Sparer werden aufgefordert, lieber früher als später hochverzinsliche Sparkonten abzuschließen, da der stagnierende Basiszinssatz dazu führen könnte, dass Anbieter Geschäfte abwickeln.
Banken und Bausparkassen haben in der Regel als Reaktion auf die Erhöhung des Leitzinses der Bank of England die Zinssätze für ihre Produkte erhöht, doch heute hat sich die Bank dafür entschieden, den Zinssatz unverändert bei 5,25 Prozent zu belassen.
Doch nach 14 aufeinanderfolgenden Leitzinserhöhungen seit Dezember 2021 bieten Spardeals einige der höchsten Zinssätze seit Jahrzehnten. Das Top-Angebot auf dem Markt, das zuletzt eingeführt wurde, ist Nationwides Flex Regular Saver mit acht Prozent AER/Brutto.
Experten warnen jedoch davor, dass diese Deals angesichts der jüngsten Entwicklungen beim Basiszinssatz möglicherweise nicht „lange dauern“ werden.
Rachel Springall, Finanzexpertin bei Moneyfactscompare.co.uk, sagte: „Der Sparmarkt insgesamt wurde von Zinserhöhungen gesegnet. Egal, ob jemand sein Geld gerne wegsperrt oder einen flexibleren Topf zum Einstecken benötigt, er wird etwas Attraktives finden.“ Angebote heute.
„Jede Erhöhung des Basiszinssatzes sollte Sparer dazu anregen, ihre bestehenden Sparkonten zu überprüfen, insbesondere da Herausfordererbanken und Bausparkassen einige der besten Zinssätze für flexible Konten anbieten.
„Wenn der Basiszinssatz sinkt, könnte dies dazu führen, dass die Anbieter ihre Tarife senken. Einige können dies möglicherweise schnell tun, andere benötigen jedoch möglicherweise ein paar Monate für die Planung und Bearbeitung – das hängt wirklich von der Marke ab.“
Frau Springall fügte hinzu: „Die von einer Challenger-Bank angebotenen Angebote können sich schnell ändern, wenn sie ihre Finanzierungsziele erreichen. Daher gibt es keine Garantie dafür, dass ein Spitzenzinssatz lange erhalten bleibt.“
Das durchschnittliche Easy-Access-Konto zahlt ungefähr 3,08 Prozent, während die führende Easy-Access-Rate auf dem Markt laut Moneyfacts-Daten bei 5,05 Prozent der Herausfordererbank Paragon liegt.
Für ein einjähriges Festzinskonto ist der beste verfügbare Zinssatz 6,2 Prozent von NS&I für den einjährigen Festzins, mit einem Höchstzinssatz von 6,05 Prozent für einen zweijährigen Festzins.
Auch die Zinssätze für ISAs sind immer wettbewerbsfähiger geworden, wobei der beste ISA-Zinssatz für einfachen Zugang bei MoneyBox bei 4,75 Prozent liegt.
Unterdessen führt Virgin Money die Liste der Fixes mit einem AER von 5,61 Prozent für Sparer an, die ihr Geld für ein Jahr anlegen möchten.
Adam Thrower, Leiter Sparen bei der Shawbrook Bank, sagte nach aufeinanderfolgenden Erhöhungen des Leitzinses: „Der Höhepunkt könnte endlich erreicht sein, aber die Sparzinsen bleiben hoch und bieten immer noch eine Gelegenheit für diejenigen, die ihr Geld noch nicht transferiert haben.“
Allerdings stellte er fest: „Aber es geht nicht mehr nur um den Zinssatz. Da die Zinssätze mittlerweile viel höher sind, könnten Sie mit 16.250 £ auf einem einjährigen Festkonto die Steuerfreigrenze überschreiten. Viele Sparer erkennen dies und wechseln zu Cash ISAs, um steuereffizient zu sparen – wir haben von Januar bis Mai 2023 einen Anstieg der neuen Cash ISA-Konten um 73 Prozent im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Vorjahres festgestellt.“
Frau Springall sagte, dass die Inflation noch immer dazu führt, dass das Geld der Sparer real ausgehöhlt wird, weshalb es für die Menschen „zwingend“ sei, sich Zeit zu nehmen, um sicherzustellen, dass ihr Konto eine wettbewerbsfähige Rendite auf ihre Investition bietet.
Frau Springall sagte, obwohl es dank des Wettbewerbs und der aufeinanderfolgenden Leitzinserhöhungen der Bank of England insgesamt einen positiven Anstieg der Sparquoten gegeben habe, sehe nicht jeder Verbraucher die Vorteile.
Sie sagte: „Weniger als ein Drittel des Sparmarktes zahlen über dem Basiszinssatz, und es gibt sogar einige leicht zugängliche Konten, die nur ein Prozent zahlen.“ Für Sparer ist es unerlässlich, aufzugeben und zu wechseln, wenn ihre Treue nicht belohnt wird.“