Sparer forderten im Juli, August und September dieses Jahres eine Rekordüberbesteuerung von 61 Millionen Pfund auf Rentenabhebungen zurück – der höchste Dreimonatswert seit Beginn der Aufzeichnungen.
Sparer erhalten im Durchschnitt bis zu 3.252 £ zurück, nachdem sie mit einer aufgeblähten Steuerrechnung konfrontiert wurden.
Seit 2015 hat sich die HMRC dafür entschieden, die erste flexible Abhebung, die jemand in einem Steuerjahr vornimmt, auf der Basis „Monat 1“ zu besteuern.
Das bedeutet, dass die HMRC einen üblichen Steuerfreibetrag durch 12 dividiert und diesen auf die Abhebung anwendet, wodurch hart arbeitende Sparer mit schockierenden Steuerrechnungen konfrontiert werden, die sich oft auf Tausende von Pfund belaufen.
Während diejenigen, die während des Steuerjahres ein regelmäßiges Einkommen beziehen oder mehrere Abhebungen vornehmen, automatisch von der HMRC entschädigt werden sollten, wird jeder, der nur eine einzige Abhebung vornimmt, wahrscheinlich nicht in der Tasche bleiben.
Ein Experte argumentierte, dass diese „lächerliche Eigenart“ des Steuersystems mehr Sparer denn je betreffe.
Da die Lebenshaltungskostenkrise anhält, entscheiden sich viele ältere Sparer für einen Rentenbezug, was zu einer „aufgeblähten Steuerbelastung“ führt.
Tom Selby, Leiter der Altersvorsorgepolitik bei AJ Bell, sagte: „Es war schon immer unfair, sie dazu zu zwingen, sich dem Rigmarol zu unterziehen, ihr eigenes Geld zurückzufordern, aber angesichts der finanziellen Herausforderungen, mit denen Millionen von Menschen heute konfrontiert sind, ist es besonders grausam.“
„Es ist lächerlich, dass die Regierung es versäumt hat, den Steuerrahmen an die Tatsache anzupassen, dass Menschen ab dem 55. Lebensjahr flexibel auf ihre Renten zugreifen können, und stattdessen an einem geheimnisvollen Ansatz festhält, der die Menschen mit einer ungerechten Steuerbelastung trifft, die sich oft auf Tausende beläuft.“ Pfund und verlangt, dass sie eines von drei Formularen ausfüllen, wenn sie ihr Geld innerhalb von 30 Tagen zurückerhalten möchten.“
Obwohl die Sparer im letzten Quartal 61 Millionen Pfund zurückgefordert haben, ist es wahrscheinlich, dass die tatsächliche Zahl der Überbesteuerung wesentlich höher ausfallen wird.
Insbesondere Menschen mit geringerem Einkommen, die mit dem Selbsteinschätzungsverfahren weniger vertraut sind, durchlaufen möglicherweise weniger wahrscheinlich das offizielle Verfahren zur Rückforderung des geschuldeten Geldes. Daher werden sie darauf angewiesen sein, dass die HMRC ihre Angelegenheiten in Ordnung bringt.
Herr Selby sprach darüber, wie Sparer nach einer einzigen Abhebung eine große Rechnung vermeiden können, und schlug vor, zunächst eine fiktive Abhebung vorzunehmen.
Er sagte: „Um möglicherweise den Schock einer großen Überbesteuerungsrechnung zu vermeiden, müssen Sie zuerst eine fiktive Abhebung vornehmen. Dies sollte bedeuten, dass HMRC in der Lage ist, die korrekte Steuerkennzahl auf die zweite, größere Abhebung anzuwenden.“
„Alternativ können Sie eines von drei HMRC-Formularen ausfüllen und sollten Ihre Steuer innerhalb von 30 Tagen zurückerhalten. Wenn Sie dies nicht tun, erhalten Sie nach Angaben des Finanzamts am Ende des Steuerjahres wieder die richtige Steuerposition.“
So erhalten Sie Ihr Geld zurück, wenn Sie überfordert sind
Diejenigen, die über eine Inanspruchnahme einen stetigen Einkommensstrom erhalten, sollten keine Maßnahmen ergreifen müssen, da die HMRC ihre Steuergesetzgebung anpassen wird, um sicherzustellen, dass sie im Laufe des Jahres mit dem korrekten Betrag besteuert werden.
Wenn jemand jedoch eine einzelne Abhebung vornimmt, muss er entweder eines von drei Formularen ausfüllen oder sich darauf verlassen, dass die Steuerbehörde HMRC ihn am Ende des Steuerjahres in die richtige Position bringt.
Welches Formular die Menschen ausfüllen müssen, hängt davon ab, wie sie auf ihren Ruhestandstopf zugegriffen haben:
- Wenn jemand seinen Topf durch den flexiblen Rentenbezug geleert hat und immer noch arbeitet oder Leistungen bezieht, sollte er das Formular P53Z ausfüllen.
- Wenn jemand seinen Topf durch den flexiblen Zugang zu seiner Rente geleert hat und nicht arbeitet oder Leistungen bezieht, sollte er das Formular P50Z ausfüllen.
- Wenn Sie nur einen Teil Ihres Rententopfs flexibel abgerufen haben, verwenden Sie das Formular P55.
Sofern Personen das von der HMRC angegebene korrekte Formular ausfüllen, sollten sie innerhalb von 30 Tagen eine Rückerstattung aller zu viel gezahlten Steuern erhalten.