Kürzung der Zuschüsse der Krankenkassen, um die Kosten für die Überleitungsrechnung zu senken

Rat für Demokraten im Kongress, die das 3,5 Billionen Dollar schwere Versöhnungspaket kürzen wollen: Kürzung der 600 Milliarden Dollar an Subventionen für Krankenkassen.

Ter Die Nachrichten sind voll von Geschichten über die „schweren“ Entscheidungen, die die Demokraten im Kongress treffen müssen, um ihr massives Versöhnungspaket in Höhe von 3,5 Billionen US-Dollar zu kürzen. Hier ist eine einfache Sache: Streichen Sie die 600 Milliarden US-Dollar an Subventionen für Krankenversicherungsunternehmen, die derzeit in der Gesetzgebung enthalten sind. Diese 600 Milliarden US-Dollar stellen keine Gesundheitsreform dar und tragen nicht dazu bei, die Auswahlmöglichkeiten zu erweitern, die Kosten zu senken oder die Programme für die Patienten besser zu machen. Vielmehr wirft es mehr Geld in verschwenderische, mikroverwaltete, von der Regierung betriebene Programme.

Senator Bernie Sanders, der Vorsitzende des Haushaltsausschusses des Senats, ein Sozialist, der mit den Demokraten zusammenarbeitet, beklagt die massiven Gewinne der Gesundheitsbranche. Im Gegensatz zur Rhetorik sieht die Realität so aus, dass das Versöhnungsgesetz diese massiven Gewinne erheblich steigern würde. Die vorgeschlagenen Glücksfälle für Krankenversicherer bauen auf wichtigen Bestimmungen des Affordable Care Act (ACA) auf, der den Krankenversicherungsunternehmen Hunderte Milliarden Dollar direkt an Steuerzahler lieferte. Im Jahr 2020 übernahmen die Steuerzahler des Bundes 74 Prozent der Gesamtprämie für Personen, die an den ACA-Börsen eingeschrieben sind. Als Folge des ACA stiegen die Gewinne der Versicherungsunternehmen und die Aktienkurse in die Höhe und verdoppelten das Wachstum des S&P 500 von 2014 bis 2018. Und die Gewinnmargen, die Versicherer mit den stark subventionierten ACA-Plänen erzielen, sind fast doppelt so hoch wie die Margen, die auf Gruppenpläne.

Die 600 Milliarden US-Dollar sind die geschätzten zehnjährigen Ausgaben aus den folgenden drei Teilen des Versöhnungspakets:

• Prämienzuschüsse direkt an Krankenkassen für Personen, die sich für ACA-Austauschpläne anmelden;
• ein neues bundesstaatliches Medicaid-Programm, das den Krankenversicherern durch Verträge, die vom Sekretär für Gesundheit und menschliche Dienste (HHS) ausgehandelt werden, mehr Geld zukommen lassen würde; und
• ein massives Rückversicherungsprogramm, das Direktzahlungen an die Krankenversicherer schickt, um einen Großteil der Kosten für ihre Eingeschriebenen mit den teuersten Schäden zu decken.

Prämienzuschüsse
Für die überwiegende Mehrheit der Personen, die an den ACA-Börsen Versicherungsschutz erwerben, zahlt das US-Finanzministerium den Großteil ihrer Prämien über Direktzahlungen an die Krankenversicherer. Für 2021 und 2022 hat der American Rescue Plan Act (ARPA) die Höhe dieser Subventionen erhöht und die Obergrenze für den Subventionsanspruch (der bei 400 Prozent der bundesstaatlichen Armutsgrenze lag) aufgehoben, wodurch Bundessubventionen an Menschen in den beiden obersten Einkommensquintilen gesendet wurden . Der Versöhnungsentwurf sieht vor, diese Subventionserweiterungen dauerhaft zu übernehmen.

Die nebenstehende Abbildung zeigt die Höhe der erweiterten Subventionen – als „Prämiensteuergutschriften“ (PTCs) bezeichnet – für sechs verschiedene Haushalte auf der Grundlage des Einkommens unter Verwendung des nationalen Durchschnitts für die Referenzprämie. (In Regionen mit überdurchschnittlichen Prämien sind die Subventionen höher. In Regionen mit unterdurchschnittlichen Prämien sind die Subventionen niedriger.) Diese erhöhten Subventionen – direkte staatliche Zahlungen an die Krankenkassen – werden voraussichtlich auf in den nächsten zehn Jahren insgesamt 250 bis 300 Milliarden US-Dollar betragen.

Die Abbildung zeigt, dass Haushalte mit höherem Einkommen durch die Subventionsausweitung deutlich stärker unterstützt werden als Haushalte mit niedrigem Einkommen. Die überproportionalen Vorteile der Förderausweitung für Krankenkassen und Haushalte mit gehobenem Einkommen sind nicht die einzigen Probleme. Im Folgenden sind einige weitere aufgeführt:

• Fast drei Viertel der Ausgaben ersetzen lediglich private Ausgaben, die durch staatliche Subventionen angefallen wären.
• Die ausgeweiteten Prämiensubventionen werden dazu führen, dass viele Menschen ihren Arbeitgeberschutz verlieren, da die Subventionen den Unternehmen erhebliche Anreize bieten, den Versicherungsschutz zu beenden. Dies gilt insbesondere für kleinere Unternehmen, die keinen arbeitgeberrechtlichen Sanktionen unterliegen.
• Die ausgeweiteten Prämiensubventionen sind inflationär und werden zu höheren Gesundheitspreisen, Krankenkassenprämien und Gesundheitsausgaben führen.
• Die erweiterten Prämiensubventionen, die nur verfügbar sind, wenn Menschen kein Angebot zur Absicherung am Arbeitsplatz erhalten, werden die Arbeit und die wirtschaftliche Produktivität entmutigen.

Neues Medicaid-Programm des Bundes
Das Versöhnungsgesetz würde vom HHS-Sekretär verlangen, ein Bundes-Medicaid-Programm zu erstellen, um die Staaten abzudecken, die sich gegen die Übernahme der Medicaid-Erweiterung des ACA entschieden haben. HHS würde Angebote von Krankenversicherern einholen, um das neue Medicaid-Programm durchzuführen, und die Regierung würde den siegreichen Versicherern eine monatliche Zahlung für jeden neuen Medicaid-Anmelder überweisen. In dem Wallstreet Journal, habe ich vor kurzem die zahlreichen Probleme mit diesem vorgeschlagenen Programm erörtert. Ein zusätzliches Problem, das in diesem Artikel nicht erörtert wurde, ist, dass das neue Medicaid-Programm des Bundes wahrscheinlich nicht der Hyde-Änderung unterliegen würde, was bedeutet, dass es elektive Abtreibungen finanzieren könnte. Vor der Umsetzung des neuen Medicaid-Programms im Jahr 2025 genehmigt das Versöhnungsgesetz Subventionen, die die vollen Kosten eines ACA-Plans für Menschen decken, die in Nichtexpansionsstaaten unter der bundesstaatlichen Armutsgrenze verdienen. Die Gesamtkosten des neuen Medicaid-Programms des Bundes zuzüglich dieser neuen Subventionen bis 2024 werden in den nächsten zehn Jahren wahrscheinlich zwischen 200 und 250 Milliarden US-Dollar liegen.

RückversicherungsprogrammDer ACA enthielt ein Übergangsrückversicherungsprogramm von 2014 bis 2016 mit dem Ziel, die ACA-Prämien zu senken, um den Übergang zu den neuen Versicherungsregeln des Gesetzes zu erleichtern. Das Rückversicherungsprogramm führte dazu, dass die Versicherer des Bundes einen Großteil der Arztrechnungen ihrer teuersten Eingeschriebenen entschädigten. Das Versöhnungsgesetz sieht vor, dieses Programm wieder aufzunehmen und im Laufe des nächsten Jahrzehnts 100 Milliarden US-Dollar für das, was im Wesentlichen der Unternehmenswohlfahrt dient, durch direkte Überweisungen vom US-Finanzministerium an Krankenversicherungsunternehmen auszugeben.

Besonders problematisch ist das Rückversicherungsprogramm, da der Bund im Jahr 2020 74 Prozent der Prämie vor den erweiterten Subventionen aus dem ARPA übernommen hat. Nach dem ARPA dürfte der Bundesanteil an der Prämie auf 85 Prozent gestiegen sein. Das Rückversicherungsprogramm würde also zusätzlich zu den 85 Prozent der Prämie des Bundes gedeckt. Daher würden die Versicherer zusätzlich zu allen Vorabzuschüssen an die Versicherer der Bundesregierung eine Rechnung schicken, um ihre teuersten Eingeschriebenen zu decken. Es ist erwähnenswert, dass die Rückversicherungsgelder zu etwas niedrigeren Prämien und Prämiensubventionen führen werden, da die Kosten für größere Arztrechnungen von den Steuerzahlern auf die Versicherer verlagert werden. Es wird allgemein angenommen, dass 100 US-Dollar Rückversicherung Nettokosten von 40 US-Dollar haben würden, da dies zu 60 US-Dollar niedrigeren Prämiensubventionen führen würde.

Kürzung der 600 Milliarden US-Dollar an Subventionen für Krankenkassen
Als sie vor mehr als einem Jahrzehnt versuchten, den ACA an die amerikanische Öffentlichkeit zu verkaufen, verurteilten seine Befürworter die Praktiken der Versicherungsunternehmen und machten die Versicherer zu den Bösewichten. Im krassen Gegensatz zur Rhetorik florierten die Versicherer unter dem ACA durch massive neue Bundessubventionen – sowohl für die Börsen als auch durch die Expansion von Medicaid – und verschärfte Vorschriften, die es ihnen ermöglichten, mehr Prämien zu kassieren. Die Gesundheitskomponenten im Versöhnungsgesetz stellen die Fortsetzung dar und werden, falls sie verabschiedet werden, ein weiteres Geschenk der Demokraten im Kongress an die Krankenkassen. In dieser Gesetzgebung, die voller schlechter Programme und Richtlinien ist, gehören die 600 Milliarden US-Dollar an erhöhten Subventionen für die Krankenversicherer zu den schlimmsten und sollten bei der Entscheidung, was gekürzt werden soll, zu den ersten gehören.