Natwest-Chefin Alison Rose verspricht 1 Mrd. £ zur Betrugsbekämpfung in den nächsten fünf Jahren

Als Alison Rose vor zwei Jahren das Amt der ersten weiblichen Geschäftsführerin von NatWest übernahm, stand der Umweltschutz im Mittelpunkt ihres Plans.

Anstatt Spielereien aufzuwecken, hat sie sich jedoch daran gemacht, den Betrieb der Bank klimafreundlicher zu gestalten und Produkte anzubieten, die Kunden dazu anregen, grüner zu werden.

Sie argumentiert, das sei kein Weltverbesserer, sondern ein vernünftiger Geschäftssinn. Ein Bericht aus dem vergangenen Jahr ergab, dass Großbritanniens 6 Millionen kleine und mittlere Unternehmen 50 Prozent der Klimaschutzziele des Landes erreichen könnten – und der Übergang zu einer grüneren Wirtschaft könnte Einnahmen in Höhe von 160 Milliarden Pfund generieren und 130.000 Arbeitsplätze schaffen.

„Wenn Sie Unternehmer sind und versuchen, sich von der Pandemie zu erholen, müssen Sie sich mit steigenden Inputpreisen, Lieferketten und Inflation auseinandersetzen, und Sie machen sich auch wirklich Sorgen um das Klima“, sagt sie.

“Aber es ist eine enorme Chance, und wenn wir Unternehmen dabei helfen können, davon zu profitieren, werden wir versuchen, dies zu tun.”

Neben dem Klimawandel ist Betrug ein weiteres großes Problem, das zu einer Bedrohung in erschreckendem Ausmaß geworden ist.

Listige Kriminelle versuchen jeden Tag, durch eine Vielzahl von Tricks Millionen von Pfund von Kunden zu stehlen.

Rose gibt jedes Jahr so ​​viel für die Bekämpfung von Betrügern aus wie für ihr 800-köpfiges Filialnetz, und die Bank hat in den letzten zwei Jahren rund 1 Milliarde Pfund an Betrug verhindert.

„Es wird minimiert, indem man es als Betrug bezeichnet. Es ist nicht – es ist Diebstahl. Es ist, als würde jemand in dein Haus einbrechen und dir etwas stehlen“, sagt sie.

Die Bank hat in fünf Jahren fast 700 Millionen Pfund in die Betrugsbekämpfung investiert und plant, in den kommenden fünf Jahren weitere 1 Milliarde Pfund auszugeben.

„Das ist die Spitze des Eisbergs“, warnt Rose. “Eine andere schreckliche Sache ist, dass sich die Leute wirklich schämen, dass sie hereingelegt wurden. Sie fühlen sich dumm, aber das sind sie nicht.”

Sie fügt hinzu: „Die Kriminellen sind wirklich schlau, sie manipulieren Menschen und machen Jagd auf die Schwachen. Es sollte kein Stigma geben.’

Das Ausmaß, in dem Betrug das Leben der Menschen zerstört, wurde diese Woche in Folge unterstrichen, als Wirtschaftsminister Kwasi Kwarteng beschuldigt wurde, Opfer respektlos behandelt zu haben.

Zu weit verbreiteter Wut verteidigte er eine Behauptung von Boris Johnson, dass die Kriminalität um 14 Prozent zurückgegangen sei, was nur zutrifft, wenn man den Betrug außer Acht lässt.

Für Rose ist das Thema viel wichtiger als ein politischer Streit: Es verursacht Traumata bei Kunden und kostet die Bank riesige Summen, die viel produktiver eingesetzt werden könnten.

„Wir haben 5.000 Mitarbeiter, die sich mit Finanzkriminalität befassen, das ist einer von zehn unserer Mitarbeiter“, sagt Rose.

„Jeder dritte Kunde war schon einmal Opfer eines Betrugs. Es ist endemisch.’

Die Banken wurden dafür kritisiert, dass sie den Opfern die Schuld geben und sie manchmal lebensverändernde Verluste schultern lassen.

Aber es gibt auch eine wachsende Kampagne, um Telekommunikations- und Social-Media-Unternehmen – über die viele der Betrügereien durchgeführt werden – dazu zu zwingen, eine gewisse Verantwortung zu übernehmen. Rund 60 Prozent des Finanzbetrugs finden außerhalb von Bankplattformen und -systemen statt. „Sie müssen einen Teil der Verantwortung übernehmen“, sagt sie.

Rose, 52, verbindet als zweifache Mutter ihren Job mit dem Familienleben. Flitterwochen gab es keine: Unmittelbar nach ihrem Amtsantritt im November 2019 wurde sie in die Auseinandersetzung mit der Pandemie gestürzt.

Sie machte sich daran, Covid-Notkredite in Höhe von 14 Milliarden Pfund an Kunden zu verteilen. Trotz der Besorgnis über betrügerische Anträge sagt sie, dass die überwiegende Mehrheit pünktlich bezahlt wird.

Sie setzt sich auch für Unternehmerinnen ein, um integrativer und vielfältiger zu werden, und ist besorgt, dass sie unter den Lockdowns überproportional gelitten haben.

„Unsere Untersuchungen haben gezeigt, dass rund 75 bis 80 Prozent der Unternehmerinnen es während der Pandemie als stressiger empfanden, ihr Geschäft zu führen, da die Betreuungspflichten hauptsächlich auf Frauen fallen, als Männer.

„Die Pandemie war für Frauen wirklich hart.“ Sogar sie ist davon betroffen. “Ich durfte jeden Abend mit meinen Kindern zu Abend essen, was großartig war.”

Aber, fügt sie lachend hinzu, es habe einen Punkt erreicht, an dem “wenn noch eine Person gesagt hätte: “Was gibt es zum Abendessen, Mama …””, bevor sie mit einem Lächeln abgeklungen wäre.

Nach der Pandemie wird NatWest auf Hybridarbeit umstellen, bei der viele Mitarbeiter in Teilzeit im Büro arbeiten.

Rose besucht häufig ihre Geschäftskunden und ihre nächste Station nach unserem Treffen ist der Energiespeicherentwickler Zenobe, ein Unternehmen, das Batteriesysteme für Elektrofahrzeuge baut und betreibt.

NatWest hat dem in London ansässigen Unternehmen gerade 240 Millionen Pfund geliehen, das hofft, bis 2025 3.000 Busse zu elektrifizieren oder beim Betrieb zu helfen.

„Ich habe mir ein Ziel von 20 Milliarden Pfund für nachhaltige Finanzen in drei Jahren gesetzt, und ich habe es in 18 Monaten geschafft“, sagt Rose.

Der Übergang zu einer grüneren Wirtschaft ist jedoch nicht einfach. Durch ihr RBS-Erbe hat die Bank eine wichtige Rolle in Öl- und Gaszentren wie Aberdeen gespielt und ist ein großer Kreditgeber im Agrarsektor.

Sie akzeptiert, dass neue grüne Energietechnologien unseren Bedarf noch nicht vollständig decken können, sodass wir für einige Zeit bis zu einem gewissen Grad auf traditionelle Quellen angewiesen sein werden.

„Gemeinden wie Aberdeen sind wirklich wichtig. Wir müssen verantwortungsbewusste Kreditgeber sein und sicherstellen, dass wir den Übergang vernünftig gestalten“, sagt Rose.

„Wir sind ein großer Kreditgeber für die Landwirtschaft. Er macht 19 Prozent der Emissionen aus. Wir werden die Kreditvergabe an Landwirte nicht einstellen, also arbeiten wir mit ihnen an der Umstellung.’

Was die Lebenshaltungskostenkrise anbelangt, sagt sie, sie sei „absolut eine Sorge für alle“. Die Pandemie hat auch gezeigt, wie finanziell anfällig viele Kunden waren, mit sehr geringem Sparpuffer. Rose sagt, die Bank habe „mehr als einer Million Kunden geholfen, zum ersten Mal zu sparen“.

Ein großer Rückschlag war die Geldstrafe von 264 Millionen Pfund wegen Versäumnissen bei der Geldwäschebekämpfung Ende letzten Jahres, bei der Müllsäcke voller Bargeld hinterlegt wurden.

Aber zwei Jahre nach ihrer Amtszeit ist NatWest eine viel stärkere Bank als die zerrüttete Royal Bank of Scotland, die aus der Kreditkrise hervorgegangen ist. Rose benannte die Gruppe 2020 in NatWest um, obwohl sie die Marke RBS beibehalten hat.

Als starkes Symbol für die Veränderungen wurde das grandiose Hauptquartier des in Ungnade gefallenen ehemaligen Chefs Fred Goodwin vor den Toren Edinburghs in eine Lebensmittelbank verwandelt.

Die Aktien sind in den letzten 12 Monaten um 47 Prozent gestiegen, und die Stadt erwartet, dass Rose nächste Woche einen Schlagzeilengewinn für 2021 von rund 4 Milliarden Pfund bekannt gibt, verglichen mit einem Verlust von 351 Millionen Pfund im Jahr 2020.

Ein Großteil der Verbesserung ist darauf zurückzuführen, dass die Bank in der Lage war, große Summen freizugeben, die sie zur Deckung der prognostizierten Verluste bei der Kreditvergabe von Covid vorgesehen hatte. Diese Schätzungen erwiesen sich schließlich als zu pessimistisch.

Es wird einige geben, die den Banken und insbesondere der RBS niemals das entsetzliche Verhalten im Vorfeld der Finanzkrise oder ihren schrecklichen Umgang mit kleinen Firmen verzeihen werden.

Aber die meisten Aufräumarbeiten sind jetzt erledigt. Wenn es nach Rose geht, wird sich die Bank neu erfinden und die giftige Goodwin-Ära endlich in Erinnerung bleiben.