Wann immer über die jährliche Erhöhung der staatlichen Rente gesprochen wird, sorgt das für Aufregung. Journalisten (einschließlich mir) verwenden den Schlagzeilensatz für die maximale neue staatliche Rente, derzeit 10.600 £ pro Jahr, als ob er für alle gelten würde. Doch viele Rentner bekommen viel, viel weniger.
Und das ist nicht der einzige Punkt der Verwirrung. Die staatliche Rente besteht aus mehreren unterschiedlichen Elementen, die nicht alle von der dreifachen Rentensicherung profitieren.
Rentner beschweren sich oft darüber, dass sie viel weniger bekommen, als die Leute denken, und sie haben Recht. Es vermittelt einen falschen Eindruck von den finanziellen Schwierigkeiten, mit denen Millionen im Ruhestand konfrontiert sind. So passiert es.
Die neue staatliche Rente wird vollständig an Personen ausgezahlt, die während ihres Erwerbslebens 35 Jahre lang qualifizierende Sozialversicherungsbeiträge (NI) geleistet haben.
Für jedes Jahr, in dem sie dieses Ziel nicht erreichen, verlieren sie 1/35 ihrer Rente, was sie 302,86 £ pro Jahr kostet.
Möglicherweise ist es möglich, etwaige Defizite auszugleichen, beispielsweise durch die Inanspruchnahme von NI-Credits oder durch freiwillige Zusatzbeiträge, aber nicht jeder kann dies.
Die neue staatliche Rente wird nur an diejenigen gezahlt, die ab dem 6. April 2016 in Rente gegangen sind.
Die Mehrheit der Rentner erreicht das Rentenalter vor diesem Datum und erhält daher die staatliche Grundrente, die anders funktioniert.
Heute zahlt die staatliche Grundrente maximal 8.122 £ pro Jahr. Das sind unglaubliche 2.478 £ weniger als die neue staatliche Rente, was vielen älteren Rentnern das Gefühl gibt, betrogen zu werden.
Zumal Männer, die vor 2010 in den Ruhestand gingen, 44 Jahre NI-Beiträge leisten mussten, um den Höchstbetrag zu erhalten, bzw. 39 Jahre für Frauen.
Für die letzten sechs Jahre des Programms wurde diese auf 30 Jahre verkürzt.
Als ob das nicht schon kompliziert genug wäre, gibt es noch etwas anderes.
Viele Empfänger der staatlichen Grundrente erhalten zusätzlich eine staatliche Rente in Form einer staatlichen einkommensabhängigen Rente (Serps) oder einer staatlichen Zweitrente (S2P).
Das heißt, viele bekommen mehr als die neue gesetzliche Rente, je nachdem, wie lange sie gearbeitet haben und wie viel sie verdient haben. Männer schneiden hier tendenziell am besten ab.
Allerdings klappt es bei Frauen nicht so gut. Sie erhielten in der Regel nicht so viel zusätzliche staatliche Rente, weil sie ein geringeres Einkommen hatten oder ihre Arbeit aufgegeben hatten, um eine Familie zu gründen oder sich um Angehörige zu kümmern. Viele hatten am Ende große Lücken in ihrer NI-Akte und erhielten dadurch sogar weniger als 8.122 £ pro Jahr.
Durch die bedarfsabhängige Einkommensaufstockung der Rentengutschrift erhöht sich das Einkommen eines alleinstehenden Rentners auf mindestens 10.455 £ pro Jahr bzw. 15.956 £ für Paare. Allerdings verweigern 880.000 der Ärmsten ihren Anspruch.
Es gibt noch ein weiteres Problem, das vielen Menschen viel weniger bewusst ist und das mir die ehemalige Mitarbeiterin des Ministeriums für Arbeit und Renten, die heute staatliche Rentenexpertin ist, Sandra Wrench, hervorgehoben hat.
Die Dreifachsperre trägt wesentlich dazu bei, älteren Menschen dabei zu helfen, der Armut zu entkommen, indem sie die staatliche Rente entweder entsprechend dem Einkommen, der Inflation oder um 2,5 Prozent pro Jahr erhöht, je nachdem, welcher Wert höher ist.
Doch wie Sandra betont, gilt die Dreifachsperre nur für die neue staatliche Rente und die staatliche Grundrente. „Es gilt nicht für alle anderen Komponenten, einschließlich Serps und S2P, und weniger bekannte Elemente wie abgestufte Rente, Inkremente und geschützte Zahlung.“ Sie steigen nur um den VPI-Satz. Nur sehr wenige Journalisten berichten über diese Tatsache.“
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Dafür gibt es zwei Gründe. Erstens ist das Kernelement der Grundrente niedriger als die neue staatliche Rente.
Obwohl Rentner also jedes Jahr den gleichen prozentualen Zuschlag erhalten, erhalten ältere Rentner weniger, weil der Zuschlag auf einem niedrigeren Anfangseinkommen basiert.
Wie Sandra betont, wird sich die Kluft zwischen beiden von Jahr zu Jahr vergrößern, sodass sich ältere Rentner immer ärmer fühlen.
Das zweite Problem besteht darin, dass die jährlichen Erhöhungen von S2P und Serps auf der Verbraucherpreisindexzahl für September und nicht auf der Dreifachsperre basieren. Letztes Jahr war das in Ordnung, da die Inflation im September letzten Jahres 10,1 Prozent erreichte, da alle Komponenten den gleichen Aufschwung erlebten.
In diesem Jahr übertrafen die Gewinne den VPI. Während also sowohl die neue Rente als auch die Grundrente im April um 8,5 Prozent steigen dürften (sofern Bundeskanzler Jeremy Hunt in seiner Herbsterklärung nichts anderes beschließt), wird alles andere um 6,7 Prozent steigen.
Erhöhungen der Rentengutschrift basieren ebenfalls auf dem Verbraucherpreisindex und nicht auf der Dreifachsperre, sodass die ärmsten Rentner in Jahren, in denen der Verbraucherpreisindex unter dem Einkommen oder 2,5 Prozent liegt, das Nachsehen haben.
Sandra nennt es ein zweistufiges Uprating-System. „Es benachteiligt diejenigen, die das gesetzliche Rentenalter vor dem 5. April 2016 erreichen, im Vergleich zu denen, die es später erreichen.“ Sie werden mit jeder Höherstufung weiter zurückfallen.“
Es ist ein Chaos, und es wird nichts unternommen, um das Problem zu lösen. Leider ist das wahrscheinlichste Ergebnis, dass die Dreifachsperre abgeschafft wird und alle Rentner schlechter dastehen.
Ein DWP-Sprecher verteidigte den Unterschied zwischen den beiden staatlichen Rentensystemen und wies darauf hin, dass die überwiegende Mehrheit der Rentner, die die staatliche Grundrente beziehen, ein zusätzliches Einkommen entweder aus einer betrieblichen oder privaten Rente, wenn sie sich aus dem Vertrag zurückgezogen haben, oder aus einer zusätzlichen staatlichen Rente beziehen.
In vielen Fällen erhalten sie eine Kombination aus beidem. Die DWP hat außerdem darauf hingewiesen, dass Männer und Frauen im Rahmen der neuen staatlichen Rente bis Anfang der 2040er Jahre ähnliche Beträge erhalten sollten, mehr als ein Jahrzehnt früher als im alten System.
Doch das wird denjenigen, die heute Probleme haben, wenig helfen. Und davon gibt es Millionen.