Einjährige festverzinsliche Anleihen gehören seit Monaten zu den Favoriten der Sparer.
Aber es ist ein neuer Sweet Spot entstanden, und kurzsichtige Sparer könnten auf höhere Renditen verzichten, wenn sie bei der allseits beliebten einjährigen Laufzeit bleiben.
Zweijährige Festanleihen sind der neue Star der Show, da die Inflation sinkt und die Zinsen gegen Ende des Jahres sinken werden.
Machen Sie es sich jetzt zu und Sie werden den neuesten Prognosen zufolge fast garantiert jeden Einjahresvertrag schlagen, den Sie im nächsten Jahr um diese Zeit abschließen können.
Die Zinsen für festverzinsliche Anleihen schwanken seit etwa einer Woche auf und ab, Sparer können sie aber immer noch für zwei Jahre bei mehr als 5 Prozent festsetzen.
Die RCI Bank hat ihren zweijährigen Zinssatz auf 5,05 Prozent erhöht und entspricht damit dem von Close Brothers Savings gezahlten Zinssatz.
Sweet Spot: Kurzsichtige Sparer könnten sich höhere Renditen entgehen lassen, wenn sie beim allseits beliebten Ein-Jahres-Kaufvertrag statt beim Zwei-Jahres-Vertrag bleiben
Mehrere – darunter Atom, Beehive, Hodge Bank, Union Bank of India und SmartSave – liegen mit 4,96 bis 4,9 Prozent knapp unter der Marke.
Wenn Sie sich für die Top-Anleihe mit einer Laufzeit von einem Jahr entscheiden, können Sie mit SmartSave etwas mehr verdienen – 5,18 Prozent.
Aber um die 5,05 Prozent für zwei Jahre zu übertreffen, müssen Sie sich auf 5 Prozent festlegen, wenn Sie Ihre einjährige Anleihe in einem Jahr erneuern.
Und da die Zinssätze im Laufe des Jahres voraussichtlich sinken werden, ist es fraglich, ob Sie einen so hohen Zinssatz finden werden.
Bisher waren Sparer verständlicherweise zurückhaltend, mehr als ein Jahr lang Geld zu binden.
Die Krise der Lebenshaltungskosten hat dazu geführt, dass wir unser Geld lieber griffbereit auf leicht zugänglichen Konten oder kürzeren Anleihen haben möchten, beispielsweise zwischen sechs Monaten und einem Jahr.
Aber zum Glück scheinen die Zeiten erschreckend hoher Inflation hinter uns zu liegen. Der jährliche Anstieg der Verbraucherpreise sank von einem jüngsten Höchststand von 11,1 Prozent im Oktober 2022 auf 3,2 Prozent im März.
Die Bank of England war gezwungen, die Zinssätze anzuheben, um die Inflation einzudämmen. Der Leitzins liegt mit derzeit 5,25 Prozent auf dem höchsten Stand seit 16 Jahren und verharrt dort seit August letzten Jahres.
Die Theorie besagt, dass die Menschen weniger Geld zum Ausgeben haben, wenn man die Kreditaufnahme teurer macht. Dies wiederum verringert die Nachfrage nach Gütern und verlangsamt den Preisanstieg.
Wenn die Inflation sinkt, geschieht das Gegenteil und die Zinssätze sinken normalerweise. Während sich die Inflation langsam dem 2-Prozent-Ziel der Bank nähert, prognostizieren die Geldmärkte für dieses Jahr zwei Zinssenkungen, wobei die erste im Herbst erfolgen und den Leitzins auf 4,75 Prozent senken wird.
Sparzinsen werden folgen. Die oben genannten Spitzenzinssätze für zweijährige Anleihen werden nur denjenigen angeboten, die bereit sind, online zu kaufen.
Der beste High-Street-Tarif liegt mit 4,4 Prozent in Principality oder 4,35 Prozent in Leeds BS und TSB weitaus niedriger.
Denken Sie daran, dass Sie eine festverzinsliche Anleihe normalerweise nicht vorzeitig einlösen können – selbst wenn Sie das Geld benötigen.
Wenn Sie sich für eine Barzahlung mit fester Laufzeit entscheiden, ist dies in der Regel möglich, und alle Ihre Zinsen sind steuerfrei. Die ISA-Regeln schreiben vor, dass die Anbieter Ihnen während der Laufzeit Zugang zu Ihrem Geld gewähren müssen, allerdings müssen Sie für die Auszahlung eine Gebühr zahlen – in der Regel das Äquivalent von sechs Monatszinsen.
Die Zinssätze sind jedoch tendenziell niedriger, da der Wettbewerb geringer ist und weniger Banken Bargeld-Isas anbieten. Die besten Tarife für zwei Jahre bieten Oaknorth (4,62 Prozent), Shawbrook (4,61 Prozent) und Secure Trust (4,6 Prozent).
NS&I-Frühwarnung zu Zinssätzen wird gekürzt
National Savings & Investments reduziert die Anzahl der Warnungen, die es Sparern vor Zinssenkungen gibt, von zwei Monaten auf nur zwei Wochen.
Die Änderung, die am 1. Juli in Kraft tritt, gilt für Änderungen der Zinssätze für Direct Saver, Direct Isa, Junior Isa, Investment Account und Income Bonds.
Der Schritt bringt NS&I in Einklang mit den Richtlinien für Banken und Bausparkassen.
Diese Regeln der städtischen Aufsichtsbehörde, der Financial Conduct Authority (FCA), verlangen von den Anbietern, Sie innerhalb einer Frist von 14 Tagen vor Inkrafttreten der Kürzung über die Änderung zu informieren.
Anbieter können eine frühere Warnung senden, müssen jedoch innerhalb dieser zwei Wochen eine Erinnerung senden.
NS&I ist nicht an die FCA-Regeln gebunden, sondern an die Regierung. Das britische Finanzministerium erwartet jedoch, dass es den FCA-Anforderungen entspricht und die Standards im Regelwerk widerspiegelt. Die Änderung gilt nicht für Premium-Anleihen.
Als der Preisfonds das letzte Mal bei der Ziehung im März von 4,65 Prozent auf 4,4 Prozent gekürzt wurde, gab NS&I die Änderung am 11. Januar bekannt.
In der Kundenvereinbarung zu Premium Bonds heißt es: „Der Preisfondssatz, die Preiswerte, die Gewinnchancen und die Art und Weise, wie wir die Preise für jeden Wert zuteilen, können sich von Zeit zu Zeit ändern.“ Bitte schauen Sie auf unserer Website vorbei.’
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