Ein Rentner war zu Tränen gerührt, als ihm der Verlust seines Familienhauses drohte, nachdem seine Hypothekenrückzahlungen in diesem Jahr in die Höhe geschossen waren.
Philip Jenner, 70, „konnte keinen Weg nach vorne sehen“ für das Gloucestershie-Anwesen, das er mit seiner Frau und seiner 11-jährigen Tochter teilt.
Er nahm seine Hypothek im Jahr 2010 auf und hatte seit Januar 2023 Schwierigkeiten, die steigenden Rückzahlungen zu leisten, mit einem Restbetrag von damals 60.000 £.
Der Vater aus Quedgeley sagte: „Ich war oft in Tränen aufgelöst und konnte keinen Weg nach vorne erkennen.“
Bei einem Zinssatz von 6,77 Prozent drohte ihm ein Anstieg seiner Rückzahlungen von 533 £ pro Monat auf 1.666 £ pro Monat.
Dazu gehörte ein Rückzahlungsplan für den Entwickler Taylor Wimpey, für den er jedoch nicht in der Lage war, die entsprechenden Zahlungen zu leisten.
Er versuchte, die Laufzeit der Hypothek zu verlängern, um die verdreifachten Zahlungen zu kürzen, aber ihm wurde gesagt, dass er zuerst Taylor Wimpey aufkaufen müsse.
Anschließend beschloss er, die Eigenkapitalfreisetzung auf seinem Grundstück zu nutzen, um zusätzliche Mittel zur Deckung der steigenden Rechnungen freizusetzen.
Der Hausbesitzer wurde von den wichtigsten Equity-Release-Maklern abgelehnt, dann aber mit Ian Akeroyd in Kontakt gebracht, einem Berater bei 55Plus, der das Vorhaben im Juli abschloss.
Herr Jenner konnte 65.000 £ freigeben, seine restlichen Zinsen abbezahlen, seine Hypothek zurückzahlen und das Haus der Familie behalten.
Er sagte: „Viele wie ich befinden sich in einer schwierigen Lage, und viele Makler lehnen uns ab, weil sie sich in einer komplizierten Situation befinden.
„Ich hatte großes Glück, Herrn Akeroyd bei 55Plus gefunden zu haben, der viel Zeit darauf verwendet hat, herauszufinden, was für meine Umstände am besten geeignet ist.“
Er hat die Flexibilität, in den nächsten 15 Jahren so viel zu zahlen, wie er möchte, sodass er eine Atempause hat, um seine finanziellen Bedürfnisse zu bewältigen.
Herr Jenner fügte hinzu: „Ich habe das Gefühl, dass die Banken ihren Beitrag zur Bewältigung der Hypothekenzinskrise nicht leisten. Ich weiß, dass es sich nicht um Wohltätigkeitsorganisationen handelt, aber eine gewisse Unterstützung wäre dankbar gewesen.“
Die Berater von 55Plus haben in diesem Jahr einen rapiden Anstieg der Fälle von Eigenkapitalfreigaben beobachtet, da Hausbesitzer über 55 nach Möglichkeiten suchen, die steigenden Hypothekenrückzahlungen in den Griff zu bekommen.
Jan Johnson, Gründer und Direktor von 55Plus, sagte: „Nach mehr als einem Jahrzehnt mit Wohnimmobilienzinsen von 0,75 Prozent oder weniger müssen viele Hausbesitzer, deren feste Verträge auslaufen, und solche mit Tracker-Hypotheken schwere Rückschläge für ihre Finanzen erleiden.“ Dadurch verlieren sie sogar ihr Zuhause.
„Wir fordern alle Hausbesitzer über 55 dringend auf, alle ihnen zur Verfügung stehenden Optionen zu prüfen. Die Erwartung, dass die Kreditkosten noch weiter steigen könnten, hat die Hypothekenzinsen in die Höhe getrieben.
„In diesem Monat erreichte der durchschnittliche Wohnimmobilienpreis für einen zweijährigen Festvertrag mit 6,66 Prozent den höchsten Stand seit 15 Jahren.“
In einem früheren Gespräch mit Express.co.uk sprach Rudy Khaitan, geschäftsführender Gesellschafter von Senior Capital, über die Vorteile der Eigenkapitalfreisetzung für ältere Hausbesitzer.
Er sagte: „Das richtige Equity-Release-Hypothekenprodukt, insbesondere eines, das die größte Flexibilität durch begrenzte Vorfälligkeitsentschädigungen bietet, kann die bessere Option gegenüber einer traditionelleren Hypothek sein, wenn Sie den Wert Ihres Hauses freisetzen möchten, ohne zusätzliche monatliche Rückzahlungen in Kauf nehmen zu müssen.“
„Es ermöglicht Hausbesitzern den Zugriff auf das in ihrer Immobilie aufgebaute Eigenkapital und stellt einen steuerfreien Pauschalbetrag zur Ergänzung ihres regulären Einkommens bereit, während sie gleichzeitig das Eigentum und das Recht behalten, lebenslang in ihrem Haus zu leben oder bis sie in die Langzeitpflege einziehen. ”
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