Sparer können jetzt von einem neuen Sparprodukt der britischen Herausfordererbank Tally profitieren. Das Sparkonto “das erste seiner Art” bietet eine marktführende Festzinsrendite von zwei Prozent für Einlagen zwischen 1.000 und 20.000 GBP.
Wie funktionieren Konto und Firma?
Tally erklärt, dass im Gegensatz zu traditionellen Banken die Ersparnisse ihrer Kunden niemals verliehen, gehebelt oder angelegt werden, was bedeutet, dass den Kunden kein Kreditrisiko der Bank besteht. Da seine Einlagen nicht verwendet werden, um durch die Aufnahme neuer Kredite mehr Geld zu schaffen, behauptet es außerdem, dass es auch das erste Bankkonto ist, das nicht zur Inflation beiträgt.
Das Unternehmen fuhr fort, aufzuschlüsseln, wie seine einzigartige Einrichtung “viele der versteckten Risiken” beseitigt, die mit dem Halten von Geld auf einem traditionellen Bankkonto in Fiat-Währung verbunden sind. Dazu gehört das Enteignungsrisiko, das heißt, wenn eine Bank in finanzielle Schwierigkeiten gerät, kann sie einen Prozentsatz der Ersparnisse ihrer Kunden gegen neue Anteile an der Bank eintauschen. Tally merkte an, “nicht einmal das FSCS schützt Sie davor.”
Tally fuhr fort: „Tatsächlich besteht das einzige Risiko, das das alltägliche Tally-Konto nicht umgeht, in schwankenden Wechselkursen. Da Tally eine Währung ist, die den physischen Goldbesitz darstellt, schwankt sie, gemessen in Fiat-Währung (z. B. Pfund), entsprechend dem Preis aus Gold.
“Aber es hat sich in der Vergangenheit gezeigt, dass Gold im Laufe der Zeit an Wert gewinnt, wenn es in Fiat-Währung gemessen wird. Zum Beispiel hat sich der Wert des GBP im Vergleich zu Gold in den letzten sechs Jahren halbiert.”
Um die kurzfristigen Wechselkursschwankungen für die Kunden zu “umgehen”, hat Tally ein einjähriges Sparkonto mit festem Zinssatz eingeführt, das eine garantierte Rendite von zwei Prozent GBP bietet.
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Basierend auf Recherchen von Daten der Charter Savings Bank und MoneySavingExpert-Daten sagte Tally, dass es “keine britische Bank oder Sparkasse” gibt, die einen überlegenen Festzins für ein Jahr anbietet. Der nächste Konkurrent ist Zopa mit derzeit 1,35 Prozent, während Marcus von Goldman Sachs mit 0,5 Prozent das Schlusslicht der Tabelle bildet.
Cameron Parry, CEO und Gründer von Tally, kommentierte die Einführung.
„Unser neues einjähriges Sparkonto mit zwei Prozent Festzins bietet konkurrenzlose Renditen und schlägt jedes andere derzeit auf dem Markt befindliche einjährige Festgeldkonto“, sagte er.
„Das Sparen bei traditionellen Banken geht zu Lasten des Kunden, der im Vergleich zu dem Gewinn, den die Bank aus den Ersparnissen des Kunden erzielt, winzige Zinsen erhält. Kunden, die auch das gesamte Risiko (oft ohne ihr Wissen) tragen, wenn die Kredite der Bank ausfallen.
„Da die Inflation die niedrigen Zinssätze der High-Street-Banken bei weitem übertrifft, suchen die Menschen verzweifelt nach Lösungen, die Wert, Sicherheit und eine Alternative zu dieser Fiat-Geldfalle (von der Regierung ausgegeben) bieten.
„Dieses Produkt und das Tally-Bankensystem im Allgemeinen wurden entwickelt, um Sparern eine Chance zu geben, gegen die schnell steigende Inflation und finanzielle Volatilität zu kämpfen. Und im Gegensatz zu traditionellen Banken werden unsere Kundengelder nicht ausgeliehen, gehebelt oder angelegt, was das Sparen bei uns sicherer macht.”
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So eröffnen Sie das Konto
Herr Parry argumentierte, dass das „bestehende“ Bankensystem jeden Vorteil für das Sparen untergräbt, während das neue Konto von Tally den Sparern Sicherheit und Transparenz bietet und sie gleichzeitig an ein „besseres Geldsystem“ heranführt.
Das neue Sparprodukt ist nur für Tally-Kunden über die Tally-App verfügbar. Nicht-Kunden müssen die Tally-App herunterladen und den Onboarding-Prozess abschließen, um ein alltägliches Konto zu eröffnen.
Sobald sie ihre einmalige Tally-Beitrittsgebühr (20 £) bezahlt haben, können sie bei Eröffnung der Warteliste ein Sparkonto mit festem Zinssatz beantragen. Kunden können zwischen 1.000 und 20.000 GBP festlegen, und die Positionen werden nach dem First-Come-First-Served-Prinzip vergeben.
Herr Parry schloss: „Die Regierung spricht ständig von einer Aufstockung, aber wenn es um Sparer geht, ist das etablierte Bankensystem darauf ausgelegt, die Bank und nicht den Kunden zu schützen und zu nutzen. Die Menschen brauchen eine Alternative, deshalb haben wir Tally gebaut.
„Geld zu sparen, das langfristig seinen Wert behält und das Vermögen des Kunden jederzeit sicher hält, ist für das finanzielle Wohlergehen eines Einzelnen von grundlegender Bedeutung.
„Unser marktführendes einjähriges Festzinsprodukt macht das Sparen mit Festzinsen lohnenswerter und führt Kunden auch in die Vorteile des Non-Fiat-Bankensystems von Tally ein. Wir führen dieses Produkt ein, um den Appetit der Bankkunden auf höhere Renditen zu testen und besseren Schutz, wenn es um ihr Geld geht.“
Inflation und Zinsen
Sparer werden diese Art von Angeboten nach Möglichkeit nutzen wollen, da die Inflation weiterhin die Durchschnittszinsen übersteigt. Gestern stieg die detaillierte ONS-Inflation, gemessen am CPI, auf 4,2 Prozent. Das ist mehr als das Doppelte des Ziels der Bank of England von zwei Prozent.
Zum Vergleich: Die jüngste Zinsanalyse von Moneyfacts zeigte, dass die durchschnittliche Sparquote ohne Kündigung am 12. November bei 0,1918 Prozent lag. Dies ist der niedrigste Wert seit mindestens Januar 2016.
Darüber hinaus stellte Moneyfacts fest, dass es „nicht ein Standardsparkonto gibt, das 4,2 Prozent übertreffen kann“. Diese Probleme könnten auch dadurch verschärft werden, dass die Inflation in den kommenden Monaten weiter ansteigen könnte.
Ende Oktober warnte Huw Pill, Chefökonom und Executive Director for Monetary Analysis and Research bei der Bank of England, dass die Inflation Anfang 2022 wahrscheinlich auf „nahe oder sogar etwas über fünf Prozent“ steigen wird.
Während dies für Sparer entmutigend sein wird, erwarten viele, dass die Bank of England in den kommenden Monaten keine andere Wahl haben wird, als die Zinsen zu erhöhen, da die Inflation die Verbraucher weiterhin trifft. Tatsächlich haben in den letzten Monaten viele politische Entscheidungsträger der Bank of England angedeutet, dass Zinserhöhungen auf dem Weg sind, und Vasso Ioannidou, Professor für Finanzen an der Bayes Business School, sagte, Zinserhöhungen seien wahrscheinlich.
“Nach den neuesten Zahlen ist die Inflationsrate mit 4,2 Prozent mehr als doppelt so hoch wie der Zielsatz der Bank of England (BoE),” sagte sie.
„Es ist bezeichnend, dass es in den nächsten Monaten voraussichtlich noch weiter steigen wird, daher ist es unvermeidlich, dass die BoE die Zinsen sehr bald anheben muss.
„Der Inflationsanstieg bedeutet einen Kaufkraftverlust, da sich Käufer mit dem gleichen Geldbetrag weniger Waren oder Dienstleistungen leisten können. Der reale Wertverlust des verfügbaren Einkommens, der derzeit auf rund sieben Prozent prognostiziert wird, ist in Verbindung mit Steuererhöhungen erheblich.
„Der aktuelle Anstieg wird hauptsächlich durch einen Anstieg der Treibstoffkosten und einen zweistelligen Anstieg der Energiepreise getrieben. Dies betrifft Haushalte mit niedrigem Einkommen stärker, da Transport- und Heizkosten in der Regel einen größeren Anteil ihres Budgets ausmachen.“