Ich bin 69 und beantrage meine staatliche Rente. Mein Partner ist 65 Jahre alt und bezieht seine ab Dezember 2024 verfügbare Rente noch nicht.
Könnten Sie uns bitte mitteilen, ob wir eine Lebenspartnerschaft eingehen müssen, falls einem von uns irgendetwas im Zusammenhang mit der Inanspruchnahme eines Teils der staatlichen Rente eines Verstorbenen zustößt, oder reicht ein Nachweis aus, dass wir seit mehr als 30 Jahren zusammenleben?
Ich habe versucht, Informationen auf der Website von Gov.UK zu finden, aber es ist ein Minenfeld. Ich bin mir nicht sicher, ob wir vor oder nach der Pensionierung meines Partners eine Lebenspartnerschaft eingehen müssen.
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Planung fürs spätere Leben: Können wir nach 30 Jahren des Zusammenlebens eine staatliche Rente erben?
Steve Webb antwortet: Als allgemeines Prinzip teilt das staatliche Rentensystem die Welt in zwei Gruppen ein – diejenigen, die verheiratet sind (oder in einer Lebenspartnerschaft leben) und diejenigen, die es nicht sind.
Selbst wenn Sie seit 30 Jahren zusammenleben, hat das staatliche Rentensystem kein Interesse – Sie sind in den Augen des Staates immer noch „ledig“.
Damit jemand von seinem Partner staatliche Rentenansprüche erhalten kann, muss er grundsätzlich verheiratet oder in einer Lebenspartnerschaft gewesen sein. (Der Kürze halber werde ich von nun an einfach von „verheiratet sein“ sprechen, aber dies sollte so verstanden werden, dass es auch Lebenspartnerschaften einschließt.)
Wenn beispielsweise beide Parteien unter das „alte“ staatliche Rentensystem (vor April 2016) fallen, ist die Ehe der Schlüssel dafür, dass Sie nach dem Tod Ihres Partners von der Sozialversicherungsbilanz Ihres Partners profitieren können.
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Ich sehe jedoch, dass sowohl Sie als auch Ihr Partner unter das neue gesetzliche Rentensystem fallen.
Selbst wenn Sie schon lange verheiratet waren, wird die Erbschaftsfähigkeit beim Tod eines Partners im neuen gesetzlichen Rentensystem erheblich eingeschränkt.
Die Hauptsituation, in der Sie etwas erben können, ist, wenn die verstorbene Person eine Rente hatte, die über der Standardpauschale (derzeit 203,85 £ pro Woche) lag.
Dieser überschüssige Anteil wird als „geschützte Zahlung“ bezeichnet und der überlebende Ehegatte kann die Hälfte dieser „geschützten Zahlung“ erben.
Leider gilt diese Regelung nur dann, wenn die Ehe zum Zeitpunkt der Einführung der neuen gesetzlichen Rente am 6. April 2016 in Kraft war.
Das bedeutet, dass Sie durch eine Heirat nicht in den Anwendungsbereich der Erbschaftsregelung der gesetzlichen Rentenversicherung fallen.
Es gibt jedoch noch eine Reihe anderer Gründe, warum eine Heirat dennoch von Vorteil für Sie sein könnte.
– Eine jetzige Heirat trägt zwar möglicherweise nicht zu Ihren Erbansprüchen aus der staatlichen Rente bei, kann aber Ihre Position in dieser Hinsicht verbessern Betriebsrenten.
Die meisten betrieblichen Rentensysteme zahlen eine Rente an den überlebenden Ehegatten, während die Leistungen für überlebende (unverheiratete) Partner eingeschränkter sein können und von System zu System unterschiedlich sein können.
– Im Hinblick auf das Einkommensteuersystem können verheiratete Paare potenziell davon profitieren ‘Heiratszulage in Fällen, in denen ein Ehepartner Nichtsteuerzahler und der andere Steuerzahler des Basissteuersatzes ist.
Der Ehegatte mit dem geringeren Einkommen kann 10 Prozent seines persönlichen Freibetrags (sofern dieser nicht verwendet wird) an den Ehegatten mit dem höheren Einkommen übertragen und so die Gesamtsteuerbelastung des Paares verringern.
STEVE WEBB beantwortet Ihre Fragen zur Rente
Dies ist nicht möglich, wenn Sie nur zusammenleben. Weitere Einzelheiten zur Heiratsbeihilfe finden Sie unter: Heiratsbeihilfe: So funktioniert sie.
– Es gibt bestimmte Erbschaftssteuer Pausen für Verheiratete, die nicht bei zusammenlebenden Paaren gelten.
Insbesondere wenn das erste Mitglied eines Ehepaares verstirbt und nicht den gesamten regulären „Null-Tarifband“ und/oder seinen „Wohnsitz-Null-Tarifband“ ausschöpft, kann der Restbetrag auf den überlebenden Ehegatten übertragen werden.
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Neben diesen rein finanziellen Vorteilen fällt es einem Paar möglicherweise leichter, zu heiraten, wenn es um die Bewältigung der Angelegenheiten nach dem Tod eines Partners geht.
Wenn beispielsweise jemand stirbt, ohne ein Testament zu verfassen, hat der überlebende Ehegatte in der Regel automatisch Erbrechte, die nicht gelten, wenn der Verstorbene nicht verheiratet war.
Auch in Situationen, in denen jemand schwer erkrankt ist und Fragen zur Behandlung des Erkrankten bestehen, kann die Zugehörigkeit zu einem Ehepaar hilfreich sein.
Ein Krankenhaus kann den Ansichten eines Ehepartners viel mehr Gewicht beimessen, als dies bei einem unverheirateten Partner der Fall wäre, selbst wenn dieser schon eine lebenslange Partnerschaft eingegangen ist.
Letztlich ist es natürlich eine persönliche Angelegenheit zwischen Ihnen und Ihrem Partner, ob Sie sich entscheiden, zu heiraten oder eine Lebenspartnerschaft einzugehen.
Und ich verstehe, dass eine Heirat zum jetzigen Zeitpunkt wahrscheinlich keinen Einfluss auf Ihre staatliche Rentensituation haben wird.
Aber wie ich bereits erläutert habe, gibt es noch eine Reihe anderer Aspekte, in denen eine Heirat finanzielle und nichtfinanzielle Vorteile mit sich bringen kann.