Briten hassen Erbschaftssteuer (IHT) mit aller Macht, aber das hinderte Bundeskanzler Rishi Sunak nicht daran, die Nulltarife bis 2026 einzufrieren, was jedes Jahr mehr Briten ins Netz locken wird. Wenn Sie jedoch sorgfältig planen, können Sie den Schaden für das Vermögen Ihrer Familie begrenzen.
HM Revenue & Customs hat im vergangenen Jahr im IHT einen Rekord von 6 Milliarden Pfund eingenommen, ein Plus von mehr als 1 Milliarde Pfund in nur 12 Monaten.
Viele befürchten, dass Sunak in seinem Herbst-Budget and Spending Review am 27. Oktober erneut auf IHT abzielen wird, und Steuerexperten warnen die Menschen, ihre Exposition zu reduzieren, wenn sie befürchten, erwischt zu werden.
Treuhandvermögen wie Immobilien oder Aktien gehören für IHT-Zwecke nicht zu Ihrem Nachlass, sofern Sie nach der Treuhandvergabe noch sieben Jahre leben.
Das Brighton-Ehepaar Vic und Carole hat eine Treuhandgesellschaft gegründet, um das Vermögen ihrer Familie vor dem Steuerbeamten zu schützen, und hält dies für das Beste, was sie je getan haben.
Das Paar, das seit mehr als 60 Jahren verheiratet ist, legte 2006 einen Pauschalbetrag von 120.000 Pfund in einen Erbschaftssteuer-Trust ein.
Sie nutzten den WAY Trust, ein flexibles System zum Schutz des Familienvermögens. Ihre Investition hat sich jetzt auf 246.000 £ mehr als verdoppelt, und KEINE davon wird IHT unterliegen, wenn sie sterben.
Vic, 82, ein Lebensmittelverkaufsleiter im Ruhestand, war so erfreut, dass er im Mai 2013 beschloss, weitere 102.000 Pfund über einen zweiten WAY-Trust zu investieren. Dies hat sich ebenfalls gut entwickelt und ist heute auf 170.000 Pfund gestiegen.
All dieses Geld ist nun für Zwecke der Erbschaftssteuer aus ihrem Nachlass gefallen.
Vic hält dies für eine seiner besten finanziellen Entscheidungen. „Wir haben insgesamt 222.000 Pfund in diese beiden Trusts eingezogen und haben jetzt 416.000 Pfund für unsere Familie zur Verfügung, völlig frei von IHT.“
Das Paar hat zwei Kinder und fünf erwachsene Enkelkinder, und Vic freut sich, sie vor dem, wie er es nennt, “IHT-Graben der Regierung” beschützt zu haben.
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Eine Reihe von spezialisierten Beratern bieten IHT-Planungsdienstleistungen an, und Sie können aus einer Reihe verschiedener Trusts wählen, wobei Bare Trusts am einfachsten sind und diskretionäre Geschenktrusts sehr beliebt sind.
Verbraucherchampion Welche? gesagt, ob ein Trust richtig ist, hängt die richtige Vorgehensweise von Ihren persönlichen Umständen ab.
Bei einigen Trusts können Sie eine Vorauszahlung leisten 20 Prozent Steuerbelastung bei der Einrichtung, wenn das Geld, das Sie einzahlen, den IHT-Nullsatz überschreitet. Die Treuhänder erheben eine Gebühr für die Verwaltung des Trusts, und es fallen auch andere Rechtskosten an.
Lassen Sie sich nicht von den möglichen Einsparungen blenden. Prüfen Sie zunächst alle Gebühren, um abzuwägen, ob der Nutzen Aufwand und Kosten überwiegt.