Familien, die sich auf ihre Rentenjahre vorbereiten, werden aufgefordert, sich über ihre staatliche Rente und die Funktionsweise ihrer Steuern zu informieren.
Felicia Hjertman, Gründerin und CEO der Investmentplattform TILLIT, sagte, dass Menschen beim Übergang in den Ruhestand möglicherweise eine „regelmäßige Überprüfung“ ihrer Finanzen benötigen.
Sie sprach mit Express.co.uk über einige „wichtige Überlegungen“ für Ihre Finanzen beim Übergang in den Ruhestand.
Sie sagte: „Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie Ihren Anspruch auf die staatliche Rente verstehen. Ihre Sozialversicherungsbeiträge spielen eine wichtige Rolle bei der Bestimmung Ihres Anspruchs.“
„Sie sollten in der Lage sein, von der Regierung eine persönliche Prognose zu erhalten, um die Höhe Ihrer staatlichen Rente abzuschätzen. Dies sollte über die HMRC-App möglich sein.“
Die staatlichen Rentenzahlungen stiegen ab diesem Monat um 8,5 Prozent, wobei die volle neue staatliche Rente nun 221,20 £ pro Woche beträgt.
Als zweiten wichtigen Schritt empfahl Frau Hjertman die Überprüfung Ihrer privaten Altersvorsorge sowie Ihrer Ersparnisse und Investitionen.
Sie sagte, dies sei wichtig, „um zu verstehen, wie viel Sie haben und wie viel davon zu Ihrem Ruhestandseinkommen beitragen kann“.
Der Experte sagte: „Wenn Sie verheiratet sind, ist es wichtig, Ihre Altersvorsorge als Ganzes zu betrachten. Auch die Hypothekenzahlungen spielen eine wichtige Rolle und wenn Sie Mieter sind, ist es noch wichtiger, dass Sie genauso viel Ersparnisse ansammeln wie Sie.“ können, bevor Sie in den Ruhestand gehen, wenn Ihre traditionelle Fähigkeit zur Einkommensgenerierung endet.“
Als nächstes müssen Sie sicherstellen, dass Sie wissen, welche Steuern Sie im Ruhestand zahlen müssen.
Frau Hjertman erklärte: „Stellen Sie sicher, dass Sie die steuerlichen Auswirkungen verstehen, die auf dem Gesamteinkommen basieren, das Sie aus Ihren staatlichen und privaten Renten beziehen, und wie sich dies auf Ihren Einkommenssteuersatz im Ruhestand oder auf bedürftigkeitsabhängige staatliche Leistungen auswirken kann, auf die Sie möglicherweise Anspruch haben.“
Schließlich müssen Sie sich auch Gedanken darüber machen, wie Sie im Ruhestand leben möchten und welche Kosten mit diesem Lebensstil verbunden sind. Wie sehen Ihre Urlaubs- und Reisepläne aus?
„Ist Ihr aktuelles Zuhause Ihr Zuhause für immer oder möchten/müssen Sie vielleicht in Zukunft umziehen? Denken Sie darüber nach, neuen Hobbys nachzugehen? Ein guter Ausgangspunkt ist die Erstellung eines Budgets und die Berücksichtigung all dieser Überlegungen in Ihrer Planung.“
Sie sagte, es sei wichtig, diese Maßnahmen durchzuführen, da der Prozess eine Menge umfassen könne.
Der Anlageexperte kommentierte: „Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, müssen Sie einige große und wichtige Entscheidungen treffen, um sicherzustellen, dass Sie in einer bestmöglichen Ausgangslage sind.“
„Es müssen nicht nur komplexe finanzielle Entscheidungen getroffen werden, Studien zeigen auch, dass wir unsere Lebenserwartung (teils deutlich) unterschätzen.“
„Sie müssen also nicht nur sicherstellen, dass Sie genug haben, um in den Ruhestand zu gehen, sondern Sie müssen auch sicherstellen, dass Sie genug haben, um zu überleben, was bei vielen noch zwei Jahrzehnte (manchmal länger) dauern kann.“
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