Rentenwarnung, da Briten für einen „komfortablen Ruhestand“ einen Topf von über 800.000 Pfund benötigen | Persönliche Finanzen | Finanzen

Der Betrag, den jemand für seine Rente ansparen muss, hängt davon ab, wie viel er im Ruhestand leben möchte.

Beispielsweise liegt der durchschnittliche Durchschnittslohn im Vereinigten Königreich bei 38.131 £, und wenn jemand im Ruhestand seinen aktuellen Lebensstil beibehalten möchte, deuten neue Daten darauf hin, dass er über 800.751 £ (vor Steuern) in seinem Rententopf benötigen würde.

Dabei wird berücksichtigt, dass eine durchschnittliche Person auf der Grundlage aktueller Lebenserwartungsstatistiken genug in ihrem Rententopf benötigen würde, um das Einkommen für einen etwa 21-jährigen Ruhestand zu gewährleisten.

Experten warnen jedoch davor, dass es „andere wichtige Überlegungen“ gibt, die diese einfache Berechnung nicht berücksichtigt, und schlagen vor, dass die Cashflow-Modellierung eine „bessere Methode“ sei, um herauszufinden, wie viel man benötigen könnte.

Paul Clifton, Leiter der Vermögensplanung bei Arbuthnot Latham, erklärte, dass die Cashflow-Modellierung Faktoren berücksichtigt, die über die eigenen Ziele hinausgehen, wie etwa die Inflation und die angenommene Wertsteigerung der Investitionen.

Es können auch einmalige Ereignisse wie die Verkleinerung Ihrer Wohnung oder der Erhalt einer Erbschaft berücksichtigt werden. Dies kann dabei helfen, sich ein Bild davon zu machen, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen.

Wie viel Geld sollte man jeden Monat für die Rente sparen?

Der Vorteil der Aufzinsung besteht darin, dass die Gewinne – theoretisch – über einen längeren Zeitraum exponentiell größer werden.

Experten von Arbuthnot führten Berechnungen darüber durch, wie viel Menschen verdienen könnten, wenn sie ab 20 Jahren Geld in ihre Rente einzahlen.

Sparbetrag pro Monat:

100 £

Voraussichtliche Ersparnis im Alter von 55 Jahren: 195.933 £

Voraussichtliche Ersparnis im Alter von 68 Jahren: 464.305 £

200 £

Voraussichtliche Ersparnis im Alter von 55 Jahren: 391.866 £

Voraussichtliche Ersparnis im Alter von 68 Jahren: 838.416 £

300 £

Voraussichtliche Ersparnis im Alter von 55 Jahren: 524.571 £

Voraussichtliche Ersparnis im Alter von 68 Jahren: 1.118.873 £

Je früher also begonnen wird, desto mehr kann sich im Laufe der Zeit aufbauen. Herr Clifton schlug vor, dass es bei jedem Übereinkommen wichtig sei, den Betrag, den die Menschen in ihre Rente einzahlen, mit ihren anderen Bedürfnissen in Einklang zu bringen. Ein Vermögensplaner kann Menschen dabei helfen, ihre optimale Mischung zu finden.

Der „beste Weg“, für die Rente zu sparen

Gemäß den Retirement Living Standards beläuft sich ein komfortabler Ruhestand auf 33.600 £ pro Jahr, was unter dem durchschnittlichen britischen Gehalt liegt. Dies deckt alle Grundlagen ab und darüber hinaus noch einiges mehr. Mit mehr Luxus, wie etwa einem längeren Urlaub pro Jahr, können die Menschen den gleichen Lebensstil führen wie zu Zeiten der Arbeit.

Mit der aktuellen neuen staatlichen Rente (10.600 £) müsste jemand, der ein komfortables Leben anstrebt, zusätzlich 627.844 £ sparen. Wenn sie nicht damit rechnen, die volle neue staatliche Rente zu erhalten, müssen sie bis zu 869.533 £ in ihrem Rententopf angespart haben, je nachdem, ob sie überhaupt eine staatliche Rente beziehen.

Was auch immer die Ziele einer Person sind, es kann schwierig sein, diese Zahlen allein durch das Sparen selbst zu erreichen.

Herr Clifton sagte: „Obwohl es viele Arten von persönlichen Sparplänen gibt, nutzen viele ihren arbeitsbezogenen Plan als Hauptform der Altersvorsorge.

„Programme können unterschiedlich sein, aber sie können einige oder alle der folgenden Vorteile bieten:

• „Steuereffizienz – Rentenbeiträge werden häufig vor der Berechnung von Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen abgezogen. Beachten Sie jedoch, dass Ihre steuerfreien Freibeträge begrenzt sind.
• „Vermögenswerte innerhalb einer Rente wachsen frei von Einkommensteuer und Kapitalertragssteuer (und können frei von Erbschaftssteuer weitergegeben werden).
• „Arbeitgeberbeiträge – Arbeitgeber müssen einen Prozentsatz zu Ihrer Betriebsrente beitragen.
• „Zusammengesetzte Gewinne – wenn es gut investiert ist, wächst der Pot mit der Zeit auch über die eigene Investition hinaus.“ Die entscheidende Komponente hier ist der Zinseszinsfaktor und deshalb ist es so wichtig, so früh wie möglich mit dem Sparen für die Rente zu beginnen.“

Nach Angaben des ONS beträgt der durchschnittliche Rentenbetrag im Vereinigten Königreich für eine 64-Jährige 107.300 £. Wenn Einzelpersonen Anspruch auf die staatliche Rente haben, liegen sie knapp über der Mindestrente (12.800 £ pro Jahr). Ein „minimaler“ Lebensstil deckt alle Bedürfnisse eines Menschen ab, wobei „einige davon für Spaß und gesellschaftliche Anlässe übrig bleiben“.

Für einen komfortablen Ruhestand benötigen die Menschen mit 627.844 £ fast das Sechsfache des durchschnittlichen britischen Rentenbetrags.

Bei der Suche nach Möglichkeiten, die eigenen Ersparnisse zu erhöhen, schlug Herr Clifton vor, dass es immer sinnvoll sei, nach Möglichkeit darüber nachzudenken, etwas Geld für die Zukunft beiseite zu legen.

Er sagte: „Ob für den Ruhestand oder für andere Zwecke, es könnte sich lohnen, so etwas wie ein ISA- oder Anlagekonto in Betracht zu ziehen, das aufgrund der Zinseszinswirkung eine höhere Rendite erzielen kann als einfaches Sparen.“

„Renten sind ein wichtiger Bestandteil der Vermögensstrategien der meisten Menschen. Von anfänglichen Steuervorteilen über Arbeitgeberbeiträge bis hin zu Erbschaftssteuervorteilen sind sie eines der effizientesten Anlageinstrumente.

„Allerdings gibt es viele Aspekte zu berücksichtigen, von der Risikobereitschaft bis hin zu dem Zeitpunkt und der Art und Weise, in der Sie möglicherweise auf Ihre Rente zugreifen möchten. Es gibt keinen einheitlichen Ansatz, und professionelle Finanzberatung ist der Schlüssel, um sicherzustellen, dass Ihre Vermögensverwaltungsstrategie Ihren zukünftigen Finanz- und Lebensstilzielen entspricht.“