Wenn die Menschen länger leben, riskieren sie, Ersparnisse zu verwenden, von denen sie dachten, sie müssten sie nie brauchen, um mit steigenden Rechnungen Schritt zu halten, oder sie benötigen möglicherweise teure Pflege, die eine Erbschaft verschlingen kann.
Die Briten werden gewarnt, dass es ein „gefährlicher Fehler“ sei, sich bei der Finanzierung des Ruhestands auf eine Erbschaft zu verlassen, da sich die Umstände geändert haben und der erwartete Betrag möglicherweise deutlich geringer ausfällt als erwartet, was zu Problemen im Ruhestand führen kann.
Wer mit der Planung seines Ruhestands beginnt, sollte sicherstellen, dass er möglichst genaue Angaben zu seinen Einkommensquellen und der voraussichtlichen Höhe macht, um Enttäuschungen und Härten zu vermeiden.
Sarah Coles, Leiterin für persönliche Finanzen bei Hargreaves Lansdown, sagte: „Wir setzen auf eine Erbschaft, um unseren Ruhestand zu finanzieren, aber das ist ein gefährlicher Fehler.“ Das Leben und die Beziehungen sind viel zu kompliziert, als dass wir darauf unsere zukünftige finanzielle Sicherheit aufs Spiel setzen könnten. Das bedeutet, dass Millionen von Menschen auf der Strecke bleiben könnten, wenn sich die Pläne ihrer Lieben ändern.
„Es ist unmöglich zu wissen, was unseren Lieben bevorsteht. Sie entscheiden sich möglicherweise dazu, Vorsicht walten zu lassen und ihre Ersparnisse für den Ruhestand auszugeben, den sie sich wirklich wünschen. Sie benötigen möglicherweise teure Pflege, die eine Erbschaft verschlingen kann.
„Sie könnten ihre Meinung darüber ändern, wem sie Geld hinterlassen – insbesondere, wenn sie eine neue Beziehung beginnen. Das bedeutet, dass Sie am Ende möglicherweise weniger erben als erwartet – oder gar nichts.“
Manche Menschen könnten zur Finanzierung ihres Ruhestands besonders auf eine Erbschaft angewiesen sein – darunter auch Frauen (37 Prozent im Vergleich zu 32 Prozent der Männer).
Untersuchungen von Hargreaves Lansdown ergaben, dass dies möglicherweise darauf zurückzuführen ist, dass ihnen tendenziell weniger Rentenbeträge zur Verfügung stehen, wenn sie wegen Pflegepflichten eine Auszeit von der Arbeit nehmen und mit einem niedrigeren Durchschnittslohn leben.
Briten werden gewarnt, dass sie sich nicht darauf verlassen können, wenn sie davon ausgehen, dass die Erbschaft eine Rolle in ihren Ruhestandsplänen spielt.
Sie müssen es sich trotzdem leisten können, in den Ruhestand zu gehen, wenn sie weniger bekommen als erwartet, die Rente später kommt als ursprünglich gedacht oder sie am Ende ohne Rente dastehen.
„Viele Menschen erwarten ein Erbe, das nie zustande kommt.“
Dies kann beispielsweise passieren, wenn ein geliebter Mensch die Eigenkapitalfreisetzung genutzt hat, um den Wert seines Hauses zu senken.
Normalerweise planen Hausbesitzer eher, eine Erbschaft zu hinterlassen. Wenn sie jedoch die Eigenkapitalfreisetzung genutzt haben, können sich die Schulden und Zinsen so stark angehäuft haben, dass beim Verkauf der Immobilie ein unerwartet großer Teil in die Rückzahlung fließt Es bleibt also nur noch wenig übrig.
Je nach den Umständen kann auch das Finanzamt einen Anteil erhalten. Selbst wenn jemand Vermögen erbt, besteht das Risiko, dass es nicht zu dem Zeitpunkt kommt, zu dem er idealerweise in den Ruhestand gehen möchte.
Manche Menschen sind zum Zeitpunkt der Erbschaft bereits über 70 Jahre alt und haben den Albtraum, auf den Tod eines geliebten Menschen zu warten, bevor sie es sich leisten können, mit der Arbeit aufzuhören.
„Helen Morrissey, Leiterin der Rentenanalyse bei Hargreaves Lansdown, sagte: „Ihre wesentlichen Ausgaben sollten gedeckt sein, unabhängig davon, ob Sie eine Erbschaft erhalten oder nicht. Dies kann aus einer Kombination aus staatlicher Rente, betrieblicher und privater Rente sowie anderen Investitionen erfolgen.