Da die Krise der Lebenshaltungskosten anhält, haben viele Briten mit niedrigem Einkommen möglicherweise Schwierigkeiten, mit steigenden Rechnungen Schritt zu halten. Um mit den Erhöhungen fertig zu werden, könnten viele versucht sein, in ihre Rente einzutauchen, dies hat jedoch längerfristige Auswirkungen.
Laut einer Untersuchung von Wesleyan Financial Services gaben 24 Prozent der Briten an, dass sie ihre Ersparnisse und Rentenkassen nutzen werden, um zu versuchen, ihr Einkommen im Jahr 2023 zu steigern. Linda Wallace, Direktorin von Wesleyan Financial Services, erklärte, warum dies möglicherweise nicht die beste Idee ist, und andere Möglichkeiten, wie Briten mehr Einkommen erzielen können.
Sie sagte: „Hören Sie nicht auf, für Ihren Ruhestand zu investieren.
„Wir fordern die Menschen dringend auf, die längerfristigen Auswirkungen einer solchen Vorgehensweise sorgfältig abzuwägen – insbesondere den Zugang zu Rentenersparnissen. Frühzeitig Geld aus einer Rente zu beziehen, kann mit einer erheblichen Steuerbelastung einhergehen und möglicherweise einschränken, was Sie sich leisten können, wenn Sie in den Ruhestand gehen.
„Das Sparen in eine Rente ist eine steuereffiziente Möglichkeit, langfristig zu sparen, was besonders nützlich ist in der aktuellen Wirtschaftslandschaft mit hoher Inflation, die die Kaufkraft Ihrer hart verdienten Ersparnisse untergraben wird.
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„Wenn Sie es sich leisten können, ist es eine gute Idee, darüber nachzudenken, wie Sie Ihre Rentenersparnisse im nächsten Jahr aufrechterhalten und erhöhen können. Sich das Rentensparen zur Gewohnheit zu machen, erhöht nicht nur die Möglichkeiten, die Sie im Ruhestand haben, sondern das Sparen in eine Rente ist eine Möglichkeit, Ihr Geld weiter zu vermehren.
„Zum Beispiel profitieren die Gelder, die Sie in die Altersvorsorge investieren, von der Regierung, die einen zusätzlichen ‚Anteil‘ in Form von Steuererleichterungen hinzufügt, und Ihr Arbeitgeber kann ebenfalls einen Beitrag leisten.“
Wer ab dem 55. Lebensjahr seine Rente ganz oder teilweise beziehen möchte, sollte vor der Entnahme unbedingt auf die Steuerpflicht achten.
Jeder, der 55 (oder 57 ab 2028) erreicht hat, kann 25 Prozent seiner Rente als Pauschalbetrag beziehen, ohne zusätzliche Einkommenssteuer zu zahlen, es sei denn, er hat gegen die lebenslange Zulage (LTA) verstoßen, die mit einer hohen Steuerbelastung verbunden sein könnte.
NICHT VERPASSEN
Auf 1.073.100 £ festgelegt, ist es eine Grenze dafür, wie viel jemand im Laufe seines Lebens sparen kann, während er dennoch die vollen Rentensteuervorteile genießt.
Wenn Sie jedoch mehr als 25 Prozent auf einmal beziehen, fallen wahrscheinlich Einkommensteuergebühren an, die zu jedem anderen Einkommen hinzugefügt werden, das Sie möglicherweise verdienen.
Das Ziehen eines Betrags über 25 Prozent ihres Rententopfs könnte sie sogar in eine höhere Steuerklasse drängen, was das Abheben sehr ineffizient macht.
Besonders wenn sie früher als geplant auf ihre Rente zugreifen, um steigenden Ausgaben in der Lebenshaltungskrise entgegenzuwirken, könnte das Abdrängen in eine höhere Steuerklasse ihre hart verdienten Ersparnisse aufzehren und weiteren finanziellen Stress verursachen.
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Um sicherzustellen, dass die Menschen ihre Rente so steuereffizient wie möglich beziehen, werden Briten ermutigt, mit einem Finanzberater zu sprechen.
Wenn jemand beginnt, Geld aus seinem Rententopf zu entnehmen, kann sich der Betrag, der eingezahlt werden kann, während er noch Steuererleichterungen erhält, verringern.
Dies ist als Money Purchase Annual Allowance (MPAA) bekannt und sollte beachtet werden. Die Folgen des Auslösens der MPAA können erheblich sein, und Experten haben vor der Angelegenheit gewarnt, wenn Sparer in das Jahr 2023 eintreten.
Helen Morrissey, Senior Pensions and Retirement Analyst, sagte: „Wenn Sie bereits mit dem Zugang zu Ihrer Rente begonnen haben, lösen Sie die sogenannte jährliche Geldkaufzulage aus.
„Dies verringert im Wesentlichen Ihre jährliche Zulage auf 4.000 £. Wenn Sie gegen diese Freigrenze verstoßen, könnten Sie am Ende hohe Geldstrafen zahlen.“
Das MPAA wurde erstmals im April 2015 eingeführt und wirkt sich auf die leistungsorientierten Beiträge aus.
Frau Wallace erklärte, wie Menschen das Beste aus Einkommenssteigerungen machen
Während viele möglicherweise zusätzliche Mittel, die sie sich sichern, verwenden müssen, um höhere Kosten zu decken, ermutigte sie Einzelpersonen, darüber nachzudenken, wie sie ihr zusätzliches Einkommen so hart arbeiten lassen können wie sie.
Sie sagte: „Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, Rentengehaltsopfer in Betracht zu ziehen. Hier vereinbaren Sie und Ihr Arbeitgeber eine Gehaltskürzung und Ihr Arbeitgeber zahlt dann die Differenz in Ihre Rente ein. Trotz eines niedrigeren Gehalts können die Steuervorteile tatsächlich dazu führen, dass Sie mehr Nettoverdienst mit nach Hause nehmen und für Ihren Ruhestand sparen.“
Untersuchungen von Wesleyan Financial Service ergaben außerdem, dass über 20 Prozent der Erwachsenen im Vereinigten Königreich neben einem Vollzeitjob auch einen „Nebenjob“ wie einen zweiten Job oder den Verkauf von Fähigkeiten oder Produkten in Betracht ziehen.
Frau Wallace fügte hinzu: „Es wäre eine gute Idee, dieses Geld zu investieren und ihm zu helfen, an Wert zu gewinnen.“
Mit dem Investieren gehen Risiken einher.