Auf seinem Youtube-Kanal erklärte der Finanzplaner Chris Bourne, wie Menschen diese beiden Konzepte in Einklang bringen können, um „einen großartigen Lebensstil im Ruhestand“ zu bieten. Er erwähnte den Fehler, den Menschen machen, wenn sie in ihre ISAs für den Ruhestand einzahlen.
Herr Bourne sagte: „Ein großer Rentenfehler, den ich sehe, besteht darin, Rentenbeiträge vorzeitig einzustellen, um ausschließlich ISAs zu finanzieren.
„Der Grund dafür ist einfach, sie erkennen, dass alle Gewinne einfach steuerfrei aus ISAs entnommen werden können, während Rentenbezüge der Einkommenssteuer unterliegen.
„Was sie jedoch nicht erkennen, ist die Macht des Zinseszinses auf die Steuervergünstigungen, die zusätzlich zu ihren Rentenbeiträgen gewährt werden.
„Dies ist Geld, das von HMRC physisch zu den Rentenbeiträgen für Sie hinzugefügt wird.“
NICHT VERPASSEN
Herr Bourne gab ein Beispiel. Wenn jemand bereits 100.000 £ über seinem lebenslangen Freibetrag liegt und die Steuerlast nicht noch schlimmer machen will, also er sein Geld so investiert, dass er nur ein Prozent Wachstum erzielt, verliert er.
Über 10 Jahre werden ihre 100.000 £ 110.462 £ betragen, aber wenn sie ihren gesamten Rententopf kristallisieren und den Überschuss in die Inanspruchnahme umwandeln, würde die Steuer 27.615 £ (25 Prozent) betragen, was den Menschen einen Nettoüberschuss von 82.846 £ belässt.
Wenn diese Fonds weiter gewachsen wären und es ein jährliches Wachstum von fünf Prozent über einen Zeitraum von 10 Jahren gegeben hätte, wäre der Überschuss von 100.000 £ auf 162.889 £ angewachsen.
Die Steuerbelastung auf diesen Betrag würde 40.722 £ (25 Prozent) betragen, was mehr Geld ist, aber der Nettoüberschuss würde 122.166 £ betragen. Das ist eine Verbesserung von 40.000 £.
Infolgedessen fügte Herr Bourne hinzu: „Schneiden Sie sich nicht die Nase ab, um Ihr Gesicht zu ärgern, indem Sie Wachstum vermeiden.“