ISA-Sparer wurden vor einigen wichtigen Fehlern gewarnt, die es zu vermeiden gilt (Bild: GETTY)
Da die Frist für die Briten, ihre ISAs für dieses Steuerjahr auszuschöpfen, abläuft, wurden die Briten vor einigen wichtigen Fehlern gewarnt, die sie bei der Organisation ihrer ISA-Ersparnisse vermeiden sollten.
Bundeskanzler Jeremy Hunt kündigte eine zusätzliche ISA-Zulage in Höhe von 5.000 £ für eine britische ISA an, die in britische Unternehmen investiert, zusätzlich zur aktuellen 20.000 £-Zulage.
Zu diesen Plänen wird derzeit beraten, es gibt keinen Zeitplan, sodass Sparer möglicherweise verwirrt sind, wie das System funktioniert. Daher ist jetzt ein guter Zeitpunkt, sich über die aktuellen Regeln für die steuerfreie Sparoption zu informieren.
Alice Haine, persönliche Finanzanalystin beim Vermögensverwalter Evelyn Partners, sprach über neun häufige ISA-Fehler, die Sparer unbedingt vermeiden sollten.
Der ISA-Zuschuss von 20.000 £ wird überhaupt nicht verwendet
Frau Haine sagte, dies sei der größte Fehler, den die Menschen vermeiden sollten. Sie sagte: „Das Sparen in einem ISA ermöglicht es Einzelpersonen, ihr Vermögen steuerfrei auf Anlagegewinne und Einkünfte zu vermehren und Investitionen jederzeit abzuheben, ohne dass ihnen am Ende eine Steuerbelastung entsteht.“
„Dies ist von entscheidender Bedeutung, wenn man die starken Kürzungen der jährlichen Befreiung von der Kapitalertragssteuer und des Dividendenfreibetrags ab April bedenkt, wenn sich beides halbieren wird.
„Ein weiterer wichtiger Aspekt ist der persönliche Sparfreibetrag, der es Sparern ermöglicht, einen festgelegten Zinsbetrag zu verdienen, bevor Steuern anfallen.“
„Dieser Wert ist seit 2016 gleich geblieben und steht damit den in jüngster Zeit deutlich höheren Sparzinsen bei Banken und Bausparkassen in nichts nach. Dadurch müssen Sparer Steuerlasten auf einem deutlich geringeren Zinsniveau zahlen.“
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Ihr ISA-Freibetrag von 20.000 £ wird nicht ausgeschöpft
Es ist wichtig, so viel Geld wie möglich in eine ISA einzuzahlen, da Sie Jahr für Jahr von den Steuervorteilen profitieren.
Frau Haine sagte: „Ihre Investitionen so steuereffizient wie möglich zu gestalten, ist eine der besten Möglichkeiten, die Rendite, die Sie erhalten, zu steigern.“
„Während das Hinzufügen von Bargeld zu einem Investment-ISA einfacher ist, können diejenigen, deren Vermögenswerte wie Aktien und Fonds außerhalb einer Steuerhülle gehalten werden, eine Übertragung durchführen, die als Bed & ISA bekannt ist.
„Dies ermöglicht es Sparern, bestehende Anlagen, die außerhalb von ISAs gehalten werden, im Rahmen ihrer bestehenden Kapitalertragssteuerbefreiung zu verkaufen und sie in einem ISA zurückzukaufen, ohne dass eine Steuerbelastung anfällt.“
Einzahlung in zwei ISAs des gleichen Typs
Eine Person kann derzeit nur in einem ISA jeder Art sparen, obwohl sich die Regeln ab dem 6. April ändern, was bedeutet, dass ISA-Sparer mit Ausnahme des lebenslangen ISA innerhalb desselben Steuerjahres in mehreren ISAs desselben Typs sparen können.
Das bedeutet, dass Sie nur zu einem Bargeld-ISA, einem Aktien-ISA und einem innovativen ISA sowie zu einem der inzwischen eingestellten Help to Buy ISA beitragen können.
Frau Haine sagte: „Wenn Sie glauben, gegen die Regeln verstoßen zu haben, rufen Sie HMRC unter 0300 200 3300 an, die Ihnen bei der Behebung der Situation helfen kann.“
„Dies könnte bedeuten, sicherzustellen, dass alle Zinsen, die auf das zu Unrecht eingezahlte Geld erzielt werden, besteuert werden oder dass der ISA-Manager das fälschlicherweise eingezahlte Geld zurückerstattet.“
„Wenn Sie jedoch sofort feststellen, dass Sie gegen eine Regel verstoßen haben, heben Sie einfach das Geld ab und führen Sie ein Protokoll über die Transaktionen, für den Fall, dass HMRC in Zukunft Kontakt mit Ihnen aufnimmt.“
Bundeskanzler Jeremy Hunt stellte in seiner Frühjahrserklärung Pläne für eine neue ISA vor (Bild: Getty)
Überschreitung des Abonnementlimits von 20.000 £
Das aktuelle Limit von 20.000 £ ist seit April 2017 gleich geblieben. Lebenszeitsparer von ISA sollten beachten, dass sie nur 4.000 £ auf dieses Konto einzahlen können und ihnen dadurch 16.000 £ ihres Freibetrags verbleiben.
Frau Haine erklärte: „Wenn man die unterschiedlichen Zuschussobergrenzen bedenkt, die Tatsache, dass sie alle unter einem Gesamtlimit von 20.000 £ aufgeteilt werden, und die Wahrscheinlichkeit, dass unterschiedliche ISAs wahrscheinlich bei unterschiedlichen Anbietern abgehalten werden, ist es leicht zu verstehen, wie manche Leute versehentlich etwas beitragen können.“ zu viel.”
Wählen Sie den falschen ISA-Typ für Ihre Ersparnisse
Sparer sollten sich darüber im Klaren sein, dass sie den größtmöglichen Nutzen aus ihren ISA ziehen, wenn sie die Mittel langfristig belassen, um ihr Wachstum anzukurbeln.
Der Lifetime ISA kann eine großartige Option sein, wenn Sie die Mittel für Ihr erstes Eigenheim oder für Ihren Ruhestand verwenden möchten, und bietet einen Bonus von 25 Prozent auf alle Ersparnisse.
Frau Haine sagte: „Im Vorfeld des Haushalts gab es große Spekulationen darüber, dass die Kanzlerin die LISA im Frühjahrshaushalt optimieren und vielleicht die Strafe für die Abhebung von LISA-Ersparnissen auf 20 Prozent senken oder die Obergrenze von 450.000 £ für den Wert der ersten Ersparnisse anheben würde.“ Eine Immobilie, die ein LISA-Sparer erwerben kann, um sie zu einem nützlicheren Vehikel für Menschen zu machen, die ein Haus in teureren Teilen des Vereinigten Königreichs wie London kaufen.
„Allerdings wurden keine Reformen vorgestellt, so dass LISAs weiterhin ungeeignet für Menschen sind, die kurzfristig Zugang zu ihrem Bargeld benötigen, außer für den Kauf ihres ersten Eigenheims.“
ISA-Sparer wurden vor einigen wichtigen Fehlern gewarnt, die es zu vermeiden gilt (Bild: Getty)
Eine ISA einlösen statt übertragen
Wenn Sie zu einem neuen ISA-Konto wechseln, ist es wichtig, dass Sie den Prozess zur Übertragung Ihres ISA-Guthabens durchlaufen, anstatt das Geld abzuheben und es dann auf das neue Konto einzuzahlen, da diese letztere Option Ihr jährliches Guthaben aufbrauchen wird.
Frau Haine sagte: „Für diejenigen mit kleineren ISA-Potenzialen ist dies weniger problematisch, da sie ihr Kontingent ohnehin wahrscheinlich nicht vollständig ausschöpfen werden.“
„Aber für diejenigen mit größeren ISA-Beständen bereitet es Kopfzerbrechen, da ein falscher Schritt dazu führen könnte, dass ihnen der Steuerfreiheitsstatus für einen sehr großen Teil des Geldes entzogen wird und sie für unnötige Steuerbelastungen haftbar gemacht werden.“
Denken Sie daran, dass Gelder in einem Aktien-ISA sofort investiert werden müssen
Eine Person kann sich nach der Einzahlung in eine Aktien-ISA Zeit nehmen, um zu entscheiden, wie das Geld investiert werden soll.
Frau Haine kommentierte: „Vorausgesetzt, das Geld wird vor Ende des Steuerjahres in die ISA geladen, gilt es als Teil des Freibetrags des laufenden Steuerjahres.“
„Sie können dann Investitionsentscheidungen nach eigenem Zeitplan treffen – auch wenn dies im nächsten Steuerjahr geschieht.“
Sie nehmen die ISA-Zulage Ihres Ehepartners oder Kindes nicht in Anspruch
Frau Haine erklärte die Regeln mit den Worten: „Denken Sie daran, dass nicht nur Ihr ISA-Freibetrag von 20.000 £ bis zum Ende des Steuerjahres aufgebraucht sein muss.“
„Ihr Ehegatte oder Lebenspartner hat ebenfalls einen steuerfreien ISA-Freibetrag von 20.000 £ und Ihre Kinder haben jeweils einen Junior-ISA-Freibetrag von 9.000 £.
„Eine vierköpfige Familie kann möglicherweise bis zu 58.000 £ steuerfrei auf Einkommen und Kapitalgewinne anlegen, daher ist es für diejenigen, die es sich leisten können, unerlässlich, den vollen Nutzen daraus zu ziehen.“
Verheiratete Personen oder Personen, die in einer Lebenspartnerschaft leben, können zwischeneheliche Übertragungen vornehmen und dabei Vermögen auf ihren Ehepartner übertragen, um dessen jährliche ISA-Zulage zu nutzen.
Maximieren Sie Ihr Taschengeld nicht rechtzeitig
Sie müssen Ihre Überweisungen bis zum 5. April um Mitternacht abschließen, um den Zuschuss von 20.000 £ für das Jahr nutzen zu können.
Frau Haine ermutigte die Menschen, jetzt zu handeln, indem sie sagte: „Während Online-Investitionen es für Anleger einfacher gemacht haben, die Zulagen in der elften Stunde zu maximieren, kann auch etwas schief gehen.“
„Ein Stromausfall während eines Sturms, eine technische Panne oder ein Online-Anbieter, der Zeit benötigt, um Ihren Antrag zu bearbeiten oder die Mittel einzuzahlen, könnte dazu führen, dass ein Sparer wertvolle steuerfreie Vorteile verpasst.“
„Wichtig ist, dass Ihr Bewerbungsprozess um Mitternacht abgeschlossen und nicht begonnen sein muss.
„Diejenigen, die ein Bed & ISA beantragen, um Investitionen, die außerhalb einer Steuerhülle gehalten werden, in ein ISA zu übertragen, werden auch noch mehr Zeit benötigen. Einige Anbieter akzeptieren die Annahme von Bed & ISA-Transaktionen bis zu einer Woche oder länger vor Ablauf der Steuerjahresfrist, da dies dauern kann.“ Es dauert ein paar Tage, bis die Geschäfte abgewickelt sind.
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