Viele Menschen glauben, dass nur Selbstständige eine Steuererklärung zur Selbstveranlagung ausfüllen müssen, aber das ist nicht der Fall. Höhere Steuerzahler könnten ihre Rentenaussichten verbessern, indem sie einfach eine Steuererklärung ausfüllen.
Helen Morrissey, Senior Pensions and Retirement Analyst bei Hargreaves Lansdown, erklärte, warum es für einige Briten wichtig sein könnte, eine Steuererklärung zur Selbstveranlagung einzureichen.
Sie sagte: „Steuererklärungen zur Selbstveranlagung sind nicht nur etwas für Mega-Reiche und Selbständige. Während sich Ihr Arbeitgeber möglicherweise um die Zahlung Ihrer Einkommenssteuer kümmert, gibt es dennoch Fälle, in denen Sie eine Steuererklärung ausfüllen müssen oder riskieren, in versteckte Rentenfalle zu geraten.
„Auf diese Weise verpassen Sie keine wichtigen Vorteile und stellen außerdem sicher, dass eventuell anfallende Steuerbelastungen rechtzeitig abgewickelt werden.
„Steuerzahler mit höheren Steuersätzen sollten in Betracht ziehen, eine Steuererklärung einzureichen, da Sie Gefahr laufen, Steuererleichterungen für Ihre Rentenbeiträge und in einigen Fällen Sozialversicherungsgutschriften zu verpassen, die auf Ihre staatliche Rente angerechnet werden.
„Die Forderung nach diesen Dingen kann einen großen Einfluss darauf haben, wie viel Sie im Ruhestand haben.“
HMRC wird Personen nicht informieren, wenn sie der Meinung sind, dass sie eine Steuererklärung ausfüllen müssen, daher kann es sich lohnen, sich mit ihnen in Verbindung zu setzen, um sie darüber zu informieren.
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Frau Morrissey wies auch darauf hin, dass Personen, die ihren jährlichen Rentenfreibetrag überschritten haben, dies bei ihrer Rückkehr melden müssen.
Sie sagte: „Wenn Sie gegen Ihre jährliche Zulage verstoßen haben, müssen Sie die HMRC darüber informieren, dass eine Steuerbelastung angefallen ist.
„Die meisten Menschen können bis zu 40.000 £ pro Jahr zu ihrer Rente beitragen, ohne den Freibetrag zu verletzen, aber wenn Sie ein Vielverdiener sind oder bereits auf Ihre Rente zugegriffen haben, ist Ihr Jahresfreibetrag niedriger.
„Wenn Sie bereits Einkünfte aus Ihrer Rente bezogen haben, lösen Sie die jährliche Geldkaufzulage aus, was bedeutet, dass Ihre jährliche Zulage auf 4.000 GBP gekürzt wird.
„Wenn Sie ein bereinigtes Einkommen von mehr als 240.000 £ und ein Schwelleneinkommen von mehr als 200.000 £ haben, verstoßen Sie gegen die gestaffelte jährliche Zulage, die auch Ihre jährliche Zulage auf bis zu 4.000 £ reduzieren kann.“
Rentenversicherungsträger schicken ihren Kunden eine Abrechnung, wenn sie den Jahresfreibetrag überschreiten.
Diejenigen, die mehrere Renten haben, müssen möglicherweise alle ihre Anbieter um eine Erklärung bitten, damit sie sicherstellen können, dass sie die Zulage nicht verletzt haben.
Frau Morrissey fügte hinzu: „Entweder Sie oder Ihr Rentenanbieter müssen die Steuerbelastung zahlen. Füllen Sie den Abschnitt „Pensionssparsteuerbelastung“ in Ihrer Steuererklärung aus, um HMRC über die Belastung zu informieren.“
Briten müssen auch angeben, wenn sie ihre lebenslange Freigrenze überschritten haben.
„Die aktuelle lebenslange Zulage beträgt 1.073.100 £. Alles darüber hinaus unterliegt einer Steuerbelastung“, sagte Frau Morrissey.
„Dies wird normalerweise vom Systemverwalter aus dem Rententopf und nicht direkt von der Person gezahlt.“
Sie forderte die Menschen auch auf, die Inanspruchnahme von Kindergeld auch bei Gutverdienern nicht auszuschließen, da es sich als nützlich erweisen könnte, um einen Anspruch auf die staatliche Rente aufzubauen.
Frau Morrissey erklärte: „Wenn Sie über 50.000 £ verdienen und Kindergeld beantragen, haften Sie für die Steuerbelastung für das Kindergeld mit hohem Einkommen, die durch Selbstveranlagung gezahlt werden müsste.
„Die Gebühren steigen allmählich an, je nachdem, wie viel Sie verdienen, und für diejenigen, die 60.000 £ verdienen, entspricht sie dem Gesamtbetrag des Kindergeldes.
„Dies führte dazu, dass sich viele Menschen dafür entschieden, das Kindergeld nicht zu beantragen, weil sie es über ihre Steuererklärung zurückzahlen mussten, aber wenn Sie das Kindergeld nicht beantragen, verpassen Sie Sozialversicherungsgutschriften, die auf Ihre staatliche Rente angerechnet werden.
„Sie haben auch die Möglichkeit, sich für das Kindergeld anzumelden, sich aber dagegen zu entscheiden, es zu erhalten, sodass Sie die Gebühr nicht zahlen müssen.“