Niedrige Hypothekenzinsen sind nicht immer die Lösung, sagt Experte | Persönliche Finanzen | Finanzen

Die Hypothekenzinsen sind in letzter Zeit von Tag zu Tag gesunken, aber die Entscheidung für den niedrigsten angebotenen Zinssatz sei möglicherweise nicht immer „die richtige Antwort“, sagte ein Experte.

Stuart Cheetham, CEO von MPowered Mortgages, sagte: „Der Kauf eines Hauses zum jetzigen Zeitpunkt wird für viele eine gewisse Herausforderung darstellen, insbesondere in einer Zeit, in der die Hypothekenzinsen so hoch sind wie sie. Höhere Hypothekenzinsen bedeuten, dass angehende Hausbesitzer weniger Kredite aufnehmen können.“ Die durchschnittliche Kredithöhe ist seit März 2021 um über 20 Prozent gesunken.“

Allerdings bemerkte er: „Die festen Zinssätze sinken jetzt und angehende Eigenheimbesitzer können möglicherweise sogar eine Immobilie mit einem erheblichen Preisnachlass erwerben. Wenn Sie jedoch ein Haus kaufen möchten, müssen Sie bedenken, dass niedrige Zinssätze nicht immer das Richtige sind.“ richtige Antwort.

Herr Cheetham erklärte: „Verbraucher lassen sich manchmal vom Preis anziehen, aber das sollte nicht der treibende Faktor sein. Was sie im Auge behalten sollten, sind die Gesamtkosten des Vergleichs unter Berücksichtigung aller anderen Gebühren. Der niedrigste Tarif ist nicht unbedingt das günstigste Angebot.

„Es ist auch erwähnenswert, dass die diese Woche von Moneyfacts veröffentlichten Daten gezeigt haben, dass die durchschnittliche Gebühr, die derzeit für einen Hypothekenvertrag mit festem Zinssatz erhoben wird (ohne gebührenfreie Produkte), seit Anfang November um 21 £ gestiegen ist.“

Herr Cheetham fügte hinzu: „Es gibt Tools, die Ihnen die Gesamtkosten eines Vergleichs anzeigen können. Diese sind wichtiger als die Best-Buy-Tabellen auf den Vergleichsseiten.“

Die Eignung eines Hypothekengeschäfts hängt von den individuellen Umständen der beteiligten Person ab. Entscheidend sind Faktoren wie die Restlaufzeit der Hypothek und die Kredithöhe, nicht nur der angebotene Zinssatz.

Herr Cheetham sagte: „Menschen mit kleineren Hypotheken, die sich am Ende ihrer Laufzeit befinden, werden geringe Zinsbeträge für ihren ausstehenden Kredit zahlen, daher kann es für sie sinnvoll sein, ein Produkt mit einer niedrigeren Gebühr und einem höheren Zinssatz zu wählen.“

Er stellte jedoch fest: „Personen mit mehr Kapital für eine Hypothek (nämlich vermögende Investoren oder Investoren, die es zur Miete kaufen) haben möglicherweise ganz andere Produktbedürfnisse als diejenigen, die nur kleinere Beträge leihen möchten.“

„Die Kombination aus Gebühren und Zinssätzen funktioniert sehr unterschiedlich, je nachdem, was Sie leihen möchten. Beispielsweise könnten sie eher von einem niedrigeren Zinssatz und einer höheren Vorabgebühr angezogen werden, wenn sie andere Finanzinvestitionen haben, wie zum Beispiel Aktien Sie investieren neben Immobilien.“

Durchschnittliche Hypothekenzinsen im Vereinigten Königreich

Nach einer herausfordernden Phase auf dem Immobilienmarkt gibt es „unterschwellige Anzeichen“, die darauf hindeuten, dass das Land die schlimmsten Turbulenzen allmählich hinter sich lassen könnte, sagte Quilter-Hypothekenexpertin Karen Noye.

Laut dem Money and Credit-Bericht der Bank of England stiegen die Hypothekengenehmigungen im Oktober um mehr als acht Prozent. Analysten führen dies auf die Entscheidung der Bank zurück, den Leitzins seit September unverändert bei 5,25 Prozent zu belassen.

Sie bemerkte jedoch: „Es ist klar, dass wir noch nicht ganz über dem Berg sind. Die neuesten Daten zeigen, dass die Netto-Hypothekengenehmigungen für Hauskäufe zwar von ihrem Tiefststand von 43.300 im September auf 47.400 im Oktober gestiegen sind, der Markt jedoch vorsichtig bleibt.

„Dieser Anstieg ist zwar moderat, deutet aber darauf hin, dass sich ein widerstandsfähiges Käufersegment allmählich an die neue Normalität höherer Zinssätze gewöhnt und sich in einer unsicheren Wirtschaftslandschaft zurechtfindet.“

Dennoch sagte Frau Noye: „Die allgemeine Hypothekenlandschaft bleibt gedämpft. Die Bruttokreditvergabe ist zurückgegangen, was darauf hindeutet, dass das Hochzinsumfeld weiterhin die Begeisterung für neue Hypotheken dämpft. Dieser Trend steht im Einklang mit dem vorsichtigen Optimismus auf dem Markt – die Menschen sind immer noch vorsichtig und warten möglicherweise auf günstigere Immobilienpreise und sinkende Hypothekenkosten.

„Während die Hypothekenzinsen Anzeichen einer Stabilisierung zeigen, bleiben sie deutlich höher als in den Vorjahren.“

Laut Moneyfactscompare.co.uk lag der durchschnittliche Zinssatz für zweijährige Festhypotheken am Donnerstag, dem 30. November, bei 6,05 Prozent. Dies ist ein Rückgang gegenüber einem durchschnittlichen Wert von 6,06 Prozent am Vortag. Der durchschnittliche fünfjährige Festhypothekenzins sank auf 5,66.

Bei Vermietern, die Mietwohnungen kaufen, sank die durchschnittliche zweijährige Hypothek auf Wohnimmobilien von 6,08 Prozent am Vortag auf 6,05 Prozent. Die Fünf-Jahres-Fixes sanken von 6,02 Prozent auf sechs Prozent.

Frau Noye sagte: „Was wir erleben, ist ein heikler Balanceakt. Auf der einen Seite besteht eine anhaltende Nachfrage nach Wohnraum, die durch begrenzte Lagerbestände und steigende Mietkosten bedingt ist und potenzielle Käufer trotz der hohen Kosten zum Kauf drängt.

„Andererseits führen die Abschreckung durch teure Hypotheken und die wirtschaftliche Unsicherheit dazu, dass viele abwarten. Diese Push-and-Pull-Dynamik dürfte den Markt in Bewegung halten.“

Für den Immobilienmakler Savills hat das Hochzinsumfeld zu einem Zustrom von Bargeldkäufern geführt. Frances McDonald, Forschungsdirektorin, sagte: „Die Hypothekengenehmigungsdaten vom Oktober zeigen, dass wieder etwas Vertrauen in die Hypothekenmärkte zurückkehrt, da die Zinssätze ihren Abwärtstrend seit dem Sommer fortgesetzt haben. Doch Käufer passen ihre Budgets immer noch an das höhere Zinsumfeld an.

„Infolgedessen hat Savills prognostiziert, dass Bargeldkäufer im Jahr 2023 43 Prozent der Transaktionen ausmachen werden – weit mehr als die 35 Prozent vor der Pandemie.

„Die Daten von TwentyCi für November zeigen auch, dass die vereinbarten Nettoumsätze nur minus fünf Prozent unter ihrem Monatsdurchschnitt 2017–19 lagen. Eine Verbesserung gegenüber den -16 Prozent und -14 Prozent im Oktober bzw. September.

„Allerdings wird diese Aktivität weiterhin durch einen Anstieg der Zahl der Preisänderungen um 27 Prozent im gleichen Zeitraum ermöglicht.

„Es wird prognostiziert, dass sich die Transaktionen im nächsten Jahr auf 1.040.000 erhöhen, sobald wir einen deutlicheren Rückgang der Hypothekenzinsen sehen, bevor sie bis 2026 auf 1.160.000 ansteigen, da Hypothekenkäufer wieder einen größeren Marktanteil erobern.“