Tumisu: Pixabay
JPMorgan und Siemens haben eine erste Blockchain-basierte programmierbare Zahlung eingeführt. Im Mittelpunkt steht die Idee der Konditionalität: einem Bankkonto beizubringen, auf der Grundlage einiger klarer Parameter selbstständig zu handeln.
„Wenn man sich heute Bankkonten anschaut, verfügen sie über einige programmierbare Funktionen in Form von Daueraufträgen“, erklärt Naveen Mallela, globaler Leiter für Münzsysteme bei Onyx by JPMorgan.
„Sie können Anweisungen für eine Lastschriftfunktion festlegen, die an bestimmten Tagen im Monat ausgeführt werden soll, aber das ist auch schon alles.“
Darüber hinaus ist das Bankwesen in Bezug auf regelbasierte Systeme seit Jahrzehnten nicht weitergekommen.
„Wir wollen mit programmierbaren Zahlungen einen aussagekräftigeren Regelsatz dafür erstellen, was Sie mit Ihrem Bankkonto tun können, um mehr Konditionalität zu ermöglichen“, fügt Mallela hinzu.
Betrachten Sie es in einfachen programmierbaren Begriffen: Wenn X passiert, dann machen Sie Y. Wenn dies passiert, dann machen Sie das. Es eignet sich insbesondere für die dynamische Finanzierung – die Möglichkeit, bei Defiziten eine Reihe von Regeln für die dynamische Finanzierung eines Bankkontos festzulegen – und für ereignisbasierte Auszahlungen.
„Sie haben die Möglichkeit, eine Reihe von Bedingungen zu programmieren, auf deren Grundlage Sie Aktionen ausführen können“, sagt Mallela.
Ein Beispiel wäre die getriebene Bargeldkonzentration.
„Wenn man darüber nachdenkt, wie ein großes, multinationales Unternehmen mit Bargeld umgeht, handelt es sich in der Regel um End-of-Day-Sweeps, bei denen Geld von einem Standort zum anderen verschoben wird“, sagt Mallela. „Wir betrachten dynamisch die Salden aller Standorte.“ Zeitpunkt und Commit-Regeln, bei denen das Programm das Defizit in einem Teil der Welt korrigiert.“
Was Blockchain in diesem Zusammenhang interessant macht, ist die Fähigkeit, Regeln und Konten nicht zu trennen, sondern sie auf native Weise zu verknüpfen, sodass die Regeln zusammenpassen
Naveen Mallela, Onyx von JPMorgan
Der gleiche Ansatz kann auf eine Reihe von Ereignissen angewendet werden, beispielsweise auf eine Nachschussforderung, die Lieferung von Vermögenswerten oder Waren und die Erfüllung vertraglicher Verpflichtungen. Es kann Prozesse auslösen, die auf bestimmten Bewegungen der Wechselkurse basieren.
JPMorgan bietet seinen Zahlungskunden – Unternehmen, Finanzinstituten und Vermögensverwaltern und nicht Privatkunden – programmierbare Zahlungen an. Und das System ist interessant, weil es ein Anwendungsfall ist, der sich sehr gut für Blockchain eignet.
Die Blockchain-Technologie ist die ideale Infrastruktur für programmierbare Zahlungen, da sie als Mechanismus zur Integration verschiedener Regeln und Konten dient und sich daher perfekt für dynamische Lastschriften und Mehrparteien-Treuhandkonten eignet.
„Was Blockchain in diesem Zusammenhang interessant macht, ist die Fähigkeit, Regeln und Konten nicht zu trennen, sondern sie auf native Weise zu verknüpfen, sodass die Regeln zusammenpassen“, sagt Mallela.
Wie immer ist ein Anwendungsfall eine Sache, ein weit verbreiteter Nutzen eine ganz andere. Als neue Funktion für Blockchain-basierte Konten im JPM Coin-System werden programmierbare Zahlungen angeboten. Siemens führte die erste Zahlung dieser Art am 6. November durch, und Ende November teilte JPMorgan mit, dass FedEx und Cargill planen, in den kommenden Wochen in Betrieb zu gehen.
Sie nutzen ein neues Online-Zahlungsportal auf dem JPM Access-System und sind letztendlich Teil der Initiative Onyx by JPMorgan, die die erste Blockchain-basierte Plattform für Großhandelszahlungstransaktionen aufgebaut hat.
Es scheint eher eine sinnvolle Kombination aus Blockchain-Technologie und einem wirklich geschäftsverbessernden Ergebnis zu sein, als eine Lösung auf der Suche nach einem Problem, wie es so häufig der Fall ist. Entscheidend wird sein, ob genügend Kunden es als ausreichend nützlich empfinden, um mit der groß angelegten Anwendung zu beginnen.