Mit einem atemberaubenden Anstieg der Suchtrends zum Thema „Vorsorgeplanung“ um 59 Prozent im Dezember wird deutlich, dass Einzelpersonen aktiv nach Beratung suchen, um einen sicheren und erfüllten Ruhestand zu gewährleisten.
Die Entscheidung, wann man in den Ruhestand geht, ist keine leichte Entscheidung, da sie ein erhebliches Maß an strategischer und finanzieller Planung erfordert, um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten.
Ganz gleich, ob jemand gerade erst ins Berufsleben einsteigt oder plant, in ein paar Jahren mit dem Erwerbsleben aufzuhören, es ist nie zu früh – oder zu spät –, für den Ruhestand zu sparen.
Wenn jemand jedoch 50 oder 60 Jahre alt ist, könnte es sein, dass er das Gefühl hat, nicht genug gespart zu haben, um sich keine Sorgen um die finanzielle Sicherheit im Ruhestand machen zu müssen.
Aber es gibt immer Zeit, Änderungen vorzunehmen. Briten können verschiedene Optionen in Betracht ziehen, um ihr Vermögen zu schützen, Kredite aufzubauen und ihre Investitionen für eine finanziell sorgenfreie Zukunft zu erhalten und zu steigern.
Angesichts des zunehmenden Interesses an der Altersvorsorgeplanung hat das Team von Arbuthnot Latham seine Strategien vorgestellt, die den Menschen dabei helfen sollen, sich ein klareres Bild ihrer Rentenoptionen zu machen – eine Frage, die offenbar häufig auftaucht, wenn Menschen um Rat bei der Planung bitten ihre Renten.
Ein Fachberater hat die Vor- und Nachteile eines einzigen Rententopfs hervorgehoben.
Paul Clifton, Wealth Planning Director bei Arbuthnot Latham, sagte: „Die Konsolidierung von Renten unter einem Dach kann verlockend sein, aber Rentenübertragungen sind aus gutem Grund stark reguliert. Daher würde ich immer empfehlen, den Rat eines Experten einzuholen.“
Er ermutigt Sparer, die Vor- und Nachteile eines einzigen Rententopfs abzuwägen, bevor sie Maßnahmen ergreifen, die sich auf ihre zukünftigen Ersparnisse auswirken könnten.
Die Vorteile: Die Entscheidung für einen konsolidierten Rententopf bietet „eine Vielzahl von Vorteilen, die über den Rahmen der Einfachheit hinausgehen“.
Beispielsweise können Benutzer Zeit und Mühe bei der gesamten Verwaltungspflege jedes Kontos sparen und ein Konto online verwalten und in seiner Gesamtheit einsehen.
Darüber hinaus ermöglicht es einen einheitlicheren Rentenfonds, der mit jedem Ansatz zur Vermögensverwaltung synchronisiert ist. Darüber hinaus führt die Konsolidierung von Pensionsfonds häufig zu geringeren Kosten und trägt so zur allgemeinen finanziellen Effizienz bei.
Weitere Vorteile sind:
- Breiteres Spektrum an Anlagemöglichkeiten, da ein Experte das Portfolio im eigenen Namen verwaltet und so einen maßgeschneiderten und kompetenten Ansatz für den Vermögensaufbau gewährleistet.
- Ein bemerkenswerter Vorteil ist der flexible Zugang zu moderneren Pensionsfonds.
- Die Möglichkeit, den Pensionsfonds für Zwecke der Erbschaftssteuer (IHT) an einen Begünstigten außerhalb des eigenen steuerpflichtigen Nachlasses zu übertragen, fügt dem Mix eine Ebene strategischer Planung hinzu.
Die Nachteile: Die Menschen müssen die finanziellen Auswirkungen berücksichtigen, einschließlich der Möglichkeit höherer Kosten. Es ist wichtig zu erkennen, dass insbesondere bestimmte Unternehmenssysteme niedrige Gebühren bieten können, die die Vorteile der Konsolidierung überwiegen könnten.
Ein weiterer nennenswerter Nachteil ist der potenzielle Leistungsverlust bei älteren Renten. Dazu können wertvolle Merkmale wie garantiertes Einkommen, Wachstumsraten und ein höherer steuerfreier Bargeldanspruch gehören.
Darüber hinaus sollten Personen, die über die Konsolidierung ihrer Rentenbestände nachdenken, die möglicherweise entstehenden zusätzlichen Kosten berücksichtigen, wie z. B. Beratungsgebühren und mögliche Ausstiegsstrafen im Zusammenhang mit dem Übergang zu einem neuen System.
Die Entscheidung zur Konsolidierung sollte mit Bedacht getroffen werden und den Wert dieser Vorteile und ihre Bedeutung im breiteren finanziellen Kontext berücksichtigen.