Rentenleistungen und Steuervergünstigungen könnten von Rishi Sunak im kommenden Haushalt angestrebt werden, da die Kanzlerin die Ausgaben für Coronaviren decken will. Helen Morrissey, Senior Renten- und Rentenanalystin bei Hargreaves Lansdown, forderte Herrn Sunak auf, das Gegenteil davon zu tun und tatsächlich die ISA-Regeln zu ändern, um Rentnern zu helfen.
Lebenslange ISA
Lebenslange ISAs werden hauptsächlich von Sparern verwendet, um einen Eigenheimkauf zu finanzieren, sie können jedoch auch beträchtliche Prämien für die Rentenjahre einer Person bieten. Trotzdem können strenge Sanktionsregeln das Potenzial des Finanzprodukts bremsen.
Frau Morrissey stellte fest, dass das Budget verwendet werden sollte, um Rentnern durch eine Reihe von Optionen zu helfen.
“Rentenänderungen im Haushalt sollten es den Menschen erleichtern, das Richtige zu tun”, sagte sie.
“In seinem Haushaltsentwurf fordert Hargreaves Lansdown, dass sich das Finanzministerium auf Einfachheit konzentriert, indem es die LISA-Strafe dauerhaft kürzt, die Regeln ersetzt, die das Rentenrecycling stoppen sollen, und die Erhöhung des normalen Mindestrentenalters überdenken.”
Frau Morrissey erklärte, wie lebenslange ISA-Strafen Rentenpläne schädigen: „Die lebenslange ISA-Strafe (LISA) sollte dauerhaft von 25 Prozent auf 20 Prozent gesenkt werden Dies ist für Anleger abschreckend, insbesondere in unsicheren Zeiten, in denen sie sich nicht ganz sicher sind, welche heimische Finanzkrise bevorstehen könnte.
„Die Beseitigung dieses Investitionshindernisses würde es den Menschen ermöglichen, Geld in ihre LISA zu investieren und ihre finanzielle Widerstandsfähigkeit zu stärken. Die Reduzierung der Strafe ist auch wichtig, um Selbstständige zu unterstützen, die gerne für den Ruhestand sparen möchten, aber aufgrund der Beschäftigungslandschaft abgeschreckt sind ist so ungewiss. Diese Gruppe hat eine massive Altersvorsorgelücke: Nur rund ein Drittel spart für den Ruhestand. Eine dauerhafte Reduzierung der Strafe auf 20 Prozent würde Selbständigen die Zuversicht geben, trotz anhaltender Unsicherheit für den Ruhestand zu sparen.”
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Rentenbonus
Nach den aktuellen Regeln kann ein Sparer pro Steuerjahr maximal 4.000 £ in ein Lifetime ISA einzahlen. Sie erhalten dann einen 25-Prozent-Bonus von der Regierung, der monatlich auf das Konto überwiesen wird.
Der maximale Bonus, der in einem Steuerjahr verdient werden kann, beträgt 1.000 £. Ein LISA kann neben anderen Formen von ISAs wie Bargeld, Aktien und Aktien sowie innovativen Finanzkonten geführt werden.
Die gewährten Prämien sollen Sparer auf die Immobilienleiter bringen, können aber auch für eine steuereffiziente Altersvorsorge verwendet werden. Sparer können nach Vollendung des 60. Lebensjahres ganz oder teilweise gebührenfrei aus ihrer LISA beziehen. Sofern die LISA-Anbieter dies zulassen, können die Gelder auch investiert bleiben und allfällige Zinsen oder Anlagezuwächse bleiben weiterhin steuerfrei.
Diese Regeln sind wichtig zu beachten, da einige Experten davor warnten, dass LISAs bei der Ankündigung von erwarteten Rentensteueränderungen im kommenden Haushalt leicht den ersten Platz bei den Optionen für die Altersvorsorge einnehmen werden.
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Im Mai 2021 sprach Nathan Long, Senior Analyst bei Hargreaves Lansdown, mit Express.co.uk darüber, wie wichtig Steuerplanung für Rentner ist.
„Dies ist ein wichtiger Schritt, um Ihren Zugang zu der steuereffizientesten Möglichkeit zu schützen, um für den Ruhestand zu sparen“, sagte er.
“Im Moment ringen LISAs und Renten um den Titel ‘bestes Altersvorsorgeprodukt’, daher werden Ihre Umstände bestimmen, ob Sie sich für eine Rente, eine LISA oder ein bisschen von beidem entscheiden.
“Aber wenn sich die Rentenregeln so ändern, wie es die meisten Experten erwarten, bringt dies LISAs fest an die Spitze.
„Die Regierung muss nach wie vor die Kosten von Covid decken, und es kursieren weiterhin Gerüchte über das Schicksal der Rentensteuererleichterungen.
“Wenn es eine Änderung geben sollte, ist die wahrscheinliche Option ein Wechsel von einer Entlastung zum höchsten Grenzsatz zu einer Pauschalentlastung.
„Es wird erwartet, dass dies bei etwa 25 oder 30 Prozent liegt. Wenn es unter 35 Prozent liegt, wird die LISA für alle Steuerzahler die steuereffizienteste Option sein , aber sobald dieser aufgebraucht ist, sollten die nächsten 4.000 Pfund in Ihre LISA gehen.”
Leider scheinen viele Sparer nicht zu wissen, was LISAs bieten können, geschweige denn ihre Altersvorsorge.
Wo und wie eröffnet man eine LISA
Herr Long schloss, indem er die Grundlagen für LISAs aufschlüsselte: „Sie können eine LISA nur im Alter zwischen 18 und 39 Jahren eröffnen. Sobald Sie sie jedoch geöffnet haben, können Sie bis zum 50 Alter von 60.
„Indem Sie eine so lange wie möglich eröffnen, versichern Sie sich in den nächsten zehn Jahren jederzeit gegen mögliche Änderungen der Rentensteuer.
„Im Moment haben Millionen von Menschen noch nie von der LISA gehört, und selbst unter denen, die dies getan haben, neigen sie dazu, sie als eine Möglichkeit zu sehen, staatliche Hilfe beim Aufbau einer Immobilieneinlage zu erhalten, und nicht als eine Möglichkeit, für den Ruhestand zu investieren Es lohnt sich, sich mit LISAs und ihren Rentenleistungen zu befassen, bevor es zu spät ist.“
Sparer können jede Art von ISA mit folgenden Mitteln öffnen:
- Banken
- Gesellschaften aufbauen
- Kreditgenossenschaften
- Freundliche Gesellschaften
- Börsenmakler
- Peer-to-Peer-Kreditdienste
- Crowdfunding-Unternehmen
- Andere Finanzinstitute
Die Anbieter müssen direkt kontaktiert werden, um weitere Informationen darüber zu erhalten, wie ISAs mit ihnen geöffnet werden können.