Autofahrer suchen verzweifelt nach Möglichkeiten, die Kosten für die Kfz-Versicherung zu senken, da die Prämien auf durchschnittlich 1.000 £ pro Jahr steigen – und für 18-Jährige auf fast 3.000 £.
Viele nutzen Preisvergleichs-Websites oder möchten die Kfz-Versicherung monatlich statt einer Pauschalsumme im Voraus bezahlen.
Die Aufteilung der Kosten ist jedoch mit einem erheblichen Preisnachteil verbunden, der die Kosten um Hunderte von Pfund erhöhen kann.
Aktuelle Forschung von Which? fanden heraus, dass der Preis einer Kfz-Versicherung bei 583 £ bei Vorauszahlung um 309 £ auf 892 £ stieg, wenn der Fahrer das ganze Jahr über monatlich zahlte.
Und junge Fahrer müssen viel höhere Aufschläge zahlen – möglicherweise mehr als 500 £ –, wenn sie die Kosten der teilweise überhöhten Prämien verteilen.
Die Erhöhungen sind darauf zurückzuführen, dass Kfz-Versicherer Zinsen zu den Gesamtkosten zu effektiven Jahreszinsen hinzufügen, die bis zu 36,33 Prozent betragen können.
Stadtwächter der Financial Conduct Authority (FCA) haben Versicherungsunternehmen wiederholt gewarnt, dass ihre Zinssätze für monatlich bezahlte Fahrer „übermäßig hoch“ seien.
Das Welche? Der Direktor für Politik und Interessenvertretung, Rocio Concha, sagte: „Kfz-Versicherung ist eine gesetzliche Pflicht für Autofahrer – und dennoch werden diejenigen, die es sich nicht leisten können, jährlich auf einmal zu bezahlen, oft durch ungerechtfertigt hohe Zinssätze auf ihre monatlichen Rückzahlungen bestraft.“
„Das ist nicht richtig – und es liegt nun an der Finanzaufsicht, einen Aktionsplan zu entwerfen, um die unfairen Kosten der monatlichen Versicherungszahlungen anzugehen.“
Laut FCA-Daten zahlte ein Drittel der Autofahrer im Vereinigten Königreich ihre Kfz-Versicherung monatlich.
Kreditexperten von ClearScore gehen jedoch davon aus, dass die Zahl der Online-Suchanfragen nach „Monatliche Kfz-Versicherung zahlen“ im vergangenen Jahr um 92 Prozent gestiegen ist.
ClearScore stellte außerdem einen jährlichen Anstieg von 50 Prozent bei der Zahl der Menschen fest, die nach „Wie bekomme ich eine günstigere Kfz-Versicherung“ suchten?
Hier bietet Clearscore sechs Tipps für Autofahrer, die den steigenden Kosten entgegenwirken möchten:
Wechseln Sie etwa drei Wochen vor der Erneuerung
Martin Lewis hat kürzlich in der Presse über „versicherungsmathematische Risiken“ gesprochen und es als „absolut lächerlich“ bezeichnet.
Das „versicherungsmathematische Risiko“ nutzen Versicherer, weil sie einen Zusammenhang zwischen Fahrern, die ihre Versicherung in letzter Minute erneuern, und denen, die eine höhere Anzahl von Schadensfällen einreichen, gefunden haben, weshalb sie den Versicherungspreis für diese Fahrer erhöhen.
Der Abschluss einer neuen Kfz-Versicherung wenige Wochen vor Ablauf der bestehenden Police zeigt wahrscheinlich, dass Fahrer weniger in Eile sind und erhält oft bessere Preise.
Wählen Sie Ihre Berufsbezeichnung sorgfältig aus
Versicherer stützen ihre Preise auf frühere Schadensdaten und haben herausgefunden, dass einige Jobs riskanter sind als andere. Menschen mit Berufen, die mit dem Auto zu tun haben, wie zum Beispiel Mechaniker oder Autoverkäufer, gelten als risikoreichere Fahrer.
Das kann daran liegen, dass sie mehr Zeit am Steuer verbringen oder dass sie selbstbewusstere Fahrer sind und daher tendenziell schneller fahren. Aus diesem Grund verlangen die Versicherer, dass sie höhere Prämien zahlen, um dieses potenzielle zusätzliche Risiko auszugleichen.
Wenn es mehr als eine Möglichkeit gibt, Ihre Tätigkeit zu beschreiben, holen Sie für alle separate Angebote ein, damit Sie das günstigste finden können. Wenn Sie Friseur wären, würden Sie dann ein günstigeres Angebot bekommen, wenn Sie sich selbst als Friseur bezeichnen würden? Wie wäre es mit einem Illustrator im Vergleich zu einem Künstler?
Nicht automatisch verlängern
Für Autofahrer mag es praktisch sein, ihre Kfz-Versicherung einfach jedes Jahr automatisch verlängern zu lassen, aber ihr Versicherer wird Ihre Treue nicht belohnen. Tatsächlich wird die Prämie wahrscheinlich erhöht, da Untersuchungen ergeben haben, dass die automatische Verlängerung die Verbraucher jedes Jahr etwa 1,4 Milliarden Pfund kostet.
Die Suche nach einem günstigeren Angebot könnte zu einer Ersparnis von bis zu 222 £ führen, dennoch lassen rund 35 Prozent der Autofahrer ihre Policen immer noch automatisch verlängern.
Autofahrer können die automatische Verlängerung stoppen, indem sie Ihre Kontoeinstellungen online ändern (sofern sie ihre Police auf diese Weise verwalten) oder indem sie ihren Anbieter anrufen. Richten Sie dann eine Erinnerung auf dem Telefon oder Kalender ein, damit Sie drei Wochen vor Ablauf der aktuellen Police für den Wechsel bereit sind.
Steigern Sie Ihren Überschuss
Wenn Autofahrer sich dafür entscheiden, eine höhere Selbstbeteiligung zu zahlen, könnten sie die Kosten Ihrer Police senken, aber das bedeutet natürlich auch, dass sie mehr zahlen, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen.
Wenn sie beispielsweise über Ersparnisse verfügen, die die Selbstbeteiligung im Falle eines Unfalls decken könnten, könnte eine Erhöhung der freiwilligen Selbstbeteiligung eine sinnvolle Möglichkeit sein, den Preis Ihrer Versicherung zu senken.
Fügen Sie einen weiteren Fahrer hinzu – aber seien Sie vorsichtig, wenn Sie versehentlich „vorne“ fahren.
Bei jungen oder unerfahrenen Fahrern kann die Aufnahme eines älteren Fahrers mit langjähriger Schadenfreiheitsgeschichte als Zusatzfahrer zu einer Prämiensenkung führen.
Dies liegt daran, dass der Versicherer davon ausgeht, dass er weniger Zeit mit dem Fahren des Autos verbringt, wenn er es mit anderen teilt, was die Wahrscheinlichkeit eines Unfalls verringert.
Aber eine Warnung: Lassen Sie sich nicht dazu verleiten, darüber zu lügen, wer der Hauptfahrer des Autos ist. Dies wird als „Fronting“ bezeichnet. Es ist illegal und kann dazu führen, dass Fahrer sechs Punkte auf ihrem Führerschein und eine unbegrenzte Geldstrafe oder möglicherweise ein Fahrverbot erhalten. Sollten Autofahrer vor Gericht gestellt werden, könnte ihnen sogar eine Gefängnisstrafe drohen.
Erwägen Sie die Verwendung von DriveScore
DriveScore ist eine neue, kostenlose App, die gerade von ClearScore gestartet wurde und Fahrern dabei hilft, bei ihrer Kfz-Versicherung zu sparen. Details finden Sie hier.
Die App ermöglicht es Fahrern, ähnlich wie bei der „Black-Box“-Technologie zu messen, wie sie fahren, indem sie ihr Telefon in einen lautlosen Coach verwandelt, der im Hintergrund und ohne Ablenkung läuft und es ihnen ermöglicht, sich auf die Straße zu konzentrieren.
Sobald die App genügend Daten sammelt, gibt sie den Fahrern eine „Bewertung“ von 1.000 Punkten für die Qualität ihrer Fahrt.
Anschließend können die Fahrer ihre Ergebnisse mit den Versicherungspartnern von DriveScore teilen, die personalisierte Versicherungsprämien basierend auf den Fahrfähigkeiten der Fahrer anbieten können. Die Mindestanzahl an Meilen, um eine erste Punktzahl zu erhalten, beträgt 150, und die Punkte der Fahrer basieren auf ihren Fahrleistungen in den letzten 365 Tagen.