Als Branche folgt die Versicherungsbranche seit langem den traditionellen Geschäftsmodellen, die überwiegend manuelle Prozesse beinhalten.
Obwohl sich das Modell als recht robust erwiesen hat, erfindet sich die Versicherungsbranche neu und erreicht neue Höhen, indem sie einen tiefgreifenden Wandel und Wandel durchläuft, der vor allem durch technologische Fortschritte vorangetrieben wird, die sich auf die Verbesserung des Kundenerlebnisses an jedem Berührungspunkt konzentrieren.
Versicherungsunternehmen nutzen ihre Branchenerfahrung und das neue Zeitalter innovativer Fortschritte, um ihren Kunden personalisiertere und anpassbarere Produktlösungen und damit verbundene Dienstleistungen anzubieten.
Technologische Fortschritte: Umgestaltung der Versicherungslandschaft
Fortschritte im Technologiebereich haben die Welt im Sturm erobert und sich zu einem leistungsstarken Werkzeug entwickelt, das die Versicherungsbranche neu gestaltet.
Das Versicherungsgeschäft war lange Zeit ein Konversationsverkauf, aber mit der Digitalisierung hat es sich in Richtung eines Hybridmodells entwickelt – dem „Phygital“-Modell.
Standardmäßige und wichtige Versicherungsprozesse wie die Ausstellung von Policen, die Schadensregulierung, die vorärztliche Untersuchung und dergleichen, die überwiegend papierbasiert waren, werden jetzt durch digitale Integration ergänzt, um ein nahtloses Kundenerlebnis zu gewährleisten und Prozesse zu rationalisieren. Im Versicherungssektor hat die Neugestaltung des Kundenerlebnisses eine entscheidende Rolle gespielt.
Technologien wie maschinelles Lernen, künstliche Intelligenz, Automatisierung und Datenanalyse haben bei der Digitalisierung von Versicherungsprozessen eine wichtige Rolle gespielt.
Durch KI-gestützte Chatbots und virtuelle Unterstützung bieten Versicherungsunternehmen sofort personalisierten Kundenservice, insbesondere im Schadenmanagement, bei Verlängerungsprozessen und sogar bei Kundenbeschwerden.
KI-Algorithmen in Kombination mit Modellen des maschinellen Lernens werden verwendet, um das Underwriting, einen wesentlichen Prozess in der Versicherungsbranche, effizienter und genauer zu gestalten und es Versicherern zu ermöglichen, Produkte basierend auf dem Risikoprofil des Kunden anzupassen.
Durch die Prozessautomatisierung werden manuelle Prozesse wie die Ausstellung von Policen, die Bearbeitung von Schadensfällen und die Lösung von Anfragen von unterwegs erledigt, was den Kunden ein problemloses Erlebnis bietet und gleichzeitig die Produktivität und betriebliche Effizienz steigert.
Aus strategischer Sicht haben fortschrittliche Analysen und KI bei der datengesteuerten Entscheidungsfindung und Produktinnovation geholfen, was im größeren Rahmen der Veranstaltungen zur Kundenorientierung beigetragen hat.
Kollaboratives Umfeld: Initiativen für Barrierefreiheit
Um jeden Haushalt zu erreichen, muss es eine technologiegetriebene Zusammenarbeit zwischen der Regierung, der Regulierungsbehörde, Versicherungsunternehmen, Insurtech-/Fintech-Unternehmen und externen Agenturen geben.
Regierungs- und Regulierungsbehörden verstärken ihre Initiativen im Einklang mit der digitalen Revolution, um Versicherungsprodukte in jeden Winkel des Landes zu bringen.
Initiativen wie Bima Sugam und ABHA sind ein Schritt, um Versicherungen und damit verbundene Dienstleistungen für jedermann zugänglich zu machen und sicherzustellen, dass sie angemessen abgedeckt sind. ABHA (Ayushman Bharat Health Account) ist eine Initiative, die mithilfe von Technologie dazu beitragen soll, die Krankenversicherung in jeden Winkel des Landes zu bringen.
ABHA ebnet den Weg für die Implementierung des Austauschs gesundheitsbezogener Angaben, der das gesamte Gesundheitsökosystem, d die TAT des Anspruchsprozesses, eliminieren oder verringern Betrug und sorgen für Einheitlichkeit, wodurch der gesamte Prozess digitalisiert und problemlos wird.
In ähnlicher Weise hat bereits eine aktive Zusammenarbeit mit IIB (Insurance Information Bureau) stattgefunden, einer Datenspeicher- und Analyseeinrichtung für den Versicherungssektor in Indien, und dies könnte möglicherweise unter anderem das Problem der Unterdurchdringung, NCB-Lecks und betrügerischer Ansprüche angehen .
IRDAI entwickelt außerdem neue Mittel zur Verbesserung des Kundenerlebnisses, indem es eine 100 % bargeldlose Schadensregulierung durch eine gemeinsame Zentrale und Interoperabilität mit Krankenhäusern einführt. Davon profitieren auch die Versicherungsbranche und die Nation, die die Versicherungsdurchdringung sprunghaft steigern kann.
Der Einsatz fortschrittlicher Technologien mit der Integration zwischen den Beteiligten wird dazu beitragen, Anomalien, Muster und verdächtige Aktivitäten zu erkennen und somit Betrug aufzudecken und zu verhindern. Es wird auch den Weg für umfassende Risikobewertungsmodelle ebnen, die dazu beitragen, Risiken besser zu verstehen und daher Risiken genau zu zeichnen, Produktinnovationen und -anpassungen, Preisoptimierung und zentralisierten Informationsaustausch zu fördern und so Genauigkeit und Effizienz zu verbessern, was wiederum helfen, den Kunden besser zu bedienen.
Versicherungen inklusiv machen: Überbrückung der Versicherungslücke
Wenn man an die Versicherungsbranche 2.0 denkt, beschränken sich viele auf Technologien zur Verbesserung des Kundenerlebnisses. Aber was ist mit den Menschen außerhalb des Versicherungsökosystems? Die Versicherungsbranche 2.0 geht über den technologischen Fortschritt hinaus und macht Versicherungen integrativ, verfügbar und für jeden Haushalt im Land zugänglich. Es geht um Reichweite!
In der Vergangenheit war der Zugang zu Versicherungen vor allem auf größere Städte beschränkt und hatte vergleichsweise geringere Auswirkungen an Tier-2-/Tier-3-Standorten.
Dies ist auf mangelndes Bewusstsein, ein begrenztes Vertriebsnetz und eine begrenzte Infrastruktur zur Schadensregulierung zurückzuführen. Es ist eine unausgesprochene Wahrheit, dass die Versicherungsdurchdringung in Indien relativ gering ist und nicht jeder Einzelne ausreichend abgesichert ist.
In Indien liegt die Durchdringung von Nichtlebensversicherungen bei etwa weniger als 1 %, was deutlich unter dem Branchendurchschnitt von etwa 4 % liegt, und Versicherungsunternehmen müssen diese enorme Schutzlücke schließen.
Und die Überbrückung dieser Lücke ist mit der verbesserten digitalen Infrastruktur und der zunehmenden mobilen Konnektivität nicht unmöglich, was dazu beitragen wird, das Bewusstsein für Versicherungen zu schärfen; Mit dem richtigen Produkt, der richtigen Dienstleistung und einem effektiven Vertriebssystem können wir daher das ungenutzte Potenzial erschließen.
Wir müssen in die Tier-2- und Tier-3-Standorte unseres Landes vordringen, um jeden Haushalt zu erreichen. Die digitale Ausstattung der physischen Büros an diesen Standorten wird dazu beitragen, den Versicherungsbedürfnissen der Menschen gerecht zu werden.
Virtuelle Vertriebsbüros, die von unserem Unternehmen Bajaj Allianz entwickelt wurden, helfen uns bereits dabei, geografische Grenzen zu überwinden, da Mitarbeiter von Versicherungsunternehmen als „Ein-Mann-Büros“ fungieren, um entfernte Standorte zu erreichen und Menschen bei ihren versicherungsbezogenen Bedürfnissen zu helfen.
Initiativen wie Bima Sugam, ein zentralisierter Online-Marktplatz, der den Verkauf, die Bearbeitung und die Verwaltung von Ansprüchen von Versicherungspolicen auf einer einzigen Plattform erleichtert, werden dazu beitragen, kundenfreundliche Produkte bereitzustellen und den Komfort für die Versicherungsnehmer zu erhöhen.
Darüber hinaus werden Bima Vahak und Bima Vistaar eine entscheidende Rolle bei der Bereitstellung von Konnektivität auf der letzten Meile für Versicherer und der Verbesserung der Verfügbarkeit, Zugänglichkeit und Versicherungsdurchdringung in allen Teilen des Landes spielen. Diese Initiativen werden auch zur Schaffung von Arbeitsplätzen an diesen Standorten führen und sowohl zur finanziellen Absicherung als auch zum Wirtschaftswachstum beitragen.
Ebenso wichtig ist, dass auch die erbrachte Dienstleistung gleichwertig ist. Die landesweite Erhöhung der Anzahl von Krankenhaus- und Kfz-Werkstattanschlüssen usw. wird dazu beitragen, die Servicepräsenz zu verbessern.
Das umfangreiche Bankfilialnetz ermöglicht es uns bereits, über Bancassurance die Tier-2-/Tier-3-Standorte zu erreichen und Produkte und Dienstleistungen anzubieten.
Durch die Ausweitung der Bankverbindungen können wir die Menschen noch besser erreichen und ihnen Zugang zu Versicherungsprodukten und -dienstleistungen verschaffen.
Ähnlich wie im Bankensektor, wo Bankkorrespondenten dazu beitragen, die Sektoren ohne Bankverbindung in einer Region zu erreichen, kann die Branche dieses Geschäftsmodell in Zusammenarbeit mit POS-Einzelhändlern nutzen, um Versicherungsdienstleistungen für die unerschlossenen Märkte des Landes anzubieten, was zu mehr finanzieller Inklusion beitragen wird.
CSC oder Common Service Centers werden bei der Bereitstellung von Dienstleistungen von entscheidender Bedeutung sein und dazu beitragen, die Servicepräsenz der Versicherungsbranche zu vergrößern.
Dies wird das Kundenerlebnis an jedem Berührungspunkt verbessern und dazu beitragen, Arbeitsplätze zu schaffen, insbesondere im ländlichen Indien, und so die Wirtschaft anzukurbeln.
Was hält die Zukunft bereit?
Bei Versicherung 2.0 geht es darum, uns weiterzuentwickeln und neu zu erfinden, um bessere Produkte und Dienstleistungen anzubieten und Versicherungen für alle zugänglich zu machen, während sich die Dynamik der Versicherungslandschaft ständig ändert. Was ist also die Zukunft?
Da neue Technologien alle Branchen gleichermaßen verändern, ist es nur an der Zeit, sie auch in das System zu integrieren, um den Versicherungslebenszyklus reibungslos zu gestalten.
Mit der Geschwindigkeit, mit der Konversations-KI die Welt im Sturm erobert hat, kann sie in unserer Versicherungsbranche interaktive, menschenähnliche Gespräche ermöglichen, die dabei helfen, Kundenanfragen zu beantworten, sie durch den Abschluss von Policen zu führen und sie bei der Schadensmeldung zu unterstützen, wodurch das Versicherungsleben vereinfacht wird Zyklus.
Prädiktive Analysen, die bei der Vorhersage von Risiken und der Wahrscheinlichkeit von Ereignissen helfen, werden eine entscheidende Rolle bei der genauen Risikoabsicherung spielen.
Die Blockchain-Technologie kann sichere Transaktionen sowie die Policenverwaltung und Schadensregulierung ermöglichen. Neben fortschrittlicher Technologie und integrierten Smartphones werden höhere kollaborative Ökosysteme eine wichtige Rolle bei der Gestaltung der Zukunft der Versicherungslandschaft spielen.
Während wir uns auf eine immer bewusster werdende Gesellschaft zubewegen, suchen sie nach einer breiten Palette innovativer, schutzbasierter Produkte und Alternativen, haben aber keine Qual. In Indien gibt es etwa 60 Versicherungsunternehmen, von denen mehr als 25 allgemeine Versicherungsunternehmen sind, die Milliarden von Menschen in diesem Land versorgen.
Aber wir brauchen viel mehr Versicherer auf dem Markt; je mehr, desto besser! Der Wettbewerb wird zu besseren Produktinnovationen, verbessertem Kundenservice, größerer Reichweite und der Bedienung von Nischenbereichen führen, was den Weg für starke, agile Unternehmen ebnen wird, um zu florieren und den Kunden mehrere Auswahlmöglichkeiten zu bieten.
Es wird die Versicherungsdurchdringung in ganz Indien vorantreiben und dafür sorgen, dass jeder Haushalt bei unvorhergesehenen Schwierigkeiten finanziell abgesichert ist und ihm die Möglichkeit gibt, ein Leben in Würde zu führen.
„Versicherung für alle“ bis 2047, eine Vision der IRDAI, wird bald Wirklichkeit! Es beginnt mit der Sensibilisierung; Wir müssen alle den Kaminsims in die Hand nehmen und Gespräche über Versicherungen anstoßen.
Darüber hinaus wird die Verbindung von technologischem Fortschritt und menschlichem Fachwissen kundenorientierte Produkte und Dienstleistungen, höhere Kundenzufriedenheit und einen Wettbewerbsvorteil für Versicherungsunternehmen gewährleisten.
Mit der richtigen Mischung aus physischen Strategien, aktuellen Technologien sowie der Zusammenarbeit innerhalb der Branche und der Implementierung neuer Technologien ist der robuste Versicherungssektor gut darauf vorbereitet, auf die Bedürfnisse der Kunden einzugehen und dazu beizutragen, die finanzielle Stabilität des Landes auf dem Weg zu einem zu verbessern neuer Anbruch des Zeitalters.
(Der Autor ist MD & CEO, Bajaj Allianz General Insurance)
(Haftungsausschluss: Empfehlungen, Vorschläge, Ansichten und Meinungen von Experten sind deren eigene. Sie geben nicht die Ansichten der Economic Times wieder.)