Santander hat eine Senkung der Zinssätze für seine Hypothekenprodukte angekündigt.
Im Gegensatz dazu gab Nationwide am Dienstag bekannt, dass die Hypothekenzinsen um bis zu 0,25 Prozentpunkte steigen würden.
Dies geschah, nachdem die Kreditgeber Halifax und TSB erklärt hatten, dass sie auch die Zinssätze für einige ihrer Produkte erhöhen würden.
Das gemischte Bild bei den Hypothekenzinsen ergibt sich, nachdem die Bank of England Anfang des Monats ihren Leitzins bei 5,25 Prozent belassen hat.
Santander hat bestätigt, dass es alle Hypothekenzinsen für Kaufobjekte und ausgewählte Wohnimmobilien um bis zu 0,16 Prozent gesenkt hat.
Nach dem neuesten Update von Santander umfassen die Änderungen des Wohnimmobilienzinssatzes seitens des Kreditgebers Folgendes:
- 60 Prozent LTV mit festem Zinssatz für zwei Jahre, Umschuldung nur mit einer Gebühr von 999 £. Der Preis beträgt jetzt 4,39 Prozent (vorher 4,49 Prozent).
- 60 Prozent LTV mit dreijährigem Festzinssatz, Umschuldung nur mit einer Gebühr von 999 £. Der Preis beträgt jetzt 4,39 Prozent (vorher 4,44 Prozent).
- Die 60-prozentige LTV-Umschuldung mit festem Zinssatz über fünf Jahre und einer Gebühr von 0 £ beträgt jetzt 4,19 Prozent (vorher 4,24 Prozent).
- 75 Prozent LTV mit festem Zinssatz für zwei Jahre, Umschuldung nur mit einer Gebühr von 999 £. Der Preis beträgt jetzt 4,53 Prozent (vorher 4,69 Prozent).
Alle Augen werden am Mittwoch auf die Veröffentlichung der jährlichen Inflationsrate bis Januar durch das Amt für nationale Statistik gerichtet sein, wobei viele davon ausgehen, dass sie gegenüber den bis Dezember verzeichneten vier Prozent geringfügig ansteigen wird.
Die Inflation wirkt sich direkt auf den Swap-Satz aus, der den Kreditgebern in Rechnung gestellt wird – und so geben sie ihn über die von ihnen berechneten Hypothekenzinsen an die Kunden weiter.
Die seit heute reduzierten Buy-to-let-Produkte von Santander:
- Der zweijährige feste LTV-Zinssatz von 60 Prozent für Kauf und Umschuldung mit einer Gebühr von 1749 £ beträgt jetzt 4,49 Prozent (vorher 4,64 Prozent).
- Der fünfjährige feste LTV-Zinssatz von 60 Prozent für Kauf und Umschuldung mit einer Gebühr von 1749 £ beträgt jetzt 4,25 Prozent (vorher 4,40 Prozent).
- Der zweijährige feste LTV-Zinssatz von 75 Prozent für Kauf und Umschuldung mit einer Gebühr von 0 £ beträgt jetzt 5,28 Prozent (vorher 5,38 Prozent).
- Der fünfjährige feste LTV-Zinssatz von 75 Prozent für Kauf und Umschuldung mit einer Gebühr von 0 £ beträgt jetzt 4,77 Prozent (vorher 4,87 Prozent).
Zahlen von Moneyfacts zeigten, dass der durchschnittliche Zweijahressatz Anfang Februar 5,56 Prozent betrug, verglichen mit 5,93 Prozent im Januar.
Dies ist der größte monatliche Rückgang seit mehr als einem Jahr. Unterdessen sanken die durchschnittlichen fünfjährigen Festhypothekenzinsen um 0,37 Prozent auf 5,18 Prozent.
Rachel Springall, Finanzexpertin bei Moneyfacts, sagte: „Es gab große Erwartungen, dass die Festzinsen weiter sinken würden, und ob jetzt der richtige Zeitpunkt für eine Refinanzierung ist, hängt von den Umständen des Einzelnen ab.“
„Kreditgeber überprüfen ständig ihre Bandbreiten, und es ist wahrscheinlich, dass die Zinssätze in den kommenden Wochen aufgrund der Gerüchte um künftige Zinserwartungen schwanken werden.“
Trotz der in den letzten Monaten erfolgten Senkung der Festzinssätze müssen rund 1,6 Millionen Kreditnehmer mit noch günstigeren Verträgen, die in diesem Jahr auslaufen, bei der Umschuldung mit stark steigenden Kosten rechnen.
Einige dieser Kreditnehmer könnten derzeit auf dem variablen Standardzins (SVR) ihres Kreditgebers sitzen, der Anfang Februar durchschnittlich 8,17 Prozent beträgt.
Frau Springall fügte hinzu: „Die durchschnittlichen Festzinssätze für zwei und fünf Jahre sind viel niedriger als der durchschnittliche SVR. Es ist ratsam, sich von einem unabhängigen Makler beraten zu lassen, um herauszufinden, ob eine Person durch eine Änderung ihres Hypothekenvertrags einen angemessenen Betrag bei ihren monatlichen Rückzahlungen sparen könnte.“