könnten.
Sie sagt: “Der Markt erwartet, dass die Bank of England die Zinsen bis Ende 2022 um 0,9 Prozentpunkte anhebt.”
So finden Sie die besten Sparquoten
Die Sparquoten sind seit vielen Jahren in der Flaute, aber die Situation wurde durch die Pandemie und die Notstands-Basiszinssenkung auf 0,1 Prozent massiv verschärft.
Aber es gibt Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Ihr Geld jederzeit mindestens in bester Menge ist.
Die Überprüfung der Top-Raten ist wichtig, aber es ist auch möglich, sich das Leben insgesamt zu erleichtern und Ihre Spartöpfe an einem Ort zu verwalten.
In den letzten Jahren wurden eine Reihe von Sparplattformen eingeführt, die Sparern die Möglichkeit bieten, zu wechseln, sobald bessere Angebote verfügbar sind, und Konten von verschiedenen Banken und Bausparkassen zu verwalten.
Sie funktionieren jeweils etwas anders und enthalten ihre eigenen exklusiven Elemente. Um zu sehen, was angeboten wird, schauen Sie selbst:
> Rosinen
> Aktive Einsparungen bei Hargreaves Lansdown
> Steinplatte
Oder Sie können sich hier die umfassenden Best-Buy-Spartabellen von This is Money ansehen, die unabhängig von Sparguru Sylvia Morris kuratiert wurden:
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Hoffnung mit NS&I?
Sparexperten sagen, dass die vom Finanzministerium unterstützte Bank National Savings and Investments (NS&I) bald die Zinsen erhöhen muss, um mehr Geld für die Regierung einzuziehen.
Die Bank mit mehr als 20 Millionen Sparern von Premium Bonds hat im vergangenen Jahr die Zinsen für die meisten Konten auf ein Minimum gesenkt – darunter 0,01 Prozent für Einkommensanleihen.
Bisher hat die Bank nur 600 Millionen Pfund ihres Spendenziels von 6 Milliarden Pfund eingesammelt. James Blower, Gründer von Savings Guru, sagt: “Ich bin überrascht, dass wir keine Rate gesehen haben” [increase] Ankündigung noch, da sie weit von ihrem Nettofinanzierungsziel entfernt sind und weniger als fünf Monate ihres Geschäftsjahres verbleiben.’
Steuerfreier Isas
Das Top-Bargeld Isa zahlt ebenfalls 0,67 Prozent. Isas sind steuerfrei, so dass Sie bei der Einkommensteuererklärung nicht mit einer Einkommensteuerrechnung konfrontiert werden.
Bei so niedrigen Zinssätzen ist es jedoch unwahrscheinlich, dass Sie mehr als die derzeit für normale Sparkonten angebotenen persönlichen Freibeträge von 2.000 £ erzielen.
Mit einem Isa können Sie bis zu 20.000 Pfund pro Jahr sparen, und Mr. Blower sagt, dass diejenigen, die ihre Zulagen in den Vorjahren aufgebraucht haben und einen großen Saldo haben, von einem „Preiskrieg“ profitieren könnten.
Hampshire Trust zahlt jetzt 0,95 Prozent auf ein einjähriges Festkonto – fast das Doppelte des besten Angebots, das im März angeboten wurde.
Aber Herr Blower sagt: “Es sei denn, Sie sind ein zusätzlicher Steuerzahler oder haben Ihren persönlichen Sparbetrag ausgeschöpft, würde ich mir normale Sparkonten ansehen, weil sie viel bessere Preise zahlen.”
Die Top-Cash-Isas zahlen derzeit nur 0,6%. Es ist also unwahrscheinlich, dass Sie mehr als die derzeit angebotenen 2.000 £ für normale Sparkonten einbringen
Warten auf Wachhund
Die 2019 gestartete Kampagne „Stopp Shortchanging Savers“ von Money Mail forderte die Banken auf, treuen Sparern faire Zinsen zu zahlen.
Die Financial Conduct Authority (FCA) schlug vor, Banken zu zwingen, ihren eigenen Mindestsatz zu zahlen, um treuen Sparern zusätzliche 381 Millionen Pfund an Zinsprämien zu zahlen und den Wettbewerb auf dem Markt anzukurbeln.
Aber die Pläne wurden während der Pandemie auf Eis gelegt, weil die Zinsen so tief fielen, was bedeutete, dass die Durchsetzung eines Mindestzinses kaum einen echten Unterschied machen würde.
Die Finanzaufsicht hat auch angekündigt, dass weniger Sparer große Geldsummen horten, die an der Börse besser abschneiden könnten.
Baroness Ros Altmann, eine Verbraucherschützerin, sagt, dass es unwahrscheinlich ist, dass die FCA den Plan in absehbarer Zeit überdenkt, und dass selbst eine Erhöhung des Leitzinses möglicherweise keine Zinserhöhungen auslösen wird.
Sie sagt: „Die Sparquote, die Sie auch immer bekommen, wird nicht annähernd an die Inflation herankommen.
„Die Regierung möchte wahrscheinlich, dass die Leute ihr Geld investieren, anstatt es zu sparen, oder sie möchte, dass sie ihre Ersparnisse ausgeben, um die Wirtschaft am Laufen zu halten.
“Es ist wirklich besorgniserregend, denn auf lange Sicht brauchen wir inländische Ersparnisse, um die Not zu decken.”
Die FCA wurde um eine Stellungnahme gebeten.
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