Dieser häufige, aber kostspielige Fehler bei der Altersvorsorge passiert, wenn Menschen nach dem 55. Lebensjahr anfangen, Geld aus ihren Rententöpfen zu ziehen. Nehmen Sie zu viel auf einmal und die HMRC wird zuschlagen.
Die Planung Ihres Ruhestands ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie jemals tun werden, und Sie haben nur eine Chance, es richtig zu machen. Fehler können nicht rückgängig gemacht werden.
Unabhängig davon, ob Sie kurz vor dem Ruhestand stehen oder bereits aufgehört haben zu arbeiten, müssen Sie vorausdenken, sagte Andrew Tully, technischer Direktor bei Canada Life. „Wir verbringen Jahrzehnte damit, für den Ruhestand zu sparen, aber ein einfacher Fehler könnte eine vermeidbare Katastrophe auslösen.“
Die Mehrheit der Menschen, die kurz vor oder in den Ruhestand treten, lässt ihr Geld heute durch Rückzahlung angelegt und bezieht je nach Bedarf Erträge oder Kapitalbeträge.
Wenn sie in einem Steuerjahr zu viel ziehen, könnte ihnen eine Schocksteuerrechnung entstehen, die ihre Pläne zunichte macht.
Die meisten Briten haben jetzt „beitragsorientierte“ Arbeitsplatz- und Privatrenten, da die leistungsorientierten „Endgehalts“-Systeme des Unternehmens zurückgehen.
Bei einem beitragsorientierten System hängt die Höhe Ihrer Rente davon ab, wie viel Sie einzahlen und wie gut sich Ihre Anlagen entwickeln.
Sparer können 25 Prozent ihres Pots als steuerfreies Bargeld nehmen, was ein äußerst beliebter Vorteil ist.
Die restlichen 75 Prozent unterliegen jedoch der Einkommensteuer. Sie müssen diese Abhebungen sehr sorgfältig verwalten, sonst verdient der Finanzbeamte fast so viel an Ihrem Rententopf wie Sie.
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Nach Entnahme des steuerfreien Bargelds werden alle weiteren Abhebungen zu Ihren Gesamteinnahmen für dieses Jahr hinzugefügt.
Wenn Sie bereits Einkünfte aus anderen Quellen erzielen, wie z. B. einem Job, der staatlichen Rente, der betrieblichen oder privaten Altersvorsorge, Ersparnissen oder einer vermieteten Immobilie, könnten Sie weitaus mehr Steuern zahlen, als Sie erwarten.
Tully sagte, wenn Sie in einem Jahr zu viel Rente beziehen, könnte Sie das unerwartet in eine höhere Steuerklasse treiben.
Es ist ein einfacher Fehler und ein unglaublich kostspieliger. „Wenn Sie das Geld pauschal nehmen, könnten Sie plötzlich von 20 Prozent Steuer auf 40 Prozent Steuer gedrängt werden.“
Nehmen wir als einfaches Beispiel an, Sie erhalten 9.000 £ von der staatlichen Rente, 10.000 £ von einer Betriebsrente und verdienen weitere 15.000 £ von einem Teilzeitjob.
Ihr Gesamteinkommen beträgt 34.000 £ pro Jahr.
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Wenn Sie dann einen Pauschalbetrag von 50.000 £ aus Ihrer Rente nehmen, würde das Ihr Jahreseinkommen auf 84.000 £ treiben.
Alles über 50.270 £ wird mit 40 Prozent besteuert, sodass in diesem Fall 33.730 £ einem höheren Steuersatz unterliegen würden. Das bedeutet, dass Sie 13.492 £ Ihrer Rentenersparnisse als höheren Steuersatz an HMRC übergeben.
Das kommt zu der 20-prozentigen Steuer hinzu, die Sie auf Ihr Einkommen zwischen 12.570 £ und 50.270 £ kaufen. Wenn Sie im erwerbsfähigen Alter sind, zahlen Sie auch Sozialversicherung.
Einige Leute, die diesen Fehler machen, könnten am Ende zum ersten und einzigen Mal in ihrem Leben 40 Prozent Einkommenssteuer zahlen, sagte Tully.
Dieser Fehler lässt sich jedoch leicht vermeiden, indem Sie jedes Jahr kleinere Beträge nehmen, um Ihr Einkommen in einer niedrigeren Steuerklasse zu halten, fügte Tully hinzu. „Eine Möglichkeit besteht darin, Ihr Einkommen aufzustocken, indem Sie Abhebungen von einem Isa vornehmen, falls Sie einen haben, da dies steuerfrei ist.“