Der Beginn des Steuerjahres führt in der Regel zu flexibleren Rentenbezügen, da die Briten versuchen, ihre neuen Steuerfreibeträge auszunutzen. Darüber hinaus könnten die steigenden Lebenshaltungskosten dazu führen, dass mehr Menschen flüssiges Bargeld zur Verfügung haben möchten.
Aber die Briten werden gewarnt, „innezuhalten und nachzudenken“, bevor sie auf ihr Geld zugreifen, um zu vermeiden, dass ihnen im späteren Leben das Geld ausgeht.
Das normale Mindestrentenalter (NMPA) liegt derzeit bei 55 Jahren, dies soll sich jedoch ändern.
Das Mindestzugangsalter soll 2028 auf 57 Jahre angehoben werden, was zu einer langen Lebensdauer des Ruhestands beitragen könnte.
Experten haben die Briten jedoch gewarnt, beim Sparen langfristig zu denken und nicht nur das Hier und Jetzt.
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Andernfalls könnten ältere Menschen später im Ruhestand in einer herausfordernden Position zurückbleiben
Tom Selby, Leiter der Rentenpolitik bei AJ Bell, sagte: „Wenn Sie zu früh zu viel aus Ihrem Fonds abheben, erhöhen Sie das Risiko, dass Ihnen vorzeitig das Geld ausgeht – und Sie möglicherweise auf die staatliche Rente angewiesen sind.
„2023/24 profitiert die volle pauschalierte gesetzliche Rente von satten 10,1 Prozent Steigerung.
„Dies erhöht seinen Wert von 185,15 £ pro Woche (9.627,80 £ pro Jahr) auf 203,85 £ pro Woche (10.600,20 £ pro Jahr).
„Dies stellt zwar ein wertvolles Stiftungseinkommen dar, liegt aber weit unter dem Ausgabenbedarf der meisten Menschen.“
Die gesetzliche Rente wird zunehmend als Auffangnetz für die Rente angesehen, Experten warnen davor, selbst zu sparen.
In diesem Sinne analysierte Herr Selby einige der möglicherweise zu verwaltenden Zahlen anhand eines allgemeinen Beispiels.
Er fuhr fort: „Nehmen Sie einen gesunden 55-Jährigen mit einem Rententopf von 100.000 Pfund. Wenn sie 5.000 £ pro Jahr abheben, jährlich entsprechend der Inflation von zwei Prozent steigen und ein jährliches Investitionswachstum von vier Prozent nach Abzug der Gebühren genießen, könnte ihr Fonds im Alter von 80 Jahren aufgebraucht sein.
„Die durchschnittliche Lebenserwartung eines gesunden 55-Jährigen liegt bei Mitte der 80er – mit einer guten Chance, bis weit in die 90er hinein zu leben.
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Ein früher Zugang zur eigenen Rente kann auch Nachhaltigkeitsprobleme verschärfen, da die Briten wahrscheinlich das Investitionswachstum verpassen werden.
Der Zinseszins wird als einer der günstigsten Vorteile des Sparens in die Rente angesehen – abgesehen von Steuererleichterungen.
Herr Selby schloss: „Während Sparer völlig frei sind, wie sie ihre Altersvorsorge anlegen, ist es normalerweise sinnvoll, ein bisschen weniger Risiko einzugehen, wenn Sie anfangen, Erträge aus Ihrem Topf zu ziehen.
„Zumindest müssen Sie einige Ihrer Investitionen verkaufen, um eine Auszahlung vorzunehmen, was bedeutet, dass Sie möglicherweise zwischen 12 und 24 Monate Einkommen in bar haben. Dieses Portfolio mit geringerem Risiko wird auf lange Sicht unweigerlich niedrigere Renditeerwartungen haben.
„Darüber hinaus wird jeder, der früh Geld aus seinem Topf nimmt, jegliches Investitionswachstum auf einen kleineren Geldtopf übertragen bekommen.
„Nehmen Sie zum Beispiel jemanden mit einem Rententopf von 100.000 £. Wenn sie 10.000 £ an ihrem 55th Geburtstag und vier Prozent Investitionswachstum nach Abzug der Gebühren genießen, könnte ihr Fonds im Alter von 65 Jahren 133.000 £ wert sein. Wenn sie die 10.000 £ nicht abheben und das gleiche Investitionswachstum genießen würden, könnte ihr Fonds im Alter von 65 Jahren 148.000 £ – 15.000 £ mehr wert sein.“
Bei Renteninvestitionen sind die Menschen aufgefordert, sich beraten zu lassen, um die besten Entscheidungen für ihren Ruhestand zu treffen.