Mit diesen Tipps können Rentner der heimlichen Steuerrazzia entgehen – inklusive „Sonderzulage“ | Persönliche Finanzen | Finanzen

Rentner werden aufgefordert, alle verfügbaren Freibeträge auszuschöpfen, da eingefrorene Schwellenwerte das Risiko erhöhen, dass Millionen von Menschen ihr Einkommen besteuern müssen.

Untersuchungen der House of Commons Library zeigen, dass bis zum Geschäftsjahr 2027/28 schätzungsweise 1,6 Millionen Rentner mehr Einkommenssteuer zahlen werden.

Mittlerweile werden im Jahr 2023/24 voraussichtlich 8,5 Millionen Rentner Einkommensteuer zahlen, 1,2 Millionen sind seit Beginn der Steuerbandsperre bereits hinzugekommen.

Die jährliche volle staatliche Rente wurde diesen Monat im Einklang mit der Triple-Lock-Zusage auf 11.502,40 £ erhöht. Dies nähert sich jedoch rasch dem steuerfreien persönlichen Freibetrag von 12.570 £, der derzeit bis 2027 eingefroren bleiben soll.

Charlene Young, Renten- und Sparexpertin bei AJ Bell, kommentierte: „Die steigende Inflation und die steigenden Löhne haben dazu geführt, dass die dreifach gebundene staatliche Rente in diesem Monat um weitere 8,5 Prozent gestiegen ist, wodurch sich die volle staatliche Pauschalrente auf knapp über 11.500 £ pro Jahr erhöht.“

„Da der persönliche Freibetrag jedoch immer noch bei 12.570 £ eingefroren ist, wird die staatliche Rente den Löwenanteil dieses steuerfreien Freibetrags ausmachen. Wir haben dies in Zahlen der Regierung gesehen, die zeigen, dass seit April 2021 bereits über 1,2 Millionen weitere Rentner in die Einkommenssteuer gezogen wurden.“

„Das ist noch nicht das Ende der Geschichte“, bemerkte Frau Young und betonte, dass die Zulagen immer noch eingefroren oder sogar gekürzt würden, insbesondere im Fall von Dividenden.

Frau Young sagte: „Wenn Sie zu denjenigen gehören, die in das Steuernetz hineingezogen werden, können Sie mit einer klugen Planung sicherstellen, dass Sie so viel wie möglich von Ihrem zusätzlichen Einkommen behalten, anstatt es dem Finanzamt zu überlassen.“

Nutzen Sie ISAs für steuerfreies Einkommen

Der jährliche ISA-Zuschuss beträgt 20.000 £ pro Steuerjahr und Person. Ab dem 6. April können Sparer diesen Freibetrag auf mehrere ISAs desselben Typs verteilen.

Frau Young sagte: „Da alle Einnahmen aus Ihren ISA-Geldern und -Investitionen von der Einkommensteuer geschützt sind, sollten sie Ihre erste Anlaufstelle für steuerfreies Einkommen sein. Sie können auch jederzeit steuerfrei Geld von ISAs abheben, wenn Sie Ihr anderes Einkommen aufbessern möchten, ohne Steuern zu zahlen.“

Maximieren Sie das steuerfreie Rentengeld

Wenn Einzelpersonen Anspruch auf ihre Rente haben, können in der Regel bis zu 25 Prozent als steuerfreies Bargeld abgezogen werden.

Sie haben möglicherweise Pläne, dieses Geld zu verwenden, beispielsweise um damit ihr Einkommen steuerfrei aufzubessern. Vielen Menschen ist jedoch nicht bewusst, dass sie nicht die gesamte Menge auf einmal einnehmen müssen.

Frau Young sagte: „Was Sie nicht abheben, können Sie in Ihre Rente investieren, wo es steuerfrei weiter wachsen kann, und dann dazu verwendet werden, große Teile steuerfreien Geldes zur Verfügung zu stellen, wenn Sie es brauchen.“

Ein netter Trick für Menschen, die noch einen Teil ihres persönlichen Freibetrags übrig haben, besteht darin, Geld von ihrer Rente abzuheben, um die Grenze des persönlichen Freibetrags zu erreichen.

Frau Young bemerkte beispielsweise: „Wenn Ihnen nach der vollen staatlichen Rente noch ein persönlicher Freibetrag von 1.000 £ übrig bleibt, können Sie Ihrem Anbieter mitteilen, dass Sie insgesamt 1.300 £ als Mischung aus steuerfreiem Bargeld und Einkommen erhalten möchten.“ Die ersten 25 Prozent (325 £) sind steuerfrei und die restlichen 975 £ fallen weiterhin unter Ihren steuerfreien persönlichen Freibetrag.“

Wer noch erwerbstätig ist, kann mit Rentenbeiträgen seinen Steuersatz senken.

Frau Young sagte: „Sie können immer noch in Ihre Rente einzahlen, auch wenn Sie bereits darauf zugegriffen haben, und dies könnte die von Ihnen gezahlte Einkommenssteuer senken. Wenn Sie bereits Einkünfte aus einer privaten Rente bezogen haben, ist die jährliche Einzahlungsgrenze für Ihre Rente wahrscheinlich geringer.

„Dieser jährliche Zuschuss, bekannt als „Money Purchase Annual Allowance“, beträgt normalerweise 10.000 £ pro Jahr, aber sofern Sie diesen Betrag nicht überschreiten und unter 75 Jahre alt sind, könnte die Einzahlung in Ihre Rente dazu führen, dass Sie in eine niedrigere Steuerklasse fallen verringert Ihr zu versteuerndes Einkommen.“

Kennen Sie Ihre Zulagen

Menschen können ihr steuerfreies Einkommen auch steigern, indem sie alle ihnen zustehenden Steuererleichterungen nutzen.

Dividenden

Der steuerfreie Dividendenfreibetrag wird am 6. April erneut auf nur noch 500 £ pro Jahr halbiert. Frau Young sagte: „Wenn Ihr Nicht-ISA-Investitionspotenzial größer ist als Ihr ISA-Freibetrag oder Sie sich Sorgen über Gewinne machen, sollten Sie Ihre größten Dividendeninvestitionen vielleicht zuerst in Ihr ISA verlagern.

„Das bedeutet, dass Sie einen größeren Teil Ihrer Dividendenerträge zunächst vor Steuern schützen und so Ihre Steuerbelastung senken können.“

Kapitalertragssteuer

Der Steuerfreibetrag für Kapitalerträge wird am 6. April ebenfalls auf 3.000 £ gesenkt – weniger als ein Viertel dessen, was vor zwei Jahren galt. Obwohl dies für Anlagegewinne gilt, hängt der Satz der Kapitalertragssteuer, der auf Gewinne über dem Freibetrag zu zahlen ist, vom Einkommen einer Person ab.

Frau Young sagte: „Für diejenigen, die auf Gewinnen sitzen, können Sie Vermögenswerte verkaufen, um einen Gewinn bis zur Höhe Ihres verbleibenden Steuerfreibetrags zu erzielen, und ihn dann innerhalb Ihres ISA zurückkaufen, was bedeutet, dass Sie den Steuerfreibetrag nutzen. Erhöhen Sie möglicherweise Ihr steuerfreies ISA-Einkommen und schützen Sie zukünftige Gewinne vor dem Finanzamt. Fragen Sie Ihre Investmentplattform nach ihrem „Bed and ISA“-Service.“

Zulagen für Paare

Die Koordinierung der Finanzen zwischen den Partnern kann die Vorteile der Zulagen erweitern und möglicherweise zu größeren Steuereinsparungen führen.

Frau Young sagte, dass für einige verheiratete Paare auch eine „Sondervergütung“ angeboten werde.

Für Menschen mit erheblichen Ersparnissen kann es von Vorteil sein, diese zwischen den Partnern aufzuteilen. Verfügt ein Partner über ungenutztes persönliches Sparguthaben, kann es von Vorteil sein, Bargeld auf seinen Namen zu halten.

Wenn jemand ein Steuerzahler mit einem niedrigeren Steuersatz ist, könnte es alternativ sinnvoll sein, den Großteil der Nicht-ISA-Ersparnisse zu halten, um von einem niedrigeren Steuersatz auf die Sparzinsen zu profitieren.

Zu Investitionen und der Dividendensteuer sagte Frau Young: „Sie könnten auch darüber nachdenken, den Nicht-ISA-Investitionstopf unter Ihnen aufzuteilen, vorausgesetzt, Sie haben bereits das Beste aus Ihren ISA-Freibeträgen gemacht.“

Darüber hinaus unterliegen Übertragungen zwischen Ehegatten und Lebenspartnern nicht der Kapitalertragsteuer.

Frau Young sagte: „Dies kann hilfreich sein, wenn Sie Investitionen mit Gewinnen haben, die Sie verkaufen oder an eine ISA übertragen möchten, aber bereits Ihren eigenen CGT-Freibetrag erreicht oder in der Nähe davon haben. Die ursprünglichen „Buchkosten“ werden ebenfalls mit der Investition übertragen. Notieren Sie sich daher unbedingt die gezahlten Beträge, da diese beim Verkauf durch Ihren Partner verwendet werden.

Heiratsbeihilfe beantragen

Wenn eine Person verheiratet ist oder in einer Lebenspartnerschaft lebt und kein Steuerzahler ist, kann sie mit der Heiratsbeihilfe des HMRC 10 Prozent ihrer persönlichen Zulage an ihren Partner übertragen. Dadurch können Menschen bis zu 252 £ pro Jahr an Steuern sparen.

Um Anspruch darauf zu haben, muss die Person, die den zusätzlichen persönlichen Freibetrag erhält, höchstens Steuerzahler des Grundsteuersatzes (20 Prozent) sein. Frau Young fügte hinzu: „Ein wenig bekannter Tipp ist, dass Sie Ihren Anspruch auch für bis zu vier Steuerjahre zurückdatieren können, sofern dies zulässig ist.

„Für Personen, die vor dem 6. April 1935 geboren wurden, gibt es eine alternative Möglichkeit, die sogenannte Ehepaarzulage.“

So zahlen Sie fällige Steuern

Es ist auch hilfreich zu wissen, wie das Einkommen besteuert wird, wenn die Freibeträge überschritten werden. Obwohl die staatliche Rente brutto (ohne Steuerabzug) gezahlt wird, sagte Frau Young: „Sie wird für Steuerzwecke zu Ihren anderen Einkünften aus Renten, Ersparnissen und Investitionen hinzugerechnet.“

Nach Angaben des Steuerexperten werden die Renteneinkünfte vom Rententräger unter Abzug der anfallenden Einkommensteuer ausgezahlt.

Frau Young sagte: „Wie ein Arbeitgeber sendet er Ihnen eine Gehaltsabrechnung mit den Einzelheiten, einschließlich der Steuernummer, die er von der HMRC erhalten hat.“ Bedenken Sie, dass möglicherweise auch Steuern auf Ihre staatliche Rente abgezogen wurden.

„Ihre Bank oder Bausparkasse zahlt den Sparzins ohne Abzug von Steuern. Sie teilen der HMRC auch mit, wie viel sie Ihnen gezahlt haben, die dann die fälligen Steuern berechnet.

„Wenn Sie normalerweise keine Steuererklärung zur Selbstveranlagung abgeben, erfolgt die Steuererhebung in der Regel über eine Änderung Ihrer Steuergesetzgebung. Das könnte bedeuten, dass Sie jeden Monat die von Ihrer Rentenabrechnung abgezogenen Steuern sehen, bevor Sie erkennen, dass Sie etwas schulden.“

Frau Young bemerkte jedoch: „Wenn Sie mehr als 10.000 £ aus Ersparnissen und Investitionen erhalten haben, müssen Sie sich wahrscheinlich für eine Steuererklärung zur Selbstveranlagung registrieren und diese ausfüllen, sofern Sie dies nicht bereits getan haben.“